關(guān) 博

“健康中國2030”是中國特色民生體系的重要組成部分，其中健全現(xiàn)代醫(yī)院管理制度、完善醫(yī)療保障制度和形成優(yōu)質(zhì)高效的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系等改革政策，都離不開金融體系的資本、管理服務(wù)和制度創(chuàng)新的協(xié)調(diào)與支持。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基本要求，醫(yī)療金融作為我國新興金融工具，在深入?yún)⑴c醫(yī)療衛(wèi)生體制改革方面有著明確的職能擔(dān)當(dāng)和廣闊的業(yè)務(wù)空間，應(yīng)深度融合醫(yī)改重點(diǎn)任務(wù)，不斷提升公私合營水平及醫(yī)療全產(chǎn)業(yè)供給效率，創(chuàng)新養(yǎng)老和醫(yī)療保障模式，改善醫(yī)療領(lǐng)域治理能力，把醫(yī)療金融作為推進(jìn)健康中國建設(shè)的重要戰(zhàn)略性支點(diǎn)。

依托金融杠桿提升醫(yī)療全產(chǎn)業(yè)鏈供給效率

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展進(jìn)步，人們對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求也日益呈現(xiàn)出多元化和多層次化趨勢(shì)。盡管國家財(cái)政對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的投入在持續(xù)增長，但相對(duì)于人民群眾多元發(fā)展的醫(yī)療服務(wù)需求而言依然有限。醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)以支持舉辦非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)、參與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)改制、配合公立醫(yī)院疏解和扶持開辦基層診所為重點(diǎn)，促進(jìn)進(jìn)一步放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，加大醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域開放力度，引導(dǎo)社會(huì)資本有序進(jìn)入醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)市場(chǎng)，為提高基本醫(yī)療服務(wù)的供給能力和資源配置效率貢獻(xiàn)力量。

（一）參與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的改制和疏解，提高基本醫(yī)療的供給能力

放寬醫(yī)療機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保條件，允許提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)融貸款能力。適當(dāng)拓寬各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)項(xiàng)目擔(dān)保物范圍，允許公辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)以劃撥用地和所有固定資產(chǎn)辦理抵押貸款，社會(huì)辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)以使用有償取得的非醫(yī)衛(wèi)慈善用地和產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)能辦理抵押貸款，允許各類醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)大型醫(yī)療設(shè)備、高價(jià)值醫(yī)用設(shè)施作為債務(wù)融資的抵押物。

創(chuàng)新金融支持方式，為公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)疏解提供基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資。把醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)打包為PPP項(xiàng)目，醫(yī)療金融為項(xiàng)目建設(shè)提供“投資、貸款、債券、租賃、證券”等綜合金融服務(wù)，并聯(lián)合其他銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)開展銀團(tuán)貸款、委托貸款等融資業(yè)務(wù)。借鑒美國等國家公共設(shè)施資本證券化融資辦法，把公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸項(xiàng)目打包，將信貸資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，實(shí)現(xiàn)政策性信貸的有序回款和風(fēng)險(xiǎn)隔離。

（二）融資支持高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，滿足社會(huì)多元需求

優(yōu)先支持社會(huì)力量舉辦非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)以貸款融資方式支持有實(shí)力的企業(yè)、慈善機(jī)構(gòu)、基金會(huì)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等社會(huì)力量投資興建非營利性醫(yī)院。各類醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)放寬擔(dān)保抵押限制，允許非營利性社會(huì)辦醫(yī)項(xiàng)目以所承擔(dān)的基本醫(yī)療職能測(cè)算未來的收入現(xiàn)金流及政府購買服務(wù)規(guī)模，并以此為擔(dān)保進(jìn)行貸款融資。通過推動(dòng)社會(huì)辦機(jī)構(gòu)成規(guī)模、上水平發(fā)展，特別是著重發(fā)展公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)覆蓋不到的稀缺醫(yī)療、高端醫(yī)療、特色醫(yī)療，更好滿足群眾多樣化、多層次醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)充分利用市場(chǎng)機(jī)制倒逼醫(yī)療資源更加公平、合理、高效分布的改革初衷。

（三）參與醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)，提高既定籌資的保障效率

借鑒各國醫(yī)保管理公私合作服務(wù)供給的PPP經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用管理服務(wù)優(yōu)勢(shì)積極參與醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)，提升醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。一方面，進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)改革，將商業(yè)機(jī)構(gòu)能夠承辦的交給市場(chǎng)去運(yùn)作，將市場(chǎng)無法解決的以及監(jiān)管任務(wù)交給政府；另一方面，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)順應(yīng)醫(yī)保改革方向深度參與經(jīng)辦管理服務(wù)，更好地完善政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，探索在更大范圍內(nèi)推行社會(huì)補(bǔ)充醫(yī)療保障以及在更多地區(qū)通過服務(wù)外包形式經(jīng)辦基本醫(yī)保。同時(shí)，要促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦醫(yī)保業(yè)務(wù)不斷向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化發(fā)展，以更好地保障群眾的合法權(quán)益。

創(chuàng)新醫(yī)療和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合保障類金融產(chǎn)品服務(wù)形式

發(fā)展多層次醫(yī)保體系，滿足經(jīng)濟(jì)特征群體多層次的需求結(jié)構(gòu)，是主要發(fā)達(dá)國家提升國民健康費(fèi)用籌資水平的共同選擇。一方面，要繼續(xù)編密織牢“全民醫(yī)?！卑踩W(wǎng)，徹底消除保障空白點(diǎn)，逐步提高報(bào)銷水平，擴(kuò)大政策內(nèi)報(bào)銷范圍。同時(shí)，擴(kuò)大醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)路徑，積極引導(dǎo)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)的發(fā)展，以滿足廣大群眾多元化的醫(yī)療保障需求。

（一）積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，保障多元化需求

充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生體系改革的建設(shè)性作用。從各國醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展及其功能定位來看，商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅承擔(dān)了醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)功能，同時(shí)也是醫(yī)療衛(wèi)生體系服務(wù)能力建設(shè)的重要推動(dòng)者。發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)第三方支付責(zé)任人功能，依托專業(yè)化的費(fèi)用控制管理能力，有效審查誘導(dǎo)需求和其他不規(guī)范費(fèi)用支出，倒逼醫(yī)療機(jī)構(gòu)改善醫(yī)療服務(wù)供給方式，促進(jìn)公立醫(yī)院理順費(fèi)用補(bǔ)充機(jī)制，破除醫(yī)藥養(yǎng)醫(yī)和過度醫(yī)療養(yǎng)醫(yī)。

加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)保之間的銜接管理。堅(jiān)持商業(yè)健康保險(xiǎn)“姓保”的基本原則，保費(fèi)資金主要用于補(bǔ)貼基本醫(yī)保封頂線以上、起付線以下費(fèi)用以及分擔(dān)個(gè)人自付段部分費(fèi)用，同時(shí)可以根據(jù)基金負(fù)擔(dān)能力和參保者需要，適當(dāng)拓展報(bào)銷目錄，提供更加豐富的定點(diǎn)機(jī)構(gòu)、診療項(xiàng)目和藥品選擇。加強(qiáng)不同補(bǔ)充醫(yī)療項(xiàng)目間的協(xié)調(diào)銜接，建立個(gè)人健康保險(xiǎn)清單，促進(jìn)形成保障合力，避免個(gè)人過度保障或者重復(fù)保障。

加強(qiáng)商業(yè)健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化基礎(chǔ)能力建設(shè)。放寬政策限制，支持健康保險(xiǎn)公司建設(shè)國民健康大數(shù)據(jù)庫，對(duì)不同地區(qū)、不同出生年份、不同性別的人疾病譜系、發(fā)病率以及主要疾病平均醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和公布，便于補(bǔ)充醫(yī)療進(jìn)行精算評(píng)價(jià)，促進(jìn)產(chǎn)品的科學(xué)化設(shè)計(jì)和精細(xì)化定價(jià)。

（二）推動(dòng)發(fā)展長期護(hù)理保險(xiǎn)，完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度的適老保障功能

面對(duì)日趨嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)和日益增多的老齡失能群體，我國明確了探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)的改革方向。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)金融產(chǎn)品開發(fā)是多層次護(hù)理保障體系構(gòu)建中的重要一環(huán)。通過不斷豐富商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)與社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)和高齡護(hù)理補(bǔ)貼相銜接的護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)不同年齡、生活習(xí)慣、健康水平的老年人細(xì)分群體精細(xì)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，建立起多方共同參與的責(zé)任分擔(dān)機(jī)制，使高齡老人、失能老人能夠?qū)崿F(xiàn)老有所依。在現(xiàn)在現(xiàn)金給付的產(chǎn)品基礎(chǔ)上，要加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與服務(wù)的關(guān)聯(lián)性，積極發(fā)展實(shí)物給付型、服務(wù)供給型和費(fèi)用報(bào)銷型的護(hù)理險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品和護(hù)理服務(wù)的一體化供給。

在護(hù)理資金使用方面，除向傳統(tǒng)的公立養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)購買服務(wù)外，要更多向民間機(jī)構(gòu)、社區(qū)互助組織傾斜，引導(dǎo)社會(huì)力量積極參與老年護(hù)理服務(wù)供給，同時(shí)鼓勵(lì)發(fā)揮中國傳統(tǒng)家庭照料作用，對(duì)于由家庭成員提供失能老人護(hù)理服務(wù)的人員，建立起直接對(duì)個(gè)人的補(bǔ)助機(jī)制。

通過金融機(jī)構(gòu)管理優(yōu)勢(shì)改善醫(yī)療領(lǐng)域治理能力和水平

行政管理色彩濃重、缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致各類公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療服務(wù)體驗(yàn)不佳的重要原因。同時(shí)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存過萬億元，而長期以來以銀行約定存款方式運(yùn)營，導(dǎo)致了資金管理效率不高。醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)在面向醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)?；鹛峁┓?wù)過程中，可以逐步延伸管理模式和金融支持，改善公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)治理能力和醫(yī)保基金管理水平。

（一）推動(dòng)建立現(xiàn)代治理結(jié)構(gòu)，改善公立醫(yī)院運(yùn)行績效

以深化公立醫(yī)院改革為契機(jī)，支持和幫助公立醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)建立理事會(huì)等現(xiàn)代治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)做好自身管理，創(chuàng)新管理服務(wù)和管理運(yùn)行方式，提高醫(yī)療服務(wù)生產(chǎn)和分配效率，更好地滿足基本公共服務(wù)任務(wù)和患者需要，積極提高資產(chǎn)保值增值能力，增加合理收入，改善財(cái)務(wù)情況。同時(shí)，醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)在提供債務(wù)融資過程中，通過派駐管理人員進(jìn)駐項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)，并建立起較為規(guī)范的管理流程，使醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)好的管理經(jīng)驗(yàn)或者公開合作、或者潛移默化的移植入公立醫(yī)院，不斷加強(qiáng)公立醫(yī)院的績效考核和激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)公立醫(yī)院的專業(yè)化和科學(xué)化管理。

（二）提供金融管理支持，提升個(gè)人賬戶的利用效率

我國醫(yī)?；I資實(shí)行以支定收，收支平衡，略有結(jié)余的原則，醫(yī)?；痍P(guān)系到整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和每個(gè)參保人的切身利益，因此，不僅要做到醫(yī)保資金的合理收支，還需要利用好醫(yī)保結(jié)余資金，以更好地增強(qiáng)制度的長期抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)參保人的利益。十八屆五中全會(huì)提出“改進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶”，既是為醫(yī)療保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展提出了更高要求，也為改善醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)余資金使用效率提供了政策空間。

要積極發(fā)揮醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)在資金管理方面的經(jīng)驗(yàn)，配合人社部門合理精算醫(yī)保基金收支結(jié)構(gòu)，提高基金管理水平。在留有一定的結(jié)余量以應(yīng)對(duì)醫(yī)?；鹬Ц兜娘L(fēng)險(xiǎn)之外，拓展資金支出范圍。拓展資金使用途徑，除目前門診診療、購買處方藥物等一般支出方向外，允許個(gè)人賬戶資金用于健康維持類投資。鼓勵(lì)各健康險(xiǎn)公司等醫(yī)療金融機(jī)構(gòu)，開發(fā)適合參保職工的報(bào)銷型、重大疾病類、殘疾保障型、長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等醫(yī)療金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升參保職工保障力度。