董航

摘 要：中小型企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有極其重大的影響。但是中小型企業(yè)的融資難的問題成為了發(fā)展的障礙。文章總結(jié)了我國中小型企業(yè)融資中所面臨的問題，通過對中小型企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀、原因及解決途經(jīng)進(jìn)行分析，希望能夠?qū)χ行∑髽I(yè)在實(shí)行融資決策的時候起到一定的借鑒作用。要想促進(jìn)中小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展就得重視其融資困難的問題。本文以旅順地區(qū)中小型企業(yè)為例從融資渠道入手，在分析旅順中小型企業(yè)融資困難問題的基礎(chǔ)上，提出完善旅順地區(qū)中小企業(yè)融資建設(shè)的具體建議。

關(guān)鍵詞：旅順地區(qū) ；中小型企業(yè) ；融資現(xiàn)狀； 解決途徑

0前言

中小型企業(yè)是市場的基本的組織，是人們生活的基礎(chǔ)平臺。它推動了社會就業(yè)，促進(jìn)了科技發(fā)展，保障了國民經(jīng)濟(jì)等。中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，也是當(dāng)?shù)卣?jīng)濟(jì)發(fā)展的動脈，作為大連市的一個市轄區(qū)，旅順地區(qū)中小型企業(yè)的發(fā)展也帶動旅順經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小型企業(yè)富則民富，民富則國強(qiáng)，想要促進(jìn)旅順地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步我們必須要知道是什么原因限制了旅順地區(qū)中小型企業(yè)的融資，想出處理旅順地區(qū)中小型企業(yè)融資的具體措施并實(shí)現(xiàn)，解決中小型企業(yè)融資難的問題對旅順地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。

旅順地區(qū)中小型企業(yè)進(jìn)行融資的融資現(xiàn)狀分析

本文所參照的中小企業(yè)主要以遼寧省旅順地區(qū)，在整體的發(fā)展現(xiàn)狀上雖然不能完全的囊括所有中小企業(yè)現(xiàn)狀，但在整體中小企業(yè)的資金運(yùn)作方面還是具有一定的代表性的，具體情況可見：

年銷售額在100萬元以下的企業(yè)有198家，其中不需要融資的企業(yè)只占4%；年銷售額在100萬至500萬之間的企業(yè)有725家，其中不需要融資的企業(yè)也只占4%；年銷售額在500萬至1000萬之間的企業(yè)有657多家，其中不需要融資的企業(yè)大概占5%；年銷售額在1000萬元以上的企業(yè)有不到274家，其中不需要融資的企業(yè)大概也只占5%。

1.1中小型企業(yè)的融資方式過少

現(xiàn)今我國的經(jīng)濟(jì)資金分配形式還是主要以滿足大型央企及大型民營型企業(yè)。這其中地方政府還有具有針對性的將資金導(dǎo)向政府扶持型企業(yè)。對于在整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展最底層的中小型企業(yè)，近年來雖然國家支持見多，針對性扶持也在進(jìn)行，但對于整體發(fā)展態(tài)勢來看依舊是最為薄弱的部分。尤其是在經(jīng)濟(jì)狀況不夠穩(wěn)定的情況下，能夠通過各渠道獲得資金非常困難。所以更多的中小型企業(yè)會選擇難度較小的民間融資，但這種融資形式，穩(wěn)定性差，且問題較多，對企業(yè)發(fā)展有著較大的風(fēng)險，從另一側(cè)面更是減少了企業(yè)本身融資的方式。

1.2中小型企業(yè)之間進(jìn)行的互相資金扶持和擔(dān)保是連帶的

我國對企業(yè)融資形式上監(jiān)管嚴(yán)格，各項(xiàng)政策齊備，但在細(xì)節(jié)上對比發(fā)達(dá)國家的做法就略有遜色。我國融資在企業(yè)擔(dān)保部分，經(jīng)常是企業(yè)互為擔(dān)保。這樣的擔(dān)保形式，在常規(guī)運(yùn)用中是互惠互利的，但在其中一家一旦出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)時，另一個就很容易也出現(xiàn)資金運(yùn)作問題。因?yàn)榛閾?dān)保，經(jīng)營良好的中小企業(yè)常會選擇拆借資金給擔(dān)保伙伴。而當(dāng)自身資金運(yùn)作出現(xiàn)問題時，內(nèi)容融資成了中小企業(yè)解決資金問題的首選。這樣無形中進(jìn)入危機(jī)的連帶氛圍內(nèi)。很有可能沒有幫到伙伴反而被連帶進(jìn)入資金未擊中。

1.3自有資金缺乏

之所以稱為中小企業(yè)，自然經(jīng)營規(guī)模相對大中型企業(yè)及國營上市公司等要小很多。我國現(xiàn)今雖然出臺了扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但在眾多的中小企業(yè)中，其實(shí)杯水車薪。所以中小企業(yè)的資產(chǎn)多半是在經(jīng)營過程中逐步積累起來的。這樣就注定了中小企業(yè)發(fā)展必定緩慢的現(xiàn)實(shí)。中小企業(yè)想在市場上站穩(wěn)腳跟發(fā)展，所要付出的努力就需要更多。

1.4融資投向不明

在中小型企業(yè)經(jīng)營過程中，融資始終是其發(fā)展的重要組成部分，融資順暢，資金運(yùn)作良好，企業(yè)自然發(fā)展健康穩(wěn)定。但很多中小企業(yè)經(jīng)營者經(jīng)營過程中，不夠穩(wěn)。在企業(yè)經(jīng)營資金短缺時，經(jīng)營者會四處融資籌錢，拆東墻補(bǔ)西墻的行為為企業(yè)發(fā)展造成更大的經(jīng)營風(fēng)險。又有一部分中小企業(yè)，在企業(yè)發(fā)展順利后，就會迅速擴(kuò)張經(jīng)營，尋找合作伙伴，并大量注入合作資金來滿足自身企業(yè)資金需求。但在經(jīng)營過程中，一單一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，企業(yè)資金就會進(jìn)入死循環(huán)，為企業(yè)發(fā)展造成障礙，而這時中小企業(yè)經(jīng)營者多半將企業(yè)運(yùn)營問題再次歸結(jié)到融資難得問題上。所以作為中小企業(yè)經(jīng)營者，良好的經(jīng)營方式，融資投向的清晰明了，更為重要。

1.5獲得信貸支持少

中小企業(yè)從經(jīng)營基礎(chǔ)來看，本身經(jīng)營所涉獵的行業(yè)較廣，經(jīng)營者素質(zhì)參差不齊，所以經(jīng)營基礎(chǔ)差。從資金運(yùn)轉(zhuǎn)來看，資金來源多半是逐年積累，資金底子薄弱。從抗風(fēng)險能力來看，中小企業(yè)經(jīng)營弱小，管理不夠規(guī)范，抗風(fēng)險能力差。因?yàn)楦黝惒环€(wěn)定因素，中小型企業(yè)能夠順利在金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的途徑是比較難的。而從國家調(diào)控的信貸投放角度來看，政府因?yàn)槎喾矫娴恼叩南拗?，給與中小型企業(yè)的支持還是很少的。

旅順地區(qū)中小型融資困難的原因

2.1中小型企業(yè)內(nèi)部存在的問題

中小企業(yè)自身發(fā)展有限，固定資產(chǎn)較少，無法與大型企業(yè)實(shí)力條件相比擬，所以在通過擔(dān)保無法達(dá)到融資條件。而且中小型企業(yè)大多都是經(jīng)營較為單一，依靠特有技術(shù)來維持的經(jīng)營模式。并在防范技術(shù)泄露方面較為保守，為防止自身因其他企業(yè)模仿而失去市場競爭力，中小企業(yè)更多的是選擇封閉性經(jīng)營的方式，技術(shù)和資金方面的流向消息無法被銀行深入了解。自然銀行在不能把控企業(yè)經(jīng)營方向及資金流向方向的情況的，往往會拒絕貸款給中小企業(yè)，使中小型企業(yè)融資又增加了難度。

中小企業(yè)與大型企業(yè)相比融資的范圍很窄，因?yàn)橹行∑髽I(yè)多為家族成員結(jié)伴而成，個體企業(yè)較多，起點(diǎn)本身就很低，可周轉(zhuǎn)的資金有限，當(dāng)需要大規(guī)模發(fā)展時，企業(yè)無法迅速從內(nèi)部獲取資金。而適合中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)又不像大型企業(yè)可以從金融機(jī)構(gòu)取得，還可以通過債券及上市等手段獲取。中小企業(yè)只能從銀行單方面獲取或直接民間借貸。但從銀行直接獲取，銀行又需要較為透明的資金動向與經(jīng)營內(nèi)容，由于企業(yè)信息的不透明，銀行往往不同意給其貸款。

2.2中小型企業(yè)受到地外部因素影響

就外部環(huán)境而言，我國的金融體系尚不夠完善，中小型企業(yè)在發(fā)展過程中所獲取的經(jīng)濟(jì)環(huán)境無法有效的支撐它健康發(fā)展。在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境單一，缺乏多層次多樣式的資本市場，滿足不了中小型企業(yè)的交易需求，在這樣不完善的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，中小型企業(yè)融資更加困難。

目前，我國的國有企業(yè)和一些大型的私有企業(yè)是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的主要目標(biāo)，中小型企業(yè)很難得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的青睞。時下全球都處在互聯(lián)網(wǎng)時期，中小型企業(yè)籌資額度小，業(yè)務(wù)數(shù)量多、期限短的特征，金融機(jī)構(gòu)雖然在長時間的經(jīng)營中形成了對中小企業(yè)信息的大量資源，并且了解如何操縱這些資源去減少風(fēng)險，但是在這個時期，金融機(jī)構(gòu)此時所掌控的數(shù)據(jù)資源已經(jīng)無法滿足快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代。而中小企業(yè)的融資管理需要自身信息情況不斷更新，來保證信息資源的掌控，獲取企業(yè)自身風(fēng)險控制手段的強(qiáng)化和提升。盡管當(dāng)前針對企業(yè)制定了融資相關(guān)的扶持政策，但是并沒有切實(shí)的改善中小企業(yè)的市場環(huán)境。融資難的問題還需要依靠法律體系來解決，而且國家的財政政策嚴(yán)重影響了中小型企業(yè)融資，比如說每一個行業(yè)應(yīng)對稅率的調(diào)整政策也會有所不同。

改進(jìn)旅順地區(qū)中小型企業(yè)融資困難的途徑

3.1中小型企業(yè)自身方面

3.1.1完善自身管理結(jié)構(gòu)

中小企業(yè)想確切的解決融資困難的問題，首先應(yīng)先從自身經(jīng)營與征信方面著手。完善自身管理結(jié)構(gòu)是中小企業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)。加強(qiáng)成本管理，提高資金使用率和控制自身風(fēng)險；其次，在融資前，企業(yè)應(yīng)較為客觀的對自身經(jīng)營情況做一個全面的了解，并針對企業(yè)發(fā)展方向確定融資數(shù)量；然后再合理融資的基礎(chǔ)上，籌集到資金后，要針對方案逐一分配資金，切勿亂安亂放，造成資金使用混亂，最后，中小型企業(yè)要在融資過程中逐步建立自身的企業(yè)信譽(yù)，只有良好的信譽(yù)才可以為企業(yè)帶來更為豐厚的資金。由此確定企業(yè)適合自己本身的融資決策和融資方式，在多種融資方式并存的情況下，選擇成本最小的融資方式。

3.1.2加強(qiáng)自身建設(shè)

中小型企業(yè)擴(kuò)大其生產(chǎn)規(guī)模，提升自身的素質(zhì)和誠信，中小型企業(yè)應(yīng)該合法經(jīng)營，樹立起誠信的企業(yè)形象，在業(yè)界留下好的口碑。這樣也有利于與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，盡量與銀行時常聯(lián)系，這樣不僅可以了解到最新的金融消息，又可以讓銀行工作人員參與進(jìn)來，提出管理企業(yè)的方案，建立良好的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)合作共贏。

3.1.3時刻關(guān)注融資環(huán)境的變化

中小企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)該時刻關(guān)注融資環(huán)境及其變化，有效掌控在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中有利于自身發(fā)展的時機(jī)，根據(jù)自身企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，調(diào)整融資計劃。并將政府、資金市場和金融機(jī)構(gòu)等多方面因素考慮進(jìn)去，通過各因素的合理預(yù)期，進(jìn)行融資決策調(diào)整，是的企業(yè)自身融資狀態(tài)最優(yōu)化。

3.2政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)方面

3.2.1政府給出支持中小型企業(yè)的政策

中小型企業(yè)的融資問題不單出是企業(yè)經(jīng)營和規(guī)模的問題，更多的還是需要依靠國家政府給與政策及法律上的支持，雖然現(xiàn)在我國已經(jīng)有相關(guān)政策在逐步的完善中小企業(yè)融資問題，但更多的制約讓中小型企業(yè)望而怯步。而現(xiàn)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展飛速毫無變化的守舊式經(jīng)濟(jì)管理，已經(jīng)無法滿足中小企業(yè)發(fā)展的步伐。由此，政府應(yīng)該更為專業(yè)的針對中小型企業(yè)發(fā)展指定專屬的政策，真正的改善企業(yè)融資難得問題。

3.2.2改善資本市場融資環(huán)境

資本市場融資環(huán)境需要針對現(xiàn)今我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行科學(xué)的改善。以此來權(quán)衡中小企業(yè)資金需求與大型企業(yè)過分占用資金的問題。

3.2.3完善征信制度和評級制度

中小企業(yè)征信制度和評級制度需要進(jìn)一步完善和執(zhí)行。這樣就需要金融機(jī)構(gòu)通過資金借貸來詳細(xì)記錄中小企業(yè)的資金使用方式及動向，逐步建立起中小企業(yè)信用評級制度，這樣不僅可以提供中小企業(yè)資金使用，更可以提升資本市場中資金的效益，減少浪費(fèi)。這樣對中小型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中融資問題的解決才更有效，更科學(xué)。

3.2.4完善社會信用體系與信用擔(dān)保體系

減少中小企業(yè)在資金融資過程中相互擔(dān)保的方式，降低經(jīng)營風(fēng)險和資金運(yùn)營風(fēng)險。建立社會信用體系，在保護(hù)中小企業(yè)技術(shù)信息的情況下，通過政府部分給與信用擔(dān)保，有效解決中小企業(yè)互為擔(dān)保的惡性循環(huán)。政府與金融機(jī)構(gòu)相互結(jié)合，構(gòu)建信用體系與擔(dān)保體系，從而解決中小企業(yè)融資困難的問題。

3.2.5政府拓寬中小型企業(yè)融資渠道

中小企業(yè)融資渠道窄，風(fēng)險大，管控方式不健全。政府應(yīng)出面完善其法律法規(guī)，輔助建設(shè)地方性金融機(jī)構(gòu)，拓寬中小企業(yè)整體融資渠道。提高政府的宏觀調(diào)控作用，引導(dǎo)和監(jiān)督與中小型企業(yè)之間的貸款業(yè)務(wù)。

結(jié)語

總而言之，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小型企業(yè)的發(fā)展在旅順地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)的地位也越來越重要。想擴(kuò)大旅順地區(qū)中小型企業(yè)規(guī)模，改善旅順地區(qū)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境，就不得不改善企業(yè)融資的難題，而需要改善這些難題必須依靠企業(yè)自身、政府和銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的相互扶持、相互努力，使旅順地區(qū)中小型企業(yè)的融資難題得到改善，使旅順地區(qū)經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展。

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