馬琳瑤

【摘 要】近些年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，已經(jīng)融入到社會的各個行業(yè)，金融業(yè)也不例外，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)成為金融業(yè)的高頻詞匯，促進(jìn)了金融業(yè)的快速健康發(fā)展。作為一種金融行業(yè)的新業(yè)態(tài)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有著很大的關(guān)聯(lián)，本文分析了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度并闡述了如何深化“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

【關(guān)鍵詞】“互聯(lián)網(wǎng)+金融”；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；關(guān)聯(lián)度；方案

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是國務(wù)院總理李克強(qiáng)在考察工商銀行和金融機(jī)構(gòu)時提出的，是金融行業(yè)的一種新的業(yè)態(tài)。所謂“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，即是通過互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)技術(shù)整合各企業(yè)單位的交易記錄以及信用信息，并依據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合而來的信用信息對相關(guān)企業(yè)單位進(jìn)行信用評級。實(shí)踐證明，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對金融行業(yè)的健康快速發(fā)展具有極大的促進(jìn)作用。為保證“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對金融行業(yè)的促進(jìn)作用，需要一系列的法律法規(guī)的規(guī)范，而且要確保相關(guān)數(shù)據(jù)庫的完整性與準(zhǔn)確性，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的協(xié)作，完善“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的結(jié)構(gòu)體系。國務(wù)院總理在召開座談會時曾指出，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的應(yīng)用可以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的深刻內(nèi)涵

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是一種新的業(yè)態(tài)。它實(shí)現(xiàn)了不同產(chǎn)業(yè)之間的相互結(jié)合，顛覆了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)并非偶然，而是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)快速發(fā)展的必然，它的出現(xiàn)包括以下幾個原因：首先是信息技術(shù)行業(yè)的快速發(fā)展，為世界帶來了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加快了信息的傳播速度，信息傳播更加暢通，實(shí)現(xiàn)了全球信息的共享；二是世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，已經(jīng)到了一個轉(zhuǎn)型期，金融行業(yè)在其中占據(jù)著重要地位；三是消費(fèi)者的需求發(fā)生改變致使相關(guān)行業(yè)尋找發(fā)展的新途徑?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的前提，我國在20世紀(jì)90年代開始注重信息技術(shù)的發(fā)展，且進(jìn)步迅速，成果豐碩，為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，信息技術(shù)得到了廣泛應(yīng)用，使得生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量都得到了大幅提升，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)鏈，將生產(chǎn)環(huán)節(jié)與加工環(huán)節(jié)分離，是第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個新的業(yè)態(tài)。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，消費(fèi)者的需求也在悄然發(fā)生改變，促使企業(yè)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)建信息溝通平臺，不但大大降低了企業(yè)的運(yùn)營成本，也使消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)大幅提升。隨著發(fā)展觀念的進(jìn)步，人們越來越注重健康的、可持續(xù)的發(fā)展，老舊的發(fā)展模式已經(jīng)不適合當(dāng)今社會的發(fā)展理念，創(chuàng)新和綠色發(fā)展越來越多地被人們所提及，使得企業(yè)不斷尋找新的發(fā)展方式以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

二、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深刻內(nèi)涵

所謂實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就是指各種產(chǎn)品的制造和經(jīng)營活動，實(shí)體經(jīng)濟(jì)涵蓋了工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通、通信運(yùn)輸、建筑、教育、文化、信息等多個行業(yè)門類。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是物質(zhì)生產(chǎn)部門和精神生產(chǎn)部門的結(jié)合體，是人們賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。人們往往錯誤地認(rèn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)僅僅包括那些看的見的生產(chǎn)加工部門，如工業(yè)和建筑業(yè)等，但實(shí)際上實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著更寬的范疇。實(shí)體經(jīng)濟(jì)為人類提供了必需的生產(chǎn)生活資料，對于保障人們的生產(chǎn)生活需要具有重要作用，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與人們的生產(chǎn)生活質(zhì)量有著很大的關(guān)聯(lián)，因而，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展越快、越健康，人們的生活水平也就越高，不僅如此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展對于提高人們的思想觀念層次也有重要的促進(jìn)作用。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)

（一）增加資金融通渠道，為企業(yè)融資提供更多選擇

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展，使得各個行業(yè)可以突破時間和地域的限制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的全球化，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融通資金，使得互聯(lián)網(wǎng)資源的利用率大幅提升?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”加快了傳統(tǒng)金融發(fā)展模式的變革，使得金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)充分結(jié)合，推動了金融行業(yè)朝著信息化的方向發(fā)展。企業(yè)要通過傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融資無疑是非常困難的，尤其是中小企業(yè)，資金不足的問題經(jīng)常出現(xiàn)，使得他們即使有好的發(fā)展方案也會由于資金的限制而束手束腳，并且中小企業(yè)的抵押物有限，更難在傳統(tǒng)金融模式下從銀行貸款。而“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)，可以增加企業(yè)融資渠道，為企業(yè)融資提供更多選擇，解決企業(yè)融資難的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用于金融行業(yè)，使得金融產(chǎn)品可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售，加快了金融行業(yè)信息的傳播速度，企業(yè)可以快速、準(zhǔn)確地獲得第一手金融信息，并根據(jù)自身情況選擇合適的金融產(chǎn)品，為自己的產(chǎn)品研發(fā)及時注入資金，確保企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的正常進(jìn)行，不僅如此，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)還能夠促使企業(yè)積極發(fā)掘自身的創(chuàng)新潛能，不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

（二）對企業(yè)進(jìn)行信用評級，方便企業(yè)融資

經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，各行各業(yè)都非常注重信用，良好的信用可以促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。在以往沒有互聯(lián)網(wǎng)的時代里，想要獲取企業(yè)的信用評級是十分困難的，需要巨大的人力、物力和財(cái)力支持，大大增加了企業(yè)的運(yùn)營成本?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)完美解決了企業(yè)信用評級難的問題，使得企業(yè)獲得信用評級不必再花費(fèi)大量的人力物力?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”會為各個企業(yè)建立相關(guān)的數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)的相關(guān)信用行為錄入到數(shù)據(jù)庫中，利用數(shù)據(jù)庫中的這些數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行信用評級，大大方便了對企業(yè)信用的考察，對于提高企業(yè)的融資效率具有重要的促進(jìn)作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供動力。

四、如何確保“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

（一）完善“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的相關(guān)法律法規(guī)

要實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的可持續(xù)健康發(fā)展，要不斷提升創(chuàng)新水平，不斷進(jìn)行調(diào)查了解客戶需求， 并針對客戶需求生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品。由于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是一種新的業(yè)態(tài)且發(fā)展速度出人意料，相關(guān)部門制訂的法律法規(guī)尚不完善，使得個別企業(yè)鉆了制度的空子，非法集資現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，因此，為杜絕非法集資，相關(guān)部門必須不斷提高立法水平，及時制定出行業(yè)規(guī)范，為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展提供一個健康的環(huán)境?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”行業(yè)規(guī)范需要必須充分考慮到各個方面，比如為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”平臺的設(shè)定制訂標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)平臺出現(xiàn)問題時的應(yīng)急機(jī)制，如何將金融風(fēng)險控制在一個安全的范圍之內(nèi)等，只有保證制度的完善，才有可能保障“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）創(chuàng)設(shè)健全的信用評級體系

信用評級在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”中占據(jù)了重要地位，健全的信用評級體系能夠更好地發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，如果沒有健全的信用評級體系，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用將大打折扣，因此，創(chuàng)設(shè)健全的信用評級體系十分必要。要創(chuàng)設(shè)健全的信用評級體系，國家的各個銀行和相關(guān)企業(yè)要以央行為主的金融格局作為基礎(chǔ)，嚴(yán)格遵守相關(guān)章程創(chuàng)設(shè)信用數(shù)據(jù)庫，此外，國家要督促相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為信用數(shù)據(jù)庫的建立提供技術(shù)支持，參與信用評級的企業(yè)要確保信息的真實(shí)性與可靠性，實(shí)現(xiàn)各個部門的高效協(xié)作，合作建設(shè)健全的信用評級體系。國家要為信用評級系統(tǒng)設(shè)立一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)在創(chuàng)設(shè)信用評級體系時都要以這一標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)，保證信用評級的規(guī)范性。

（三）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作力度

雖然“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展迅速，但是已經(jīng)成型的傳統(tǒng)的金融模式的地位仍然不可撼動。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)與傳統(tǒng)的金融模式高度融合，互為補(bǔ)充，促進(jìn)了雙方的共同發(fā)展。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要深化與金融機(jī)構(gòu)的合作以保證資金信息、產(chǎn)品信息的暢通，不斷為我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

五、結(jié)束語

綜上所述，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)進(jìn)入了高速發(fā)展期，通過“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又反過來促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展，二者相互促進(jìn)，互為補(bǔ)充，因此，二者關(guān)聯(lián)度較大。企業(yè)要通過傳統(tǒng)的金融模式獲得資金是十分困難的，費(fèi)時費(fèi)力，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”則可以增多企業(yè)融資渠道，使企業(yè)融資更加高效，可以對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)進(jìn)行信用評級，方便企業(yè)獲取信用信息，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展，從而推動國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，由于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是一種新業(yè)態(tài)且發(fā)展速度，相關(guān)部門制定的法律法規(guī)還不健全，存在許多漏洞，導(dǎo)致非法集資現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)。因此，國家相關(guān)部門要提高立法水平，健全相關(guān)法律法規(guī)，各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作力度，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)信息的暢通，重視健全的信用評級體系的創(chuàng)立，確保信用信息的準(zhǔn)確性與可靠性。此外，國家相關(guān)部門也要加強(qiáng)對金融行業(yè)的監(jiān)管，確?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”有一個健康的發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)作用的最大化。

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