屈森申

【摘 要】隨著市場經濟競爭的不斷加劇，企業(yè)需要通過融資行為來保證自身發(fā)展的需要。然而，許多企業(yè)在融資過程中遇到了不同問題。本文提出，應當積極完善企業(yè)內部管理機制，提供良好的法律制度支撐以及法律擔保服務，從而為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，解決企業(yè)長期發(fā)展資金不足的問題。

【關鍵詞】企業(yè)發(fā)展；融資行為；法律制度；擔保服務

一、引言

改革開放以來，經濟社會發(fā)展水平不斷提高，企業(yè)在僅社會發(fā)展的過程中起到了重要的作用，為公民提供諸多就業(yè)機會以及商品需求的選擇。一般而言，合格企業(yè)的建立需要在成立初期制定符合國家的各種制度以及政策的條例，在劃分企業(yè)規(guī)模的時候，需要結合該企業(yè)的實際員工人數，年度銷售數據，企業(yè)擁有的資產總額等各種指標進行綜合考慮，并依此為企業(yè)分配相應的政府優(yōu)惠資格。

在中國特色社會主義的進程中，本土企業(yè)的發(fā)展十分迅速，充滿爆發(fā)力，尤其是各個地方的中小企業(yè)，在某些行業(yè)儼然成為了主力軍，引領行業(yè)不斷創(chuàng)新，為經濟的增長以及勞動力就業(yè)提供了大量的機會。但是在實際的發(fā)展過程中，企業(yè)的發(fā)展也會因為外界制度以及資金的限制受到不利影響，尤其是企業(yè)的融資問題會對企業(yè)的擴張與創(chuàng)新起到限制作用，許多企業(yè)在發(fā)展中期以及后期缺少維持企業(yè)正常運轉所需要的資金。如果能夠有效解決我國本土企業(yè)融資難的問題，相信企業(yè)能夠更加健康、快速的發(fā)展。

二、中小企業(yè)融資現狀

（一）融資理論及方式

融資就是通過各種人事行為到金融市場上進行資金的籌集，來維持企業(yè)或者個人的正常運轉。融資方式也就是刺激將儲蓄的資金轉變?yōu)橥顿Y的方法，資金充盈的個人或者公司將多余的資金出借給資金虧欠的部門或者公司。主要分為內延融資以及外延融資兩種方式。

內延融資是指，資金匱乏的企業(yè)通過自身的經濟活動來籌集資金，來滿足自身的日常運轉以及投資行為，在這種模式下，資金來源的主要方式是企業(yè)往年的余留利潤，企業(yè)的折舊費用等外延融資是指企業(yè)通過外部的借款者或投資者籌集資金，

（二）中小企業(yè)融資現狀

1.國外中小企業(yè)融資現狀

在許多西方國家，企業(yè)融資相關領域的研究比較成熟。企業(yè)以及高校研究人員會通過大量的法律以及協(xié)會措施，幫助解決企業(yè)融資難的問題。

如德國地區(qū)，為了更好的支持本土企業(yè)的發(fā)展，擴展市場份額并刺激勞動力的就業(yè)，德國政府與社會各界人士共同努力，依據德國的經濟發(fā)展特點建立了一套行之有效的融資監(jiān)管法律以及不同行業(yè)的企業(yè)優(yōu)惠扶持制度，逐漸形成了以政府部門為領導，以半民間半官方機構為骨架，依托各行業(yè)的協(xié)會組織，非營利機構等構件的系統(tǒng)服務體系。為企業(yè)提供了全方位，方便快捷有效的融資方案，企業(yè)的資金得以靈活流動，政府出臺的融資政策體系有利于企業(yè)的長期、可持續(xù)發(fā)展。

而美國更是擁有一整套針對不同規(guī)模企業(yè)融資監(jiān)管服務方案。商業(yè)銀行以及各種投資機構成為了為當地企業(yè)提供融資資金的主力軍。其中，商業(yè)銀行主要提供短時期內的貸款業(yè)務，同時，為了減少銀行的壞賬比例，減小商業(yè)銀行借貸的風險，結合金融部門以及信用部門建立一整套企業(yè)融資貸款的信用擔保以及風險控制體系，并隨著近年來企業(yè)融資筆數的增多而不斷完善。

2.國內中小企業(yè)融資現狀

在我國經濟飛速發(fā)展的背景下，企業(yè)數量呈現出爆發(fā)性增長。大量的社會企業(yè)對于增加就業(yè)機會，增強當地社會經濟活力，轉移農村多余人口勞動力等諸多方面都發(fā)揮了重要的作用，然而，我國企業(yè)制度實施較晚，相應的制度體系構建一直在摸索過程中，融資難問題一直沒有得到妥善的解決，在一定程度上威脅著不同行業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

（1）融資渠道狹窄單一

現階段，我國企業(yè)融資面臨的最大問題是缺少正規(guī)資金來源渠道，企業(yè)無法快速從合法渠道中取得經營發(fā)展所必須的資金。浙江省曾經對省內近500家中小企業(yè)的融資情況進行了統(tǒng)計分析。數據表明，40%左右的企業(yè)能夠從外界機構獲取融資資金，而50%以上的企業(yè)需要自己籌備經營資金。從全國企業(yè)的實踐中來看，絕大多數地區(qū)都沒有專業(yè)為企業(yè)提供融資貸款服務的金融機構，在此背景下，企業(yè)籌集資金的渠道也很少，在激烈的國際市場競爭上不具備優(yōu)勢[1]。

（2）融資成本高昂

在進行資金籌備的過程中，第一步是貸款申請環(huán)節(jié)，這個環(huán)節(jié)涉及到信用抵押，企業(yè)信用評估，財務數據的審核等過程，企業(yè)需要付出一定的資金、人力成本。除此之外，有融資需求的主要是中小型企業(yè)，而這類企業(yè)的融資金融普遍較低，集中在10-50萬之間，其中，融資成本需要占據20-30%的比例。尤其是當中小企業(yè)的規(guī)模較小，需要外部第三方企業(yè)機構進行擔保的時候，企業(yè)還需要付出擔保成本，不利于今后的經營發(fā)展。因此，融資成本問題對企業(yè)的融資行為帶來了諸多限制[2]。

（3）資本供給結構的不均衡

隨著我國市場競爭的強度不斷加大，企業(yè)的發(fā)展呈現出嚴重的兩極分化情況。例如擁有一定的創(chuàng)業(yè)成本、先進的科技技術、能夠符合消費者的需求并且管理團隊優(yōu)異的企業(yè)能夠在競爭中占領很大的優(yōu)勢，尤其是新興的高科技公司，能夠獲取諸多的外界資金支持。但絕大多數企業(yè)缺乏自己的創(chuàng)新點、技術水平不夠先進、裝備生產能力較弱、缺乏核心競爭力且市場占有率不高面臨較大的經營風險，在激烈的市場競爭中也難以獲得投資人的關注，造成了資金的管卻，融資難的問題成為限制該類企業(yè)發(fā)展的重要因素之一[3]。

三、解決我國企業(yè)融資難對策

融資難問題一直困擾著我國企業(yè)的長期發(fā)展，近年來，許多研究人員對企業(yè)融資問題進行了詳盡的研究探討。一般而言，企業(yè)需要從以下幾個方面提高融資能力。

（一）中小企業(yè)必須提高自身的融資能力

我國企業(yè)融資面臨困難與其自身的經營情況以及創(chuàng)新能力密切相關，主要是因為我國企業(yè)的成立時間較短，政府缺少相關的融資制度以及法律規(guī)定，同時融資經驗不足。因此，企業(yè)應當努力提高管理水平，建立完整的管理治理結構，摒棄傳統(tǒng)的家族經營模式，積極從市場引入職業(yè)水平高的管理人員，提高企業(yè)的可持續(xù)經營能力，吸引更多投資人的青睞與贊助。

（二）推進金融體制改革

政府需要努力推進金融體制的改革，尤其重視對地方中小企業(yè)信貸的支持以及審核，減少中小企業(yè)融資成本。商業(yè)銀行以及金融機構應當積極設定相應中小企業(yè)融資部門，通過連接征信機構的數據以及實地調查等方式，加強對中小企業(yè)放貸的風控管理。此外，應當強化對企業(yè)融資整體環(huán)境的改善與監(jiān)管，催生更多專門為企業(yè)融資提供服務的組織機構。

（三）優(yōu)化企業(yè)融資的金融生態(tài)環(huán)境

1.完善企業(yè)信用擔保機制

由于缺少征信擔保，許多企業(yè)無法從正規(guī)渠道獲得資金，因此，完善信用擔保機制能夠有效的幫助企業(yè)完成融資環(huán)節(jié)。國家相關部門應當盡快頒布支持制度，利用中央財政部門的資金來建立企業(yè)擔保服務機構，為缺少擔保的企業(yè)提供支持，降低中小企業(yè)的融資成本。

2.完善相關法律法規(guī)

由于企業(yè)融資制度的缺乏，企業(yè)的基本權利得不到保障，也導致我國融資市場比較混亂。中國應當積極的借鑒西方國家的相關法律完善自身制度體系，如美國的《中小企業(yè)融資法》，日本的《小型企業(yè)融資規(guī)定》等，不僅能為企業(yè)的融資提供指導，同時也能夠降低機構放貸的風險，為企業(yè)籌集發(fā)展資金提供環(huán)境支持。

四、結論

企業(yè)在社會經濟的發(fā)展中起到了重要的作用，解決企業(yè)融資難問題迫在眉睫。我國需要積極學習并引入西方先進法律制度體系，為企業(yè)的融資提供良好支持保障。

【參考文獻】

[1] 李俠. 我國中小企業(yè)融資問題及對策研究[J]. 長沙大學學報， 2016（1）：17-19.

[2] 郭文娟. 新常態(tài)下我國民營企業(yè)融資問題分析及對策研究[J]. 經濟期刊， 2015（7）：77-77.

[3] 張龍. 中小企業(yè)融資問題及對策研究——基于政府視角[J]. 科技、經濟、市場， 2015（8）：21-23.