于乃千

摘 要：自20世紀(jì)70年代恢復(fù)高考以來，大學(xué)生數(shù)量持續(xù)攀升。大學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)等基本支出是一筆不小的開支，普通家庭供養(yǎng)一個大學(xué)生有極大的負(fù)擔(dān)，更何況經(jīng)濟(jì)條件較差的貧困家庭，而國家提供的大學(xué)生助學(xué)貸款大大緩解了家庭供養(yǎng)學(xué)生的負(fù)擔(dān)。介紹了助學(xué)貸款的概念和國家推行助學(xué)貸款的意義，分析了我國大學(xué)生助學(xué)貸款發(fā)展的現(xiàn)存問題，提出了解決對策，希望能為我國大學(xué)生助學(xué)貸款的發(fā)展提供建議。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款;大學(xué)貧困生;還貸能力;信用風(fēng)險

文章編號：1004-7026（2019）23-0111-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：G647? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1? 助學(xué)貸款的概念

助學(xué)貸款是我國2000年開始實行的，由國家提供專項資金補(bǔ)貼，通過銀行以較低的利息向家庭困難學(xué)生提供學(xué)費(fèi)和部分生活費(fèi)貸款等經(jīng)濟(jì)幫助的一項優(yōu)惠政策。助學(xué)貸款涉及國家、銀行和學(xué)生，主要目的是讓學(xué)生有學(xué)可上，從而避免由于家庭經(jīng)濟(jì)困難致使學(xué)生放棄學(xué)業(yè)的事件發(fā)生。助學(xué)貸款是償還利率最低的一種貸款，包括生源地助學(xué)貸款、校園助學(xué)貸款等，與國家獎學(xué)金、助學(xué)金共同構(gòu)成了我國大學(xué)貧困生救助體系。助學(xué)貸款采用的是銀行以低利率向大學(xué)生提供滿足其學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)的貸款需要，待學(xué)生畢業(yè)擁有足夠經(jīng)濟(jì)能力后向銀行償還貸款的模式[1]。

2? 助學(xué)貸款的意義

2.1? 有助于減輕家庭供養(yǎng)學(xué)生的負(fù)擔(dān)

助學(xué)貸款優(yōu)惠政策的實施給家庭條件困難的學(xué)生提供了及時的經(jīng)濟(jì)支援。大學(xué)生在入學(xué)時，如果滿足相應(yīng)條件可通過學(xué)校向銀行貸款，以滿足在校期間的基本學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的需求。大學(xué)生享受到了低利率的貸款，而且僅需要在畢業(yè)后按時償還貸款即可。助學(xué)貸款政策大大降低了家庭困難學(xué)生因支付不起學(xué)費(fèi)而放棄繼續(xù)深造的事情發(fā)生。助學(xué)貸款有助于家庭貧困生彌補(bǔ)其在校期間各項費(fèi)用的不足，使他們有學(xué)可上，并擁有和別人同等的受教育機(jī)會，同時減輕了貧困家庭供養(yǎng)學(xué)生的負(fù)擔(dān)，對我國實現(xiàn)人才強(qiáng)國戰(zhàn)略有著重要的意義。

2.2? 有助于為社會保留更多人才

國家助學(xué)貸款解決了家庭貧困學(xué)生上學(xué)貴和上學(xué)難的問題。國家助學(xué)貸款不僅為貧困學(xué)生提供了接受大學(xué)教育的機(jī)會，同時也為社會各行各業(yè)進(jìn)行了人才儲備工作。國家助學(xué)貸款使更多有才能的學(xué)生免于因“囊中羞澀”而喪失學(xué)習(xí)機(jī)會，有助于為社會保留和輸送更多人才，對高校的人才建設(shè)發(fā)展有著十分重要的意義。

國家助學(xué)貸款向?qū)W生提供經(jīng)濟(jì)幫助的同時，使學(xué)生建立強(qiáng)烈的責(zé)任感，并激發(fā)他們學(xué)習(xí)和工作的熱情。家庭貧困學(xué)生為了及時還清助學(xué)貸款，往往會比一般學(xué)生付出更多的努力[2]。

3? 我國大學(xué)生助學(xué)貸款發(fā)展現(xiàn)存問題

3.1? 家庭貧困學(xué)生數(shù)量多，貸款申請難

經(jīng)濟(jì)困難家庭供養(yǎng)大學(xué)生存在較多問題，如果沒有助學(xué)貸款的支援，貧困生完成學(xué)業(yè)基本很難實現(xiàn)。國家面向高校家庭困難學(xué)生提供無擔(dān)保的助學(xué)貸款，但能幫助到的學(xué)生數(shù)量是有限的。目前，各大高校申請助學(xué)貸款的人數(shù)較多，在學(xué)?？傮w學(xué)生人數(shù)中的占比不容忽視。每年申請國家助學(xué)貸款的數(shù)額巨大，但申請有一定條件和標(biāo)準(zhǔn)，并非每個申請都能通過。這意味著會有一部分貧困生無法享受到助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策。

3.2? 銀行放貸風(fēng)險高、低盈利、積極性低

國家助學(xué)貸款是國家推行的以保證每一個學(xué)生不會因經(jīng)濟(jì)原因無學(xué)可上和每一個學(xué)生能公平享受教育機(jī)會的一項資助政策。國家助學(xué)貸款的實施者是銀行，而對銀行來說，其運(yùn)營根本目的是獲得利潤。作為為家庭貧困生提供的一項無擔(dān)保助學(xué)政策，國家助學(xué)貸款的利率非常低，這項政策是從學(xué)生償貸能力弱的角度考慮的。

3.3? 受資助學(xué)生還貸意識和還貸能力弱

國家助學(xué)貸款得以實施，少不了國家、銀行、學(xué)校和學(xué)生的多方面配合。享受到助學(xué)貸款支援的家庭困難生畢業(yè)后，能夠用所學(xué)知識回報社會并及時還貸，是對這一政策最大的回饋。然而有一部分受資助學(xué)生并不具備償還助學(xué)貸款的意識，將國家助學(xué)貸款視為一項免費(fèi)的資源，他們想當(dāng)然地享受著國家的幫助卻從未有回報之心。

3.4? 高校助學(xué)貸款組織管理人員稀少

國家助學(xué)貸款涉及學(xué)生、銀行和學(xué)校，學(xué)校作為學(xué)生和銀行的中間橋梁，起著非常重要的作用。學(xué)校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款工作的老師工作繁多，既要核實貸款申請學(xué)生的家庭情況，還要負(fù)責(zé)對接銀行處理關(guān)于助學(xué)貸款的各項材料和手續(xù)，甚至還承擔(dān)著學(xué)生償還助學(xué)貸款的催討工作等。

4? 解決國家大學(xué)生助學(xué)貸款發(fā)展現(xiàn)存問題的對策

4.1? 增加助學(xué)經(jīng)費(fèi)支出，開展多種助學(xué)活動

學(xué)生是國家的未來，針對國家助學(xué)貸款申請學(xué)生多、經(jīng)費(fèi)有限的問題，國家應(yīng)加大助學(xué)貸款的經(jīng)費(fèi)支出，開展多種形式的助學(xué)活動，以幫助家庭貧困生順利完成學(xué)業(yè)。此外，國家可以鼓勵各大高校在校內(nèi)開辦針對家庭困難學(xué)生的勤工助學(xué)活動，例如學(xué)校圖書館可以設(shè)立圖書分類整理員、校史館講解員等勤工助學(xué)崗位，聘用家庭困難學(xué)生工作，幫助家庭困難學(xué)生利用課余時間積累勞動報酬。

4.2? 提升政府擔(dān)保，降低銀行風(fēng)險

面對國家助學(xué)貸款風(fēng)險高、收益低，導(dǎo)致銀行開展助學(xué)貸款積極性低的問題，國家可以為銀行提供助學(xué)貸款專項補(bǔ)貼，以補(bǔ)償銀行低收益的損失。政府應(yīng)大力承擔(dān)學(xué)生不及時還貸的風(fēng)險，例如針對長時間拖欠銀行貸款的行為給予銀行一定的補(bǔ)償。

4.3? 增強(qiáng)受資助學(xué)生還貸意識，建立懲罰機(jī)制

學(xué)校和銀行在為家庭困難生發(fā)放助學(xué)貸款前，應(yīng)對學(xué)生進(jìn)行充足的信用教育，使學(xué)生意識到及時還貸的必要性，以及在享受國家資助后擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。針對享受國家助學(xué)貸款而在畢業(yè)后未及時償還貸款的貧困生，國家可以建立相應(yīng)的懲罰機(jī)制，例如增加還貸利率、將延遲還貸和拒不還貸的學(xué)生納入信用黑名單等措施，以達(dá)到警示和懲戒作用，最終降低助學(xué)貸款風(fēng)險，保證助學(xué)貸款的順利實施。

4.4? 擴(kuò)大高校助學(xué)貸款管理人才隊伍

針對高校內(nèi)國家助學(xué)貸款專門管理人員不足的問題，高校應(yīng)對校內(nèi)已有人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，保障該崗位的老師能順利與銀行對接并向?qū)W生傳達(dá)助學(xué)貸款的國家規(guī)定，以保證助學(xué)貸款在學(xué)校的順利實施。

5? 結(jié)束語

自國家實施助學(xué)貸款政策以來，無數(shù)貧民學(xué)子不再因家庭經(jīng)濟(jì)困難輟學(xué)，享受到公平學(xué)習(xí)知識的機(jī)會。隨著助學(xué)貸款的深入開展，貧困生數(shù)量多、還貸難、還貸意識匱乏，銀行放貸風(fēng)險高、盈利低、開展助學(xué)貸款積極性低，以及高校助學(xué)貸款組織管理人員稀少等問題層出不窮，助學(xué)貸款的一系列問題是我國亟待解決的一個難題。

參考文獻(xiàn)：

[1]譚文麗.我國大學(xué)生助學(xué)貸款問題研究[D].武漢：華中師范大學(xué)，2005.

[2]胡珊.我國大學(xué)生助學(xué)貸款政策執(zhí)行過程中存在的問題及對策研究[D].南寧：廣西大學(xué)，2012.

（編輯：李唯哲）