張慶勝

摘要：近些年來(lái)隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為了保險(xiǎn)行業(yè)的新思路、新模式。為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，我們需要以互聯(lián)網(wǎng)的背景為前提，來(lái)了解一下我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行情況，進(jìn)而不斷完善相關(guān)領(lǐng)域的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及其商業(yè)運(yùn)營(yíng)環(huán)境。本文就我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策進(jìn)行的相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);保險(xiǎn);健康發(fā)展

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)背景分析

保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，其作為金融體系和社會(huì)保障體系的重要支柱，在社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活中充當(dāng)一個(gè)精巧的穩(wěn)定器，是我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的部分。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)也誕生出了一個(gè)新模式-互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

近年來(lái)，由國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和跨國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)市場(chǎng)爭(zhēng)奪導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)面臨雙重壓力，在這種雙重壓力下，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)在傳統(tǒng)的銷售渠道上增速放緩，過(guò)去的直銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售模式已不能完全適應(yīng)市場(chǎng)的變化，許多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展渠道進(jìn)行新的探索。由于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這種新的線上銷售模式改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售渠道，使得保險(xiǎn)行業(yè)不在以增加業(yè)務(wù)人員、擴(kuò)大增強(qiáng)機(jī)構(gòu)設(shè)置的方式來(lái)提高市場(chǎng)占有率，具備更優(yōu)的便捷性、交互性、效率性。企業(yè)在降低了營(yíng)業(yè)成本和銷售成本的同時(shí)，給予客戶更多的主動(dòng)權(quán)，從很大程度上減小了其排斥心理。此外，微信、支付寶等第三方保險(xiǎn)平臺(tái)也極大提高了大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度和接受程度。需要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并不是保險(xiǎn)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)的簡(jiǎn)單結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、人才需求等方面與傳統(tǒng)保險(xiǎn)都有著較大的差異，其不僅僅只是一個(gè)線上銷售渠道，它需要企業(yè)進(jìn)行各方面策略的配合。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

目前情況，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)蒸蒸日上，越來(lái)越多的創(chuàng)新型企業(yè)通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)域鏈等技術(shù)涌入保險(xiǎn)行業(yè)，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，到銷售渠道管理，再到服務(wù)能力的搭建，未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的變革將無(wú)可避免，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)受到如此追捧，其優(yōu)勢(shì)大概可分為以下三點(diǎn)：

（一）市場(chǎng)發(fā)展空間較大

就現(xiàn)在情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間比較大，相比較傳統(tǒng)的保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)覆蓋面廣泛，更有助于顧客選擇，市場(chǎng)參與者日趨甚多，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交換形式不斷豐富，更具有吸引力，吸引更多的顧客。

（二）消費(fèi)者的主動(dòng)性大大提高

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，有更多的產(chǎn)品供人們選擇，這大大激發(fā)了顧客的積極性，提起了興趣，選擇更符合自己與家人們的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)可以更好的保全客戶信息，不僅方便消費(fèi)者查看，而且對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)講，能夠利用這些資料進(jìn)行數(shù)據(jù)分類和更精密的客戶資料管理，以滿足更多客戶的需要。此外，消費(fèi)者和廣大人員也可以進(jìn)行督促，這樣可以使保險(xiǎn)公司聲譽(yù)更好。

（三）保險(xiǎn)銷售運(yùn)營(yíng)

這一般為普通的保險(xiǎn)代理人，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式以前通過(guò)好多個(gè)代理人挨家挨戶的跑業(yè)務(wù)，需要跑好幾個(gè)來(lái)回，甚至更多次才能完成一個(gè)業(yè)務(wù)保單，既浪費(fèi)時(shí)間又浪費(fèi)勞動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以避開(kāi)這種狀況，客戶也可以更好的領(lǐng)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，還可以比例分歧險(xiǎn)種，從而下降了時(shí)間和運(yùn)輸成本，大大提高了運(yùn)營(yíng)效力。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2014～20219年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入總計(jì)3803.84億人民幣。其中2014年、2015年、2016年、2017年、2018年和2019年的保費(fèi)收入分別為：505.7億元、768.36億元、502.29億元、493.49億元、695.38億元，838.62億元。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展以及國(guó)家各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定的落實(shí)，各保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始走上規(guī)范發(fā)展的道路，同時(shí)努力嘗試新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)。2014～2019年保費(fèi)收入在經(jīng)歷了上升發(fā)展和下滑萎靡后也開(kāi)始呈現(xiàn)逐步回暖的趨勢(shì)falsefalse從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)本身來(lái)看，其具有這非常明顯的優(yōu)勢(shì)，一方面互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是真正的建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)上的，產(chǎn)品需求也是以客戶需求為導(dǎo)向的，從另一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了直接銷售，不需要行業(yè)中介的介入，減少了中間緩解。此外，互聯(lián)網(wǎng)早已和人們的生活連成一體，其獲取的便捷性、展示的多元化與形象化均為互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)提供了基礎(chǔ)，能更好地激發(fā)客戶需求，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也不在局限于某一類險(xiǎn)種，變得更加豐富多姿，貼近人們的生活。

四、目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題

如今網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展大多數(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)線上營(yíng)銷，但是仍然有些許多問(wèn)題要來(lái)解決，線上這種運(yùn)營(yíng)模式雖然在其中做了許多變化，但是還無(wú)法做到完乎其乎，所以，企業(yè)要想發(fā)展好，就必須解決這些問(wèn)題。

（一）法律監(jiān)管力度不夠

如今趨勢(shì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展如日中天，不單單是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，受疫情影響，更多產(chǎn)業(yè)紛紛趨向于互聯(lián)網(wǎng)，許多保險(xiǎn)公司借助線下平臺(tái)，官網(wǎng)，第三方平臺(tái)，等各種方式展開(kāi)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，線上線下一起搞。速度之快，使我國(guó)許多法律法規(guī)跟不上其企業(yè)的步伐，因此，一些法律法規(guī)問(wèn)題源源不斷的出現(xiàn)，導(dǎo)致其線上的發(fā)展。

（二）經(jīng)營(yíng)管理體系缺乏，用戶信息安全不強(qiáng)

雖然我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)方式形態(tài)萬(wàn)千，但是很多運(yùn)行方式不夠完善，缺乏有效的管理體系。如，官方網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)存在著運(yùn)行保護(hù)難、成品系統(tǒng)不完善、推行推廣力度小等問(wèn)題;第三方廠家辦事效率低，產(chǎn)物分類不確切，如今互聯(lián)網(wǎng)使用者廣泛，網(wǎng)絡(luò)安全適合大隱患，一些不法分子借著網(wǎng)絡(luò)行使詐騙。所以需要建立完全的運(yùn)營(yíng)體系，以使網(wǎng)絡(luò)發(fā)展更完善。

五、解決我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

我們要充足利用好互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，來(lái)解決一系列的問(wèn)題，從而使其更好的健康發(fā)展。

（一）建立完善的法律體制，增強(qiáng)監(jiān)管力度

根據(jù)公司自身內(nèi)部要求，根據(jù)法律法規(guī)，我們要認(rèn)法守法，知法守法，對(duì)公司內(nèi)部管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)安全意識(shí)，增強(qiáng)系統(tǒng)的運(yùn)作模式，積極穩(wěn)妥地在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中完美運(yùn)行，完善監(jiān)督法律體制，增強(qiáng)監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)管理人員的督促，充分利用自律監(jiān)管的作用。

（二）完善經(jīng)營(yíng)管理模式，建全用戶信息安全

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)方式需要在線上進(jìn)行，所以，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)需要從管理模式上進(jìn)行管理，可以實(shí)現(xiàn)線下的操作，遠(yuǎn)程處理，統(tǒng)一管理模式。線下線上統(tǒng)一結(jié)合，可以控制好網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)，更可以保護(hù)好消費(fèi)者的資金風(fēng)險(xiǎn)及信息風(fēng)險(xiǎn)。這可以通過(guò)加強(qiáng)對(duì)直接管理和獲取客戶信息的從業(yè)人員的通識(shí)教育來(lái)實(shí)現(xiàn)。在技術(shù)上都要實(shí)現(xiàn)各大平臺(tái)采取安全防范意識(shí)。灌輸安全知識(shí)。成立平安的毗鏈網(wǎng)，維持?jǐn)?shù)據(jù)安全庇護(hù)。

結(jié)論

隨著如今科技的發(fā)展緊跟著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展影響著人們的生活并為人們提供了更加方便快捷的服務(wù)，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)比較，顯然網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)更略勝一籌，網(wǎng)絡(luò)的知識(shí)引領(lǐng)我們?nèi)ヌ剿?，去發(fā)掘更多的對(duì)人們有需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶可以在網(wǎng)上瀏覽各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此來(lái)做比較選出合適自身的保險(xiǎn)，雖然我國(guó)的發(fā)展仍是處于初級(jí)發(fā)展階段，這更使我們?nèi)ヌ骄?、去研究互?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的成長(zhǎng)的路口，這是我們發(fā)展的前提，更是我們深入互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)，這是我們做這件事更要完成的任務(wù)，所以我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)不僅要進(jìn)行創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)，還要實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品的保障，打造出具有價(jià)值且安全的產(chǎn)品，以此來(lái)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

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