李偉（中國(guó)人民銀行安陽(yáng)市中心支行，河南安陽(yáng)455002）

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內(nèi)陸地區(qū)發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題及對(duì)策
——以安陽(yáng)市為例

李偉
（中國(guó)人民銀行安陽(yáng)市中心支行，河南安陽(yáng)455002）

摘要：金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)不可或缺的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。“十二五”規(guī)劃中，安陽(yáng)市提出打造豫北區(qū)域性金融中心，金融業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期，金融支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)的能力得到了前所未有的加強(qiáng)。由于種種原因，安陽(yáng)市的金融產(chǎn)業(yè)還相對(duì)薄弱，尚未真正成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的高成長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)的基礎(chǔ)地位也未得到廣泛性的認(rèn)識(shí)。

關(guān)鍵詞：內(nèi)陸地區(qū)；金融產(chǎn)業(yè)；實(shí)證分析

一、安陽(yáng)市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

1、金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的成份逐步上升，已經(jīng)成為不可或缺的重要產(chǎn)業(yè)

2010年，安陽(yáng)市金融業(yè)增加值為21.38億元，2014年增加至60.5億元，增長(zhǎng)了2.8倍，年均增長(zhǎng)26.63%，遠(yuǎn)高于歷年GDP平均增速，對(duì)安陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)起到了一定的帶動(dòng)作用。金融業(yè)增加值占GDP比重由2010年的1.62%上升至2014年的3.8%，占三產(chǎn)比重由6.16%上升至10.2%，已經(jīng)成為三產(chǎn)中一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)。

2、非法集資對(duì)金融業(yè)的影響逐漸消除，存貸款總量呈“V”型反彈

2011年是安陽(yáng)市金融業(yè)近年發(fā)展的分水齡。非法集資對(duì)安陽(yáng)市金融業(yè)的影響體現(xiàn)在存款增幅的放緩上，2010年全市各項(xiàng)存款僅增0.71%，儲(chǔ)蓄存款增速也僅為8.27%。大量資金流入到民間借貸市場(chǎng)，從事非理性獲利。非法集資對(duì)貸款總量的影響相對(duì)滯后。非法集資導(dǎo)致安陽(yáng)市整體信用環(huán)境受損，信貸投放遭受?chē)?yán)格限制，2011—2013年安陽(yáng)市貸款持續(xù)低速增長(zhǎng)，貸款總量全省排名滑至第11位。直至2014年非法集資對(duì)信貸投放的影響才得到較大程度的削弱，新增貸款創(chuàng)下歷年新高，將貸款總量全省排名向前拉動(dòng)了1個(gè)位次。

3、金融體系基本完善，豫北區(qū)域性金融中心初具規(guī)模

截至2014年，安陽(yáng)市金融業(yè)已經(jīng)擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)19家、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)9家、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)35家、新型農(nóng)村金融組織2家、其他準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)39家。2014年末，安陽(yáng)市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)在河南排第三位，僅次于鄭州和洛陽(yáng)。從金融體系構(gòu)建角度看，安陽(yáng)市已經(jīng)初步完成豫北區(qū)域性金融中心機(jī)構(gòu)布局，基礎(chǔ)設(shè)施已具一定規(guī)模。

4、社會(huì)融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，多元化融資得到較快發(fā)展

2014年，為了全面反映金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系以及金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持的總量，2011年人民銀行推出并公布了社會(huì)融資規(guī)模相關(guān)數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年全市利用資本市場(chǎng)直接融資114.5億元，其中發(fā)行短期融資券、城投債、企業(yè)債等債券29億元，發(fā)行信托產(chǎn)品23億元，金融租賃11億元，BT、BOT方式融資22億元。設(shè)立了安陽(yáng)市第一支私募股權(quán)投資基金安企基金，規(guī)模2.5億元。

5、適合金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境得到不斷優(yōu)化

近年來(lái)，安陽(yáng)市先后出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)安陽(yáng)市征信體系建設(shè)的意見(jiàn)》、《關(guān)于建立誠(chéng)信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制的意見(jiàn)》等文件，將征信體系建設(shè)列入政府目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)等部門(mén)形成合力，對(duì)失信行為進(jìn)行聯(lián)合打擊和制裁。人民銀行征信系統(tǒng)不斷完善，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，在全社會(huì)初步形成崇尚誠(chéng)信氛圍。

6、金融創(chuàng)新速度不斷加快，金融服務(wù)日益便捷

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，越來(lái)越多的金融產(chǎn)品為金融消費(fèi)者提供了更加便捷的支付和投資理財(cái)方式。截至2014年，安陽(yáng)市共投放銀行卡受理終端3.33萬(wàn)臺(tái)，其中POSS機(jī)具1.26萬(wàn)臺(tái)、ATM機(jī)1067臺(tái)、電話支付終端1.97萬(wàn)個(gè)、電子現(xiàn)金受理終端3222個(gè)。

二、存在的難點(diǎn)及問(wèn)題

1、金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐作用還有待進(jìn)一步加強(qiáng)

與全省平均水平相比，安陽(yáng)市金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度與全省平均水平之間的差距并未縮小。2010年金融業(yè)增加值占GDP比重與全省平均水平的比重相差1.4個(gè)百分點(diǎn)，2013年兩者差距擴(kuò)大至1.49個(gè)百分點(diǎn)；2010年金融業(yè)增加值占三產(chǎn)增加值比重與全省平均水平的比重相差4.39個(gè)百分點(diǎn)，2013年兩者差距擴(kuò)大至4.45個(gè)百分點(diǎn)。一般情況下，一個(gè)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到5%以上，才能成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，以此來(lái)看，安陽(yáng)市金融業(yè)發(fā)展還存在較大差距。

2、金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量低，有待進(jìn)一步優(yōu)化

改革開(kāi)放初期，面對(duì)新的市場(chǎng)機(jī)制，政府和企業(yè)缺乏相應(yīng)的適應(yīng)性，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主觀沖動(dòng)以及投資的盲目性導(dǎo)致該時(shí)期成為安陽(yáng)市金融業(yè)發(fā)展歷史上不良貸款的“高發(fā)期”。國(guó)有、集體企業(yè)跟不上市場(chǎng)變化，效益逐步下滑，在體制改革過(guò)程中，大量銀行債務(wù)被懸空。該時(shí)期許多民營(yíng)企業(yè)由于產(chǎn)品檔次低，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)偏重短期行為，信用意識(shí)淡薄，以致逃避銀行債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重。大量不良貸款需要商業(yè)銀行不斷的計(jì)提撥備，以沖減形成的損失，而各種撥備的計(jì)提則要相應(yīng)的沖減當(dāng)期收益，最終導(dǎo)致金融業(yè)長(zhǎng)期低水平、低效率的發(fā)展。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革和2005年的農(nóng)村信用社體制改革，為安陽(yáng)市降低不良貸款提供難得歷史機(jī)遇，截至2014年末，全市不良貸款余額為25.18億元，不良貸款率2.85%。

3、直接融資比重過(guò)低，融資渠道仍過(guò)度依賴(lài)銀行體系

2014年安陽(yáng)市直接融資比重僅占社會(huì)融資規(guī)模的12.57%，低于全國(guó)平均水平4.73百分點(diǎn)。截至目前，全省67家A股上市企業(yè)當(dāng)中，安陽(yáng)市僅有3家，排名第6位；全省31家境外上市企業(yè)中，安陽(yáng)市僅有2家；全省101家新三板上市企業(yè)中，安陽(yáng)市僅有2家，排名9位。

4、金融業(yè)發(fā)展缺乏長(zhǎng)期、系統(tǒng)規(guī)劃，輻射帶動(dòng)能力較弱

安陽(yáng)市發(fā)展金融業(yè)目光仍停留在金融業(yè)本身發(fā)展上，沒(méi)有把金融業(yè)當(dāng)作經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)來(lái)發(fā)展，更沒(méi)有把金融業(yè)當(dāng)作一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條來(lái)發(fā)展。金融業(yè)的發(fā)展以及豫北區(qū)域性金融中心目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)存在一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是金融業(yè)相關(guān)中介行業(yè)的發(fā)展，例如擔(dān)保行業(yè)、再擔(dān)保行業(yè)、第三方評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等。目前，安陽(yáng)市的一些相關(guān)機(jī)構(gòu)，存在一些問(wèn)題。一是政府主導(dǎo)設(shè)立，缺乏靈活性和競(jìng)爭(zhēng)性。二是實(shí)力、影響力較弱，所產(chǎn)生的評(píng)級(jí)結(jié)果、增信等公信力不足。三是行業(yè)發(fā)展混亂，缺乏有效監(jiān)管和規(guī)范。四是操作效率低、成本高。這些問(wèn)題在較大程度上影響到資金從金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)流動(dòng)的速度和流量，增大區(qū)域金融的不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)度。

5、金融業(yè)缺少統(tǒng)一布局，產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)未得到有效發(fā)揮

一個(gè)地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成區(qū)域性金融中心有一個(gè)明顯的特征就是是否發(fā)揮了聚集效應(yīng)。金融產(chǎn)業(yè)的聚集并不是簡(jiǎn)單的某一區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，而是通過(guò)空間上的聚集達(dá)到降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本、提高融資效率；對(duì)人才、技術(shù)、資本形成匯集效應(yīng)；金融機(jī)構(gòu)之間形成“競(jìng)爭(zhēng)+合作”的良好共存關(guān)系，促進(jìn)資金的優(yōu)化配置和信息的共享。近年來(lái)，雖然入駐安陽(yáng)市的金融機(jī)構(gòu)不斷增多，但總的來(lái)看存在以下不足。一是機(jī)構(gòu)空間布局分散。二是新入駐機(jī)構(gòu)人員過(guò)重依賴(lài)本地原有資源，在人才流動(dòng)方面競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，未形成對(duì)域外金融人才的吸引力。三是各金融機(jī)構(gòu)之間只有競(jìng)爭(zhēng)而無(wú)合作，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶爭(zhēng)奪激烈，而對(duì)新客戶開(kāi)發(fā)力度不足，本地金融市場(chǎng)潛力未得到充分挖掘。四是對(duì)周邊輻射作用小。只有少數(shù)銀行信貸業(yè)務(wù)延伸及周邊地市，但信貸業(yè)務(wù)延伸并未形成區(qū)域性金融的資金匯集作用，相反形成了本地信貸資源的外流現(xiàn)象。

三、促進(jìn)內(nèi)陸地區(qū)金融業(yè)快速發(fā)展的對(duì)策

1、科學(xué)規(guī)劃，促進(jìn)金融業(yè)快速成長(zhǎng)為地方支柱型產(chǎn)業(yè)

發(fā)展金融，首先應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)金融，現(xiàn)代金融除了資金融通功能外，還具有優(yōu)化資源配置和引導(dǎo)資本流向等促進(jìn)經(jīng)濟(jì)自我調(diào)整和發(fā)展的作用。發(fā)展金融要綜合發(fā)揮金融各方面的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，甚至超前地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融供給的增加，引導(dǎo)金融需求的增長(zhǎng)，從而刺激區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。發(fā)展金融業(yè)對(duì)一個(gè)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中地位和作用十分重要，要做好長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和短期發(fā)展重點(diǎn)選擇。

2、發(fā)揮地方政府主導(dǎo)作用，持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境

一是提高行政執(zhí)法的透明度、司法機(jī)關(guān)的公正度、執(zhí)法作業(yè)的簡(jiǎn)潔性，切實(shí)保障金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益。二是將各級(jí)地方政府開(kāi)展金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的工作情況納入政府目標(biāo)責(zé)任制考核，逐步建立改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制。三是建立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制，把貨幣政策傳導(dǎo)、銀行信貸支持與優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來(lái)。四是完善信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放。五是幫助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款，打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。六是全面開(kāi)展金融安全區(qū)建設(shè)，制定金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和防控預(yù)案，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

3、不斷培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，建立經(jīng)濟(jì)、金融和諧發(fā)展機(jī)制

加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，以實(shí)施項(xiàng)目帶動(dòng)為總抓手，不斷培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)金融資源集聚。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)當(dāng)貫穿經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)階段，要大力發(fā)展清潔、環(huán)保產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持科技型企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)品檔次，逐步降低重化工業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中所占的比重，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外延性，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)向周邊地市擴(kuò)張發(fā)展。大力發(fā)展服務(wù)業(yè)、物流業(yè)，增加三產(chǎn)的有效投入，提高三產(chǎn)在三次產(chǎn)業(yè)中的比重，促進(jìn)三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加合理。同時(shí)，積極與國(guó)有超大型企業(yè)建立聯(lián)系，設(shè)立區(qū)域性管理機(jī)構(gòu)，提升城市品味和影響力。

4、確保中介機(jī)構(gòu)從業(yè)的公正性

銀行經(jīng)營(yíng)中的許多業(yè)務(wù)與中介機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信、發(fā)放抵押貸款、接受抵押資產(chǎn)等需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的公正程度將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響。在目前法律和行政法規(guī)約束軟化的情況下，中介機(jī)構(gòu)在利益、人情和權(quán)力等影響下可能會(huì)做出對(duì)企業(yè)有利的評(píng)估，人為地增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)處置成本。加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的整頓規(guī)范，嚴(yán)格行業(yè)進(jìn)入和行業(yè)監(jiān)管，對(duì)作假者堅(jiān)決清出評(píng)估市場(chǎng)；注重從政策上鼓勵(lì)和扶持一系列專(zhuān)業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，打破評(píng)估行業(yè)的行政性壟斷，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性和職業(yè)自律性，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)不斷提高業(yè)務(wù)水平和誠(chéng)信水平。

參考文獻(xiàn)

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（責(zé)任編輯：郭亞娟）