□張惠彬

（西南政法大學(xué) 民商法學(xué)院，重慶 401120）

企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的困境及出路
——以重慶市的實(shí)踐為考察重點(diǎn)

□張惠彬

（西南政法大學(xué) 民商法學(xué)院，重慶 401120）

專利權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)化的重要手段之一，也是貫徹實(shí)施國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的重要措施。歷經(jīng)20多年的發(fā)展后，專利質(zhì)押融資在我國存在法律法規(guī)配套不足、高素質(zhì)專利人才缺乏、專利評估機(jī)構(gòu)權(quán)威性不高、金融機(jī)構(gòu)信心不足等問題。重慶市的專利融資工作起步較晚，但在規(guī)模上實(shí)現(xiàn)快速的增長，有一定的借鑒意義。未來我國須通過完善專利權(quán)質(zhì)押融資的法律制度、加快復(fù)合型知識產(chǎn)權(quán)人才的培養(yǎng)、建立具有公信力的專利評估體系、降低金融機(jī)構(gòu)的專利權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)等方式促進(jìn)專利融資事業(yè)的發(fā)展。

專利權(quán)質(zhì)押；融資；知識產(chǎn)權(quán)；專利評估；專利代理

1 問題的提出

專利權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)化的重要手段之一，也是貫徹實(shí)施國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的重要措施。自2008年國家知識產(chǎn)權(quán)局在全國開展專利權(quán)質(zhì)押試點(diǎn)工作以來，專利權(quán)質(zhì)押融資金額至2016年底已累計(jì)達(dá)到436億元［1］，越來越多的中小微企業(yè)通過專利權(quán)的質(zhì)押融資來擺脫融資難的困境。可以說，我國的專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展已經(jīng)步入快車道。然而，與國內(nèi)近60萬件的有效發(fā)明專利擁有量而言，每年數(shù)千件的專利權(quán)質(zhì)押規(guī)模仍然顯得過于渺小。重慶市的專利融資工作起步較晚，但近年在規(guī)模上實(shí)現(xiàn)快速增長。2015年，重慶市科委、市財(cái)政局、市金融辦、市知識產(chǎn)權(quán)局等四部門聯(lián)合下發(fā)了《重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法（試行）》。該辦法明確了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的申請條件、范圍、融資用途、扶持政策，規(guī)范了質(zhì)押貸款的兌現(xiàn)流程、監(jiān)督處罰以及各相關(guān)部門的職責(zé)。實(shí)行一年后，據(jù)重慶市知識產(chǎn)權(quán)局的統(tǒng)計(jì)，2016年前十個(gè)月，重慶市僅專利權(quán)質(zhì)押融資就達(dá)7.5億人民幣，較2015年的4.4億元增長了70%。本文從專利權(quán)質(zhì)押的法律概念及專利質(zhì)押的發(fā)展現(xiàn)狀為立足點(diǎn)，探析專利權(quán)質(zhì)押融資的申請條件及程序，重點(diǎn)分析我國專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展中存在的困境及對策，特別是總結(jié)重慶市專利融資的經(jīng)驗(yàn)，旨在幫助企業(yè)更好地理解專利權(quán)質(zhì)押融資，在新常態(tài)下為中小微企業(yè)融資提供一些建議。

2 專利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展現(xiàn)狀

我國《專利法》1984年就制定了，然而我國的專利權(quán)質(zhì)押一直沒有開展實(shí)質(zhì)性的工作。直至1995實(shí)行的《擔(dān)保法》才正式明確了“可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)”可以出質(zhì)。1996年，國家知識產(chǎn)權(quán)局制定了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》，正式啟動(dòng)了我國的專利權(quán)質(zhì)押融資工作。2008年起，國家知識產(chǎn)權(quán)局先后在北京、上海、廣州、武漢等城市開展了知識產(chǎn)權(quán)融資試點(diǎn)工作，促進(jìn)專利權(quán)的轉(zhuǎn)化，發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)的融資功能。2009年后專利權(quán)質(zhì)押融資數(shù)量每年遞增，從74億元人民幣增至2016年的436億元（見圖1）。2015年，國家知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的 《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》提出，力爭到2020年，全國專利權(quán)質(zhì)押融資金額超過1000億元。可以說，專利權(quán)質(zhì)押在一定程度上已經(jīng)成為中小微企業(yè)拓寬融資渠道，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化的重要手段。

圖1：全國專利權(quán)質(zhì)押融資總額（2009－2016）

不過，在政策紅利的推動(dòng)下，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的大背景下，專利權(quán)融資其實(shí)并不如人意。全年436億元的融資總額看起來很多，不過比起我們每年數(shù)十萬億的信貸額度，顯得不值一提。按照我國知識產(chǎn)權(quán)局的數(shù)據(jù)，2016年國內(nèi)有效發(fā)明專利擁有量已經(jīng)突破100萬件，三種專利 （發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)）的申請總共346.5萬件，已經(jīng)連續(xù)6年全球第一［2］。但我們每年能質(zhì)押的專利有多少呢？據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局2015年的數(shù)據(jù)，僅有2205件［3］。與動(dòng)輒百萬件的專利統(tǒng)計(jì)數(shù)相比，2205件顯得微不足道。專利權(quán)質(zhì)押融資在我國仍然是一個(gè)“小眾”的行為，如何讓專利權(quán)質(zhì)押從“小眾”走向“大眾”，各地政府部門進(jìn)行了許多有益的探索。

3 專利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展困境

3.1 法律法規(guī)方面

一方面，我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度起步較晚，法律法規(guī)籠統(tǒng)抽象，缺乏可操作性［4］。1995 年，全國人大頒布了《擔(dān)保法》，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押有了法律依據(jù)。在《擔(dān)保法》頒布后，為了使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作有序開展，國家知識產(chǎn)權(quán)局、版權(quán)局、工商總局先后制定了 《專利質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》《著作權(quán)質(zhì)押合同辦法》《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序》等，三者都較為籠統(tǒng)抽象。2007年，《物權(quán)法》的頒布進(jìn)一步明晰了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的內(nèi)容，根據(jù)這一變化，上述三個(gè)知識產(chǎn)權(quán)管理部門先后修改、制定了《注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序規(guī)定》《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》以及《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記辦法》。實(shí)踐中，由于上述文件政出多門，操作上有許多不一致的地方。

另一方面，這幾年在知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國戰(zhàn)略的要求下，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作開展迅速，但配套法律卻遲遲不見進(jìn)展。目前，我國專利權(quán)融資的指導(dǎo)規(guī)范基本都是不同時(shí)期的政策文件。例如，2006年，《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020）》以及配套的政策提出鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。2007年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)的指導(dǎo)意見》《支持國家重大科技項(xiàng)目的政策性金融政策的實(shí)施細(xì)則》，明確了知識產(chǎn)權(quán)可以作為抵押物申請流動(dòng)資金貸款。2008年，《科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法》規(guī)定，國家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)。2014年出臺了《關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)支持中小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》。2015年發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于新形勢下加快知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國建設(shè)的若干意見》等［5］。這些政策雖然對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)揮了重要作用，但因?yàn)檎龆嚅T，且容易受不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)形勢影響，具有較大的不穩(wěn)定性，不利于專利權(quán)融資工作的可持續(xù)開展。

3.2 專利人才角度

專利權(quán)質(zhì)押融資工作的展開離不開人才，由于涉及的事項(xiàng)兼具法律、金融、科技等方面的知識，對于從業(yè)人員的知識素養(yǎng)具有很高的要求。而傳統(tǒng)的銀行、擔(dān)保公司、評估機(jī)構(gòu)往往都缺乏專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)人才。另外，由于我國知識產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)起步較晚，融資質(zhì)押工作還有待加強(qiáng)，無論是交易平臺，還是中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)需求、銀行服務(wù)都未能進(jìn)行很好的對接。根據(jù)智誠人才的統(tǒng)計(jì)［6］，光是2016年8月，在全國各大招聘網(wǎng)站上發(fā)布的知識產(chǎn)權(quán)崗位招聘14 231條，約5.3萬個(gè)崗位，其中約51.54%集中在北京、上海、廣州、深圳等一線城市?？梢钥闯鲋R產(chǎn)權(quán)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。

從崗位對從業(yè)者的能力要求看，大部分企業(yè)要求必須具備全日制理工專業(yè)本科學(xué)歷，且需同時(shí)了解法律基礎(chǔ)知識。目前我國高校很難培養(yǎng)出符合企業(yè)需求的知識產(chǎn)權(quán)人才。雖然近些年來，我國各大高校紛紛開設(shè)了知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)的本科、碩士、博士課程。設(shè)置的名目也五花八門，有的在經(jīng)濟(jì)學(xué)、有的在管理學(xué)，更多的是在法學(xué)專業(yè)下設(shè)置一個(gè)二級學(xué)科。以西南政法大學(xué)為例，他們開有專門的知識產(chǎn)權(quán)本科班，要求是高考時(shí)的“理科生”，如此的理工科背景與知識產(chǎn)權(quán)的復(fù)雜性、技術(shù)性相差甚遠(yuǎn)。培養(yǎng)的方式與其他法學(xué)院基本沒什么區(qū)別，知識產(chǎn)權(quán)本科班的畢業(yè)生就業(yè)也與其他法學(xué)本科的畢業(yè)生大同小異，司考與考公務(wù)員仍然是主流。

從提供崗位的企業(yè)來看，約51.54%的崗位集中在北京、上海、廣州、深圳等一線城市。依此也可以看出，我國的知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展，或者說專利人才的分布極度不均衡。沿海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，知識產(chǎn)權(quán)人才需求大，工資待遇較高（平均25—30萬元年薪），西部地區(qū)的專利人才缺乏，工資待遇較差（平均10萬元年薪），專利融資事業(yè)發(fā)展緩慢。

3.3 專利評估角度

專利評估是指具有資質(zhì)的資產(chǎn)評估師依據(jù)國家的相關(guān)法律與評估準(zhǔn)則，對被評估的專利價(jià)值提供專業(yè)性的評估意見。但借款人持有有效專利權(quán)為質(zhì)押物向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款融資的時(shí)候，需要有第三方中介評估機(jī)構(gòu)對其擁有的專利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評估，這也是專利權(quán)質(zhì)押融資的前提［7］。大致的程序是：借款人（專利權(quán)人）以其所擁有的專利權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的物→專利評估機(jī)構(gòu)對該專利進(jìn)行價(jià)值評估→金融機(jī)構(gòu)依據(jù)評估的結(jié)果決定基于該借款人貸款的額度。從這個(gè)流程來看，評估是借款人與銀行等機(jī)構(gòu)之間的橋梁，評估的結(jié)果如何直接決定了專利權(quán)融資的價(jià)值高度。

根據(jù)調(diào)查顯示，目前專利評估的結(jié)果存在以下三個(gè)方面的問題：首先，專利評估政出多門，知識產(chǎn)權(quán)局、財(cái)政部（中國資產(chǎn)評估協(xié)會(huì)）都想把評估的管轄權(quán)納入其中。國家知識產(chǎn)權(quán)局早在1997年就出臺了《專利資產(chǎn)評估管理暫行辦法》。財(cái)政部下屬的中國資產(chǎn)評估協(xié)會(huì)掌管了資產(chǎn)評估師的資質(zhì)認(rèn)定，出臺了《知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估指南》。其次，專利評估的方法混亂，權(quán)威性較低。根據(jù)中國資產(chǎn)評估協(xié)會(huì)的評估指導(dǎo)意見，專利權(quán)的價(jià)值評估可以采用成本法、市場法、收益法，而選擇這三種方法得出的結(jié)果差異很大，缺乏統(tǒng)一的、權(quán)威的評估方法是目前制約專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的重要阻礙［8］。最后，資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)性有待提高。資產(chǎn)評估師是我國可以進(jìn)行專利評估的專業(yè)人士，但是他們實(shí)質(zhì)還是可以對房地產(chǎn)等各類資產(chǎn)價(jià)值提供測算、鑒證、評價(jià)、調(diào)查和管理咨詢等各種服務(wù)的人，這樣多元化的人才做出的專利評估結(jié)果在知識產(chǎn)權(quán)業(yè)界的認(rèn)可度不高，因?yàn)樗麄內(nèi)狈夹g(shù)方案的分析，也缺乏對專利的結(jié)構(gòu)、價(jià)值和未來的發(fā)展進(jìn)行鑒別的能力。

3.4 金融機(jī)構(gòu)角度

一旦專利權(quán)質(zhì)押出了問題，首當(dāng)其沖承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的就是作為放款方的銀行。具體而言，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括幾個(gè)方面：首先，估值的風(fēng)險(xiǎn)。專利權(quán)因客體的非物質(zhì)性，使其價(jià)值只有靠評估才能確定。然而，我國的評估機(jī)構(gòu)、評估標(biāo)準(zhǔn)都未形成規(guī)范化的體系，評估過程中隨意性較大，評估結(jié)果受到的質(zhì)疑較多。既然作為放款前提的評估報(bào)告都有可能出現(xiàn)問題，這就增加了銀行針對質(zhì)押人的專利權(quán)進(jìn)行合理的估值和提供適合的貸款額度的難度。其次，貶值的風(fēng)險(xiǎn)。除了估值風(fēng)險(xiǎn)外，專利貶值也是銀行不可忽略的因素。眾所周知，專利權(quán)包括發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)，發(fā)明的保護(hù)期是20年，實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)的保護(hù)期都是10年。在現(xiàn)在科技突飛猛進(jìn)的情況下，對一項(xiàng)技術(shù)的評估別說十年，就是兩三年，價(jià)值都相差甚遠(yuǎn)。例如，2014年3G手機(jī)都未普及的時(shí)候，4G手機(jī)就出來了，現(xiàn)在我們剛習(xí)慣了4G手機(jī)，華為已經(jīng)在5G上取得了關(guān)鍵突破，很快就會(huì)開發(fā)出來。科技的發(fā)展太快，三兩年就升級換代是司空見慣的事，評估機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)都很難對專利的估值和貸款的額度進(jìn)行準(zhǔn)確的估量。最后，變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。與房產(chǎn)、汽車等傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)權(quán)不同，一旦出質(zhì)人出現(xiàn)資金困難，無能力償還貸款，銀行很難像處置房產(chǎn)、汽車那樣，通過拍賣、轉(zhuǎn)讓等形式迅速收回資金［9］。專利權(quán)的流轉(zhuǎn)范圍、交易對象都相對受限，也不是每個(gè)企業(yè)能意識到出質(zhì)專利的價(jià)值，銀行處理起來成本較高、時(shí)間較少。

4 專利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展對策

4.1 完善專利權(quán)質(zhì)押融資的法律制度

任何市場活動(dòng)的規(guī)范都離不開法律。隨著專利權(quán)融資制度在我國的開展，立法部門要加快配套法律的立法程序，使得相關(guān)法律、法規(guī)等內(nèi)容跟上專利權(quán)融資工作的進(jìn)度。首先，我們要正確處理知識產(chǎn)權(quán)融資政策與知識產(chǎn)權(quán)法律之間的關(guān)系。目前我國知識產(chǎn)權(quán)、版權(quán)、商標(biāo)、財(cái)政等管理部門都制定了與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的暫行辦法、管理規(guī)定、指導(dǎo)意見等，我們有必要對這些文件進(jìn)行清理、評估，廢止那些已經(jīng)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的政策，對在實(shí)踐中取得成效的政策規(guī)定，要通過立法的形式加以鞏固，使我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作做到有法可依、有法必依。其次，除了加強(qiáng)立法外，執(zhí)法層面也不能放松。隨著專利質(zhì)押融資的進(jìn)一步發(fā)展，市場上濫竽充數(shù)的專利中介機(jī)構(gòu)勢必越來越多，為了維護(hù)正常的市場秩序，知識產(chǎn)權(quán)、工商等管理部門要加大對知識產(chǎn)權(quán)市場的監(jiān)督、執(zhí)法，嚴(yán)懲擾亂市場秩序的行為。最后，專利權(quán)質(zhì)押融資的前提是合法有效的專利權(quán)存在。只有更加完善專利法律體系，更加有效保護(hù)專利權(quán)，才能談如何利用其進(jìn)行融資。因此，我們還必須重視完善我國 《專利法》的修法工作。自從2012年《專利法》修改草案向社會(huì)公開征集意見以來，已經(jīng)過去五年了，修法一直沒有取得進(jìn)展。近年來，隨著我國科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和市場競爭的加劇，專利侵權(quán)現(xiàn)象較為普遍，特別是專利維權(quán)舉證難、周期長、成本高、賠償?shù)偷龋沟梦覈恍┛萍夹椭行∑髽I(yè)發(fā)展困難。專利保護(hù)不力已經(jīng)嚴(yán)重挫傷了我國企業(yè)創(chuàng)新的積極性，有必要加快修改《專利法》的步伐，增強(qiáng)企業(yè)積極創(chuàng)新的信心。

4.2 加快復(fù)合型知識產(chǎn)權(quán)人才的培養(yǎng)

人才儲備是專利融資事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。從國家長遠(yuǎn)發(fā)展來看，我國高校有必要以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略為契機(jī)，進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)人才的培養(yǎng)模式。第一，明確知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)的地位。知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)的無序開設(shè)已經(jīng)導(dǎo)致了社會(huì)對其誤解。究其本源，知識產(chǎn)權(quán)作為現(xiàn)代社會(huì)重要的私權(quán)，知識產(chǎn)權(quán)法應(yīng)屬于民法的一部分。因此，我們應(yīng)將知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)歸類于法學(xué)學(xué)科，而不宜在管理、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科中設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)［10］。與此同時(shí)，考慮到知識產(chǎn)權(quán)人才需求的復(fù)合性與技術(shù)性，應(yīng)在知識產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)方案中增加管理、經(jīng)濟(jì)等課程。第二，以“產(chǎn)學(xué)研”相結(jié)合為導(dǎo)向，在學(xué)校和企業(yè)之間搭建起一座專業(yè)化人才培養(yǎng)的橋梁，利用高等院校與企業(yè)各自優(yōu)勢，打造出全新的人才培養(yǎng)模式。高校是知識產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)的孵化站，企業(yè)是培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)人才的歸宿。我們必須從現(xiàn)在做起，充分運(yùn)用高校的跨學(xué)科資源，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)復(fù)合型人才的培養(yǎng)工作。第三，要完善高校知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)和課程設(shè)置。建議不將知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)作為單獨(dú)的本科專業(yè)，沒有其他學(xué)科的背景，一般難以在本科階段全面掌握知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)知識，應(yīng)將知識產(chǎn)權(quán)課程列為通識課程或者主要選修課。第四、由國家財(cái)政和地方政府出資，依托教學(xué)實(shí)力、科研實(shí)力較強(qiáng)的大學(xué)組建知識產(chǎn)權(quán)師資培育中心，為各大高校各種層次知識產(chǎn)權(quán)教育進(jìn)行智力支援。還有，除繼續(xù)培養(yǎng)法學(xué)背景的知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)人員外，更要注意吸收那些理工科等背景的教師從事知識產(chǎn)權(quán)教育工作。在知識產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)方面，西南政法大學(xué)，重慶大學(xué)，重慶理工大學(xué)的知識產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)都走在西部乃至全國前列，三所高校都成立了知識產(chǎn)權(quán)學(xué)科（專業(yè)）。西南政法大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院成立于2010年9月26日，是目前重慶市和我國西部地區(qū)唯一一所在文科高等院校設(shè)立的知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院。重慶大學(xué)2014年成立重慶市協(xié)同創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)研究中心。重慶理工大學(xué)2017年成立“一帶一路”知識產(chǎn)權(quán)與創(chuàng)新發(fā)展研究院。僅這三所高校每年培養(yǎng)的知識產(chǎn)權(quán)本碩博人才就超過了500人。

4.3 建立具有公信力的專利評估體系

當(dāng)前，我國的專利權(quán)價(jià)值評估標(biāo)準(zhǔn)和方法均來源于西方發(fā)達(dá)國家，且多從有形資產(chǎn)的評估方法中移植過來，忽略了知識產(chǎn)權(quán)自身的特性，導(dǎo)致了評估報(bào)告缺乏針對性和實(shí)用性［11］。另外，由于國家在知識產(chǎn)權(quán)評估這一領(lǐng)域的監(jiān)管缺乏，直接導(dǎo)致了我國專利評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)較低、業(yè)務(wù)素質(zhì)較差，評估結(jié)果不權(quán)威等，直接阻礙了專利融資工作的開展。當(dāng)務(wù)之急是建立適合我國國情的專利權(quán)價(jià)值評估體系，提高專利評估行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，提高從業(yè)人員的知識素養(yǎng)，構(gòu)建科學(xué)的評估方法，制定全國統(tǒng)一的專利評估標(biāo)準(zhǔn)。具體而言，首先，由國家知識產(chǎn)權(quán)局牽頭，集中國內(nèi)知名專家（企業(yè)、高校、評估機(jī)構(gòu)）組成專利評估專家組，探討建立全國統(tǒng)一的專利評估標(biāo)準(zhǔn)。其次，在資產(chǎn)評估師的考試中，單獨(dú)設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)評估方向，培養(yǎng)真正懂知識產(chǎn)權(quán)的評估人才，提高知識產(chǎn)權(quán)評估從業(yè)人員的專業(yè)水準(zhǔn)。最后，國家知識產(chǎn)權(quán)局要出臺專利融資指導(dǎo)指南，專門針對商業(yè)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等評估業(yè)務(wù)委托方進(jìn)行的專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、培訓(xùn)，特別是提醒他們注意評估報(bào)告的披露事項(xiàng)，評估報(bào)告的合理使用、評估意見的正確理解等。

4.4 降低金融機(jī)構(gòu)的專利權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

專利權(quán)的估值、貶值、變現(xiàn)等不穩(wěn)定性增加了金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)。如何防御及轉(zhuǎn)化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地保護(hù)出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人雙方的利益，是非常重要的問題。防御與轉(zhuǎn)化專利權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)，不僅需要完善法律法規(guī)、提高從業(yè)人員素質(zhì)，建立有公信力的評估體系，更重要的是建立適合的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制［12］。在這方比較有實(shí)踐意義的是專利質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度與專利質(zhì)押融資保險(xiǎn)制度。

專利質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央和地方財(cái)政共同出資設(shè)立，用于補(bǔ)償銀行開展對企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)時(shí)產(chǎn)生的部分風(fēng)險(xiǎn)損失。2015年，《重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法（試行）》規(guī)定，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，按不超過審定企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款壞賬本金損失的30%給予補(bǔ)償，每筆貸款損失補(bǔ)償不超過人民幣150萬元。納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的貸款，其貸款的實(shí)際利率應(yīng)不超過同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率的150%。對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)的，給予擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)公司不超過每筆貸款金額1%的擔(dān)保費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)助。鼓勵(lì)區(qū)縣（自治縣）政府、產(chǎn)業(yè)主管部門、園區(qū)管理機(jī)構(gòu)、眾創(chuàng)空間給予企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一定額度的貸款貼息、評估補(bǔ)助，共同推動(dòng)中小微企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。

專利質(zhì)押保險(xiǎn)，指的是由銀行、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和服務(wù)機(jī)構(gòu)按約定比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新模式?！吨貞c市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法（試行）》規(guī)定建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息庫，提供給銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)選擇。引導(dǎo)和支持保險(xiǎn)公司開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資履約保證保險(xiǎn)。引導(dǎo)和支持各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔(dān)保服務(wù)，探索建立多元化知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保機(jī)制。探索采用質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、反向許可等形式，通過定向推薦、對接洽談、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等進(jìn)行質(zhì)物處置。鼓勵(lì)社會(huì)資本參與的知識產(chǎn)權(quán)市場化運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展多種形式的知識產(chǎn)權(quán)市場化運(yùn)營。

［1］2016年我國專利質(zhì)押融資達(dá) 436億元［EB/OL］.［2017-02-02］.http://www.gov.cn/shuju/2017-01/06/content_5157016.htm.

［2］［3］國家知識產(chǎn)權(quán)局.專利統(tǒng)計(jì)簡報(bào)［EB/OL］.http://www.sipo.gov.cn/tjxx/zltjjb/.

［4］張惠彬.商標(biāo)權(quán)屬于人權(quán)？：從歐洲人權(quán)法院判例談起［J］.廣州大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2016（1）：25-29.

［5］邱國俠，江韓菲.專利權(quán)質(zhì)押融資政策分析［J］.齊齊哈爾大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2016（2）：22-34.

［6］2016年8月知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)招聘需求分析報(bào)告［EB/OL］.http://www.greatipr.com/phr/huodong0.html.

［7］劉婧.從企業(yè)融資看我國專利權(quán)質(zhì)押制度［J］.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016（1）：45-47.

［8］楊健.企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資中價(jià)值評估問題的解決思路［J］.理論探索，2015（5）：12-13.

［9］劉思敏.專利權(quán)質(zhì)押融資難題及應(yīng)對［J］.商場現(xiàn)代化，2015（3）:26-29.

［10］謝惠加.基于產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的知識產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)模式研究：以華南理工大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)為例［J］.科技管理研究，2012（11）：19-25.

［11］孔慶國，張文德.SBA模式視角下的美國專利權(quán)擔(dān)保融資分析與啟示［J］.情報(bào)探索，2014（3）：37-39.

［12］張珂.論中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資法律風(fēng)險(xiǎn)的防范［J］.企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2014（9）：48-51.

10.14180/j.cnki.1004-0544.2017.10.025

D923.4；F832

A

1004-0544（2017）10-0136-05

重慶市法學(xué)會(huì)課題（2016FXZX06）;重慶市教委科學(xué)技術(shù)項(xiàng)目（KJ1600108）；重慶市高等教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（163032）；重慶市教委人文社科項(xiàng)目（17SKJ005）。

張惠彬（1984－），男，廣東博羅人，法學(xué)博士，西南政法大學(xué)民商法學(xué)院講師。

責(zé)任編輯 李利克