朱琦　周一成

摘要：土地流轉(zhuǎn)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程中的必然趨勢，而農(nóng)村金融是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的重要動力。建設(shè)一個成熟、完整、全面的農(nóng)村金融體系，有助于土地流轉(zhuǎn)朝著規(guī)?；⒓s化、經(jīng)濟化的方向邁進。同時借助土地流轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)可以打開隱藏巨大潛力的農(nóng)村市場，將金融和土地的緊密聯(lián)系，實現(xiàn)互利共贏。

關(guān)鍵詞：土地流轉(zhuǎn)；金融支持；互利共贏

土地是一個國家的立國之本，是人民生活的立命之本。中國的土地制度自建國以來經(jīng)過多次改革摸索，直到家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的出現(xiàn)，才逐漸的穩(wěn)定下來。自家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制實施以來，糧食的總產(chǎn)量出現(xiàn)了大幅度的增加，進一步的解放了農(nóng)村的生產(chǎn)力，真正的將農(nóng)民與土地聯(lián)系到了一起，讓人民從貧窮走向了小康，實現(xiàn)了社會主義初級階段。但是隨著生產(chǎn)力的進一步發(fā)展，生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系之間逐漸出現(xiàn)了不適應(yīng)，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制所帶來的紅利正在不斷減少，與此同時它的弊端正在不斷顯現(xiàn)。土地流轉(zhuǎn)的出現(xiàn)在保證原有土地性質(zhì)不變的前提下，實現(xiàn)三權(quán)分立，提高了土地的使用率，優(yōu)化了資源的有效配置，為新一輪的土改拉開了序幕。而作為農(nóng)村改革動力的農(nóng)村金融，如何更好的服務(wù)于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，為土地規(guī)模經(jīng)營提供充足的資金保障，同時從土地改革的契機中發(fā)掘出更廣闊更穩(wěn)定的農(nóng)村市場，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的價值效益和互利共贏顯得至關(guān)重要。

一、安徽土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀及特點

安徽省作為中部地區(qū)的農(nóng)業(yè)大省，擁有13.94萬平方公里的土地面積，占全國土地面積的1.45%，其主要的地貌特征有四種，分別為平原、臺地（崗地）、丘陵、山地。其中以平原地貌為主，地勢低平坦蕩，適合大規(guī)模的現(xiàn)代化機械耕種。截至2014年底，安徽省常住人口為6082.9萬人，同比上年增加53.1萬人，其中農(nóng)村人口占總?cè)丝诘谋戎貫?2.19%，農(nóng)村65周歲以上人口占農(nóng)村總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)7.78%，高于全省平均7.45%的人口老齡化水平，這表明安徽農(nóng)村已步入了人口老齡化社會。同時安徽省是勞動力輸出大省，外出打工的青壯年勞動力無法繼續(xù)耕種土地，而留守的老人和孩子由于身體能力的限制也無法繼續(xù)耕種土地，導(dǎo)致了農(nóng)村大量的土地閑置，土地利用率不高的問題。

為解決這一問題，并發(fā)揮安徽省自身所具備的自然地理區(qū)位方面的優(yōu)勢，安徽省成為了中國首個新型城鎮(zhèn)化的試點地。至2014年底，安徽省城鎮(zhèn)化率達(dá)到49.2%，土地流轉(zhuǎn)總面積達(dá)到3393.14萬畝，耕地面積有2541.7萬畝，約占全省耕地總面積的41.09%，同比增長9個百分點，流轉(zhuǎn)方式主要有轉(zhuǎn)包、出租、換耕、代耕、合作經(jīng)營、入股等。為響應(yīng)國家十八屆三中全會和四中全會的響應(yīng)，安徽省2014年5月中共安徽省委辦公廳、安徽省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的實施意見》的通知。為深入開展安徽農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作，穩(wěn)定安徽農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場，健全安徽農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機制提供了保障，使安徽省農(nóng)村朝著規(guī)范化、科學(xué)化和可持續(xù)化的方向發(fā)展。安徽省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)總體朝著又好又快的方向發(fā)展，但是不可避免的在流轉(zhuǎn)的過程中也出現(xiàn)了如下的特點和困局：

（一）土地流轉(zhuǎn)規(guī)模較小

安徽省土地流轉(zhuǎn)起步非常早，但是土地流轉(zhuǎn)規(guī)模卻一直不大。近幾年在滁州鳳陽縣、安慶太湖縣、蚌埠懷遠(yuǎn)縣等土地流轉(zhuǎn)試點地雖然發(fā)展迅速，流轉(zhuǎn)形式也逐漸多樣化，但是流轉(zhuǎn)規(guī)模相比于其他經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)還是較小。如在2010年，上海土地流轉(zhuǎn)就達(dá)到了58.2%、北京達(dá)到了46.2%、江蘇省達(dá)到了41.2%，而截至2014年底安徽省土地流轉(zhuǎn)占全省耕地總面積才達(dá)到41.09%。究其原因，發(fā)達(dá)地區(qū)土地流轉(zhuǎn)資金來源廣泛充足，資本積累相對雄厚，農(nóng)戶有能力進行土地規(guī)?；?jīng)營，并配備現(xiàn)代化的機械設(shè)備。相反，欠發(fā)達(dá)的安徽省，由于農(nóng)戶缺乏土地流轉(zhuǎn)的資金，所以整體規(guī)模相對較小。

（二）土地流轉(zhuǎn)交易市場混亂

進行土地流轉(zhuǎn)的是為了實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，提高單位土地價值效益，從而增加農(nóng)民收入，然而隨著土地流轉(zhuǎn)的深入推進，土地流轉(zhuǎn)的市場也逐漸火熱起來，一些不法商販，看中了土地流轉(zhuǎn)背后巨大的商業(yè)利益，于是像炒房一樣對土地經(jīng)營權(quán)進行倒買倒賣，從中賺取差價，使很多農(nóng)民拿到手的土地并不是原來的最低價格，農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)單位成本上升，導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)的原有的優(yōu)勢喪失。土地流轉(zhuǎn)本來就是一種市場主導(dǎo)的行為，這種破壞正常市場交易的行為，給土地流轉(zhuǎn)的深入推進帶來了嚴(yán)重阻礙。

（三）缺乏健全的流轉(zhuǎn)機制

土地流轉(zhuǎn)是一種市場行為，需要市場的主導(dǎo)和價格機制的約束，從而實現(xiàn)資源的有效配置與利用，但是安徽省目前尚未出臺相關(guān)的價格體制，也未建立規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)市場。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有出臺土地流轉(zhuǎn)的相關(guān)實施細(xì)則，所以全省還未建立起一個完整的土地流轉(zhuǎn)機制，導(dǎo)致很多交易私下進行，缺乏公平與效率，農(nóng)民也缺乏對于土地流轉(zhuǎn)的認(rèn)識，沒有土地流轉(zhuǎn)的意識。

（四）農(nóng)村金融建設(shè)不足

由于農(nóng)村金融機制尚不完善，金融產(chǎn)品種類過少，金融服務(wù)不到位等原因，很多農(nóng)戶出現(xiàn)貸款難融資少的問題，使得農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)動力不足，農(nóng)戶缺乏大規(guī)模土地流轉(zhuǎn)的資金，所以安徽土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出規(guī)模小、碎片化的特點。即使進行了一定規(guī)模的土地流轉(zhuǎn)，也由于無法實現(xiàn)現(xiàn)代化、機械化的耕種方式，依然采用傳統(tǒng)的人工，或者半自動化的種植方式，所以規(guī)模效益不明顯。同時僅僅依靠農(nóng)戶自身資金周轉(zhuǎn)，往往難以保證后續(xù)資金穩(wěn)定持續(xù)的供給，所以對于大部分農(nóng)戶來說，土地流轉(zhuǎn)存在一定的風(fēng)險和難度。

（五）缺乏涉農(nóng)保障機制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受很多因素的影響，其中主要的不可控因素有自然災(zāi)害和市場，而農(nóng)民幾乎所有的經(jīng)濟來源都僅僅依靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。所以大多數(shù)農(nóng)民抗風(fēng)險的能力很差，很可能因為一次自然災(zāi)害，或者農(nóng)產(chǎn)品市場的價格波動導(dǎo)致幾個月甚至一年的勞動白費或者出現(xiàn)虧損。而安徽省關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品的擔(dān)保的合作社和信用社很少，農(nóng)民的財產(chǎn)得不到充分的保障，抗風(fēng)險能力差。很多農(nóng)戶都不敢嘗試大規(guī)模的土地流轉(zhuǎn)，因為沒有承擔(dān)高風(fēng)險的能力，從而阻礙了土地流轉(zhuǎn)的推廣。

二、安徽農(nóng)村金融建設(shè)現(xiàn)狀及特點

2014年，面對詭譎多變的國內(nèi)外形勢，全國的金融市場也面臨著巨大的考驗，但安徽省金融業(yè)卻穩(wěn)步前進，發(fā)展速度繼續(xù)保持了兩位數(shù)。雖然增幅比上年降低了4.9%，卻比全國水平高2.4個百分點。至年末安徽省金融機構(gòu)人民幣存款余額達(dá)到29817.7億元，相比于上一年增長了11.5%，；人民幣貸款余額22088.3億元，也增長15.7%，比全國高2.1個百分點。根據(jù)官方統(tǒng)計顯示，在2014年，安徽省金融業(yè)的增加值第一次超過千億元，達(dá)到1046.7億元，同比增長13.6%，比同期安徽省服務(wù)業(yè)和國民生產(chǎn)總值分別高出4.8%和4.4%。同時，金融業(yè)拉動全省國民生產(chǎn)總值增長0.6個百分點，貢獻(xiàn)率為6.1%，銀行、證券、保險等金融業(yè)逐漸的成為全省經(jīng)濟又好又快發(fā)展的重要動力。

金融作為國家經(jīng)濟命脈的大動脈，一直為改革發(fā)展注入新鮮的血液，保證了改革發(fā)展的順利進行。雖然安徽省金融業(yè)近幾年發(fā)展勢頭良好，但是農(nóng)村金融發(fā)展緩慢且單一，主要靠農(nóng)村信用合作社，一定程度上形成了資金壟斷，這就造成了農(nóng)戶融資難、貸款難的問題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的全面開展。

三、從金融支持角度探索土地流轉(zhuǎn)的新途徑

（一）降低農(nóng)民貸款門檻，簡化貸款過程

大多數(shù)農(nóng)戶他們一輩子生活在農(nóng)村，文化程度低，只從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的勞動，沒有過多的資本積累，所擁有的財產(chǎn)除了土地就是住房，所以很多地方出現(xiàn)了農(nóng)民“貸款難”，銀行“放貸難”的尷尬局面。針對這一局面，銀行應(yīng)該適當(dāng)調(diào)整自己的放貸門檻和貸款程序，不能將涉農(nóng)信貸等同于一般的金融信貸?？梢酝ㄟ^農(nóng)戶聯(lián)保，合作社農(nóng)民互保的手段給農(nóng)民貸款。同時簡化自己的貸款過程，使農(nóng)民可以更簡單的得到貸款，降低貸款難度，減短辦理貸款的時間。

（二）豐富涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，提高配套服務(wù)

隨著土地流轉(zhuǎn)的深入推廣，土地流轉(zhuǎn)的形式越來越多樣化，種類也越來越繁多，金融部門應(yīng)該根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的自身的特點，提供相關(guān)配套信貸產(chǎn)品?？筛鶕?jù)不同的農(nóng)產(chǎn)品和貸款周期的長短提供不同的貸款額度和利率梯度，并根據(jù)以往貸款的歷史信譽度將貸款人進行客戶信譽分級，級別高的客戶也可以享受較高的貸款額度和低利率。同時農(nóng)村金融在提供資金信貸的同時，也應(yīng)該提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險擔(dān)保相關(guān)金融產(chǎn)品的服務(wù)，引導(dǎo)鼓勵農(nóng)戶參保農(nóng)業(yè)保險，降低農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險。

（三）增加農(nóng)民貸款時間，降低農(nóng)民貸款利息

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個長期性的過程，很多農(nóng)產(chǎn)品從投資、生產(chǎn)到銷售，整個過程可能歷時幾個月、一年甚至幾年。同時其產(chǎn)值受外部環(huán)境影響比較大，因此是個周期長、高風(fēng)險、低回報的產(chǎn)業(yè)。根據(jù)農(nóng)業(yè)這一特點，金融部門應(yīng)該增加農(nóng)民貸款的利息周期，并提供低息貸款，保證農(nóng)民至少在一個周期內(nèi)擁有穩(wěn)定充足的資金流。同時，由于農(nóng)業(yè)是事關(guān)民生的第一產(chǎn)業(yè)，政府部門應(yīng)該給予政策性優(yōu)惠，尤其是為了鼓勵農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，應(yīng)該給予相應(yīng)的利息補貼，減輕農(nóng)民在資金上的巨大壓力。

（四）政府加強土地流轉(zhuǎn)市場監(jiān)管，支持農(nóng)村金融建設(shè)

政府應(yīng)當(dāng)加強土地流轉(zhuǎn)市場的建設(shè)與監(jiān)管，全面有效的進行土地確權(quán)工作的推進，制定相關(guān)交易過程實施細(xì)則，制定符合市場、科學(xué)的價格機制，構(gòu)建完整全面的安徽省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)體系。為保證農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的順利開展，積極推進農(nóng)村金融體系的建立與發(fā)展，提供投資、擔(dān)保、融資、評估等全方位的金融服務(wù)，保證土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

四、總結(jié)

土地流轉(zhuǎn)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，新型城鎮(zhèn)化過程中必須經(jīng)歷和推廣的階段，關(guān)系著整個國家的民生大計，政府應(yīng)該給予高度重視。同時土地流轉(zhuǎn)又是一種市場行為，市場本身是一只看不見的手，會自主引導(dǎo)交易的進行與發(fā)展。所以土地流轉(zhuǎn)工作的開展應(yīng)該秉持著市場主導(dǎo)，政府引導(dǎo)的理念逐步推進。在這個過程中，農(nóng)村金融應(yīng)該成為土地流轉(zhuǎn)過程中的重要燃劑，加速整個土地流轉(zhuǎn)的工作開展的速度與規(guī)模，并借助土地流轉(zhuǎn)背后的巨大契機，完善自身的建設(shè)與發(fā)展。（作者單位：安徽財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

基金項目：本文系安徽財經(jīng)大學(xué)大學(xué)生科研創(chuàng)新基金項目研究成果（XSKY1527ZD）

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