【摘 要】 文章指出互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制具有“兩面性”。分析了互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性，論述了在構建互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的審慎性，要做到理性、公平并加強行政監(jiān)管。探討互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的有效方法：互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要與時俱進；互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要有側重點，進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

【關鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融；刑法規(guī)制；必要性；審慎性

一、概述

與傳統(tǒng)的金融形式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融形式，是對傳統(tǒng)金融內容和工作方法的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)技術是互聯(lián)網(wǎng)金融的技術核心，通過互聯(lián)網(wǎng)技術，互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融形式之間的融合，共同成為現(xiàn)階段我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制是互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康發(fā)展的前提。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性和審慎性為基礎，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性分析

互聯(lián)網(wǎng)金融同其他金融形式相比，具有交易成本低、風險大、快速便捷等特點。目前在我國經(jīng)濟體制并不健全的情況下，加上互聯(lián)網(wǎng)金融也還處于摸索階段，導致互聯(lián)網(wǎng)金融存在非常大的風險，所以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制非常必要。

具體來講，互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在以下幾個方面的風險：

1、正當經(jīng)營中存在的風險

總體來講，我國金融市場的開放程度較低，國內大部分的金融資源被少數(shù)的金融機構所控制。為穩(wěn)定金融市場秩序，國家也制定了很多的法律法規(guī)，對各種形式的資金吸收行為進行嚴格把控。正當經(jīng)營中存在的互聯(lián)網(wǎng)金融風險主要有兩個方面：

第一，涉嫌非法經(jīng)營。當前我國很多的互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構并不具備正式牌照，特別是互聯(lián)網(wǎng)公司或民間金融信貸企業(yè)，他們的經(jīng)營行為是否合法還需進一步認定。如果金融組織在沒有獲得國家有關部門認定，或者沒有獲得人民銀行的認證，私自經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，就涉嫌非法經(jīng)營罪。

第二，涉嫌非法集資。很多金融組織借助互聯(lián)網(wǎng)平臺吸收公眾資金，這些金融組織抓住普通公眾在參與投資之前不會先去了解資金吸納方的資質情況，對國家的審批程序也不清楚，就盲目進行投資行為的心理，非法吸收普通公眾的資金，甚至采取集資詐騙的形式來騙取公眾存款。例如當下比較熱門的P2P網(wǎng)絡借貸平臺，真正通過人民銀行和證監(jiān)會等部門審批的很少，多數(shù)P2P網(wǎng)絡借貸平臺都是沒有正規(guī)資質的，而且其經(jīng)營范圍嚴重超出了P2P融資模式的法律界限，涉嫌非法集資罪。

2、違法行為中存在的風險

互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及到的業(yè)務都需要借助互聯(lián)網(wǎng)才能完成，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全、穩(wěn)定主要依靠信息系統(tǒng)運行的安全性和可靠性。我國互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有建立完善的信用體系，并且在信息系統(tǒng)的管控方面也存在很大漏洞，所以互聯(lián)網(wǎng)金融很容易被違法分子所利用。

首先，違法洗錢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務中，資本的流動性很強，且隱蔽性較高，加上互聯(lián)網(wǎng)金融對資金的來源不會進行詳細追查、極少關注投資者資金的去向，這些都為違法分子洗錢提供了可乘之機，使他們可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行洗錢。

其次，職務犯罪。在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展非?？?，但是我國的金融體系并不成熟，缺乏有效的監(jiān)管機制。即使第三方支付平臺在部分業(yè)務方面獲得了國家相關部門的批準，但是監(jiān)管力度仍不足，沒有形成規(guī)范的監(jiān)管體系。一些平臺對內部資金安全管理不夠重視，對關鍵性崗位人員管控不嚴，容易造成職務犯罪現(xiàn)象的出現(xiàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的審慎性

相對于傳統(tǒng)金融形式，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融時間和空間方面的局限性，可以全天候不間斷為客戶提供各類金融服務。同時還發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，在大數(shù)據(jù)、云計算等高科技技術的支持下，對客戶資料進行深入挖掘、分析、利用，為客戶提供更好的個性化服務，讓客戶的服務體驗得到提升。盡管互聯(lián)網(wǎng)刑法規(guī)制對互聯(lián)網(wǎng)金融健康、持續(xù)發(fā)展非常有必要，但是，在實行的過程中要把握好審慎性的原則，以免對互聯(lián)網(wǎng)金融長遠發(fā)展造成阻礙。

首先，保持理性。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術不斷進步的產物，這種創(chuàng)新的金融形式讓金融業(yè)務成本得到降低，還促進了金融普惠政策的實行，對傳統(tǒng)金融行業(yè)內相關信息技術、商業(yè)模式創(chuàng)新起到了倒逼的作用。不過，在實行互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制過程中，一定要確保理性，盡量采用民事、經(jīng)濟、行政等途徑讓互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風險有效降低，刑法處罰不要隨便亂用，更不能單純依賴刑事處罰來管理互聯(lián)網(wǎng)金融，而應當根據(jù)實際情況，讓相對應的監(jiān)管部門對其進行處理，建立一套完整的監(jiān)管體系。

其次，注重公平。罪刑法定是刑法的重要原則，也就是說某種行為如果沒有明文規(guī)定屬于犯罪行為，并且沒有規(guī)定應該受到什么樣的懲罰，那么任何人都不得將這種行為作為犯罪論處?；ヂ?lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制也必須嚴格遵守這條原則，不能夠隨意改變或逾越。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，行業(yè)與行業(yè)至今的差異性是非常明顯的，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制一定要注重公平。在互聯(lián)網(wǎng)金融領域經(jīng)常會遇到非法吸收公眾存款、集資詐騙等性質的判別，在對這兩種不同的罪名進行認定時，如果認定的標準出現(xiàn)差異，那么就會對罪名定性、懲處方式有很大的影響。本人認為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制在公平性方面應該注意兩點，第一點，以法律為依據(jù)判定某一互聯(lián)網(wǎng)金融活動為刑事犯罪性質，那么就應該根據(jù)法律相關規(guī)定，依法追究其刑事責任；第二點，互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新過程中，可能會遇到新的犯罪類型，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制不能違背法律原則對其進行刑事處罰。

再次，重視監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的確提高了社會資源整合的效率，讓金融交易的成本得到降低，讓企業(yè)融資變得非常高效、方便，為金融業(yè)務的開展創(chuàng)造了很好的外部環(huán)境，在金融領域，互聯(lián)網(wǎng)金融是一項非常關鍵的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務里面比較典型的應當是眾籌和余額寶這兩種模式，對傳統(tǒng)金融業(yè)務進行拓展和補充，對金融改革的推動作用十分明顯，應該進行提倡、鼓勵、保護。對于有利于市場經(jīng)濟發(fā)展的新興事物，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制應該予以政策放寬，對不能進行明確判定為犯罪行為的，不能夠隨意使用刑法處罰，而應該盡量采取行政監(jiān)管的方式處理。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的有效方法

1、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要與時俱進

很多人對互聯(lián)網(wǎng)金融的看法是不一樣的，有些人認為互聯(lián)網(wǎng)金融只是搭載了互聯(lián)網(wǎng)技術，其本質上還是屬于傳統(tǒng)金融范疇之內，并不是一種新的金融模式，不能將其稱之為創(chuàng)新。還有部分人提出，互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術與金融業(yè)務結合在一起，盡管業(yè)務與傳統(tǒng)金融的業(yè)務沒有太大區(qū)別，但在工作內容和工作方法上進行了創(chuàng)新和改進，通過互聯(lián)網(wǎng)技術進行運營，工作更加高效、成本更加低廉、操作更透明，建立了一個全新的金融模式，而且與傳統(tǒng)的銀行、商業(yè)貸款機構差異性非常大。正是因為出現(xiàn)了新的形勢，所以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制也要與時俱進，要進行創(chuàng)新和完善，避免互聯(lián)網(wǎng)金融在運行過程中出現(xiàn)漏洞和問題，維護金融秩序，降低刑法犯罪發(fā)生率，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制要有側重點

一般情況下，刑法是用來對對互聯(lián)網(wǎng)金融領域各種刑事犯罪進行嚴厲打擊和懲罰的手段，不過在刑事犯罪判定和執(zhí)行懲罰上，需要有側重點，把握好度，否則就會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠發(fā)展。例如，正規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，在某一項業(yè)務辦理過程中，因為一些過失而違反了刑法，可以根據(jù)鼓勵和促進金融創(chuàng)新的基本原則，盡量予以寬大處理，減輕懲罰力度。但是，對于互聯(lián)網(wǎng)金融活動中各種違法行為，如非法集資、非法吸收公眾存款、非法經(jīng)營等行為，互聯(lián)網(wǎng)刑法規(guī)制需要進行重點打擊，嚴懲不貸，凈化金融市場環(huán)境，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的主要對象。

最有效的互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制方法就是對我國現(xiàn)有的金融體系進行完善，將過去金融資源壟斷的僵局打破，制定開放、自由的金融制度，以推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融更好的向前發(fā)展。不過，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制非常必要，但是在實行時一定要重視其審慎性，這樣才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制更好的服務于互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

五、小結

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，必然會帶動互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也是未來社會經(jīng)濟發(fā)展中至關重要的組成部分，所以，讓互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展非常重要，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制是非常必要的手段，可以避免各類刑事犯罪風險，但也要注意互聯(lián)網(wǎng)金融的審慎性，避免對互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠發(fā)展造成阻礙。另外，在實行互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制時要做到理性、公平并加強行政監(jiān)管，進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

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【作者簡介】

熊沛瑤（1998—）女，漢族，河南信陽人，西北農林科技大學人文社會發(fā)展學院本科生，研究方向：中國刑法.