劉青昊 檀家偉 趙書(shū)含 胡梨潔 閔曉文

【摘? 要】隨著全球一體化的發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進(jìn)地發(fā)展，促使我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也正在大數(shù)據(jù)時(shí)代的洪流中以驚人的速度不斷更新。因此，探討大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略，是為目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供預(yù)測(cè)和理論基礎(chǔ)，是具有實(shí)際和時(shí)代意義的研究?jī)?nèi)容。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展策略

引言

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的應(yīng)用中所占的比重逐漸增大，而且在發(fā)展模式上也對(duì)金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了一定的影響，不僅使其發(fā)展模式完善化，也使其發(fā)展模式更新化?；ヂ?lián)網(wǎng)在金融業(yè)中的合理應(yīng)用所形成的大數(shù)據(jù)技術(shù)，是具有卓越的、現(xiàn)實(shí)意義的技術(shù)手段，所以，在金融業(yè)中高度重視大數(shù)據(jù)時(shí)代的現(xiàn)代信息技術(shù)，不斷探索其發(fā)展的策略，是挖掘行業(yè)潛力、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。

1.大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

隨著信息化的腳步不斷加快，數(shù)據(jù)的處理量和積累量也在不斷加大，傳統(tǒng)的軟件工具已經(jīng)不能滿(mǎn)足當(dāng)下社會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)的處理和積累的要求，而新時(shí)代云計(jì)算技術(shù)的產(chǎn)生和發(fā)展能夠及時(shí)、有效地為這種需求提供必要的保障。它所涵蓋的內(nèi)容包括三個(gè)方面：大數(shù)據(jù)、思想、技術(shù)和數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)是大量的信息，這些不同程度、不同類(lèi)別的信息是不能直接用于平臺(tái)發(fā)展分析的，如何對(duì)這些信息進(jìn)行分類(lèi)、管理、歸納、總結(jié)，使得信息具有價(jià)值性，以便使用者能夠全面、直觀(guān)地獲取和了解所需要的信息，這就是我們亟待重視的。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融在社會(huì)和時(shí)代的要求下，不斷探索發(fā)展起來(lái)的新新產(chǎn)物，是為使傳統(tǒng)金融適應(yīng)新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)的手段，而目前看來(lái)，其發(fā)展仍處于基礎(chǔ)階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融不能實(shí)現(xiàn)的支付方式、查詢(xún)方式、處理方式、電子商務(wù)等具有創(chuàng)新意義，尤其對(duì)于創(chuàng)建不同的媒體、適應(yīng)新的商業(yè)模式相當(dāng)重要。

上述兩個(gè)方面的快速發(fā)展對(duì)于金融的發(fā)展造成了極大的影響，也給傳統(tǒng)的金融模式帶來(lái)了極大的震撼，對(duì)外不僅要抵御經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的沖擊，也面臨不斷加劇的行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)內(nèi)要不斷提高自身體系的穩(wěn)固程度，還要積極探索創(chuàng)新型的發(fā)展道路。近年間，隨著以第三方支付為主要代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的迅速崛起，電子商務(wù)渠道被不斷擴(kuò)展，快速發(fā)展的新技術(shù)以極快的速度滲入到各行各業(yè)，尤其出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)信貸、供應(yīng)鏈金融（阿里金融、京東商城等）等龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，這就對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出了迫切的要求。

2.大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融的影響

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛運(yùn)用為金融的發(fā)展提供了巨大的機(jī)會(huì)。對(duì)許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司來(lái)說(shuō)，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估和判斷是當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)所不能全面分析的，使用卓越的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，依據(jù)公司質(zhì)量、客戶(hù)程序等優(yōu)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)，另外還可以進(jìn)行數(shù)據(jù)的保護(hù)和變更，這既是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司成長(zhǎng)的挑戰(zhàn)，也是對(duì)于其實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇。

以傳統(tǒng)銀行為主要代表的傳統(tǒng)金融已經(jīng)不能夠滿(mǎn)足如今人們的需求，它的生存和發(fā)展面臨著極大的困境。首先，傳統(tǒng)銀行提供信息、數(shù)據(jù)的水平普遍較低，而且，在控制客戶(hù)的管理機(jī)制時(shí)可能存在許多安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，在大數(shù)據(jù)時(shí)代中成長(zhǎng)起來(lái)的第三方支付公司、第三房金融供應(yīng)鏈等產(chǎn)業(yè)的大肆發(fā)展，削弱了傳統(tǒng)銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力，這就使得傳統(tǒng)金融必須在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)時(shí)代下，抓住互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)，發(fā)展大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，以增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義

3.1與未來(lái)商業(yè)發(fā)展趨勢(shì)高度符合

在傳統(tǒng)的生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)中，人力是最基本的創(chuàng)造財(cái)富的來(lái)源，人力資本是發(fā)展中最受到重視的因素。而在信息時(shí)代，數(shù)據(jù)的重要性也在日漸凸顯，數(shù)據(jù)與人力資源成為了如今商業(yè)發(fā)展的中流砥柱。大數(shù)據(jù)為商業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造新型的運(yùn)作模式，在一定程度上輔助實(shí)現(xiàn)了巨大的商業(yè)價(jià)值，同樣，也為相應(yīng)產(chǎn)品的消費(fèi)者提供了優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。不僅滿(mǎn)足了時(shí)代發(fā)展對(duì)于供給的需求，也滿(mǎn)足了人類(lèi)社會(huì)對(duì)于需求追求，尤其當(dāng)大數(shù)據(jù)逐漸滲入到金融、交通、醫(yī)療、物流等與人類(lèi)生活息息相關(guān)的眾多行業(yè)中時(shí)，都將會(huì)高度符合未來(lái)商業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。

3.2滿(mǎn)足目前金融市場(chǎng)的需求

大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)質(zhì)量的分析，為金融的發(fā)展提供預(yù)測(cè)性的積極評(píng)估。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)硬件和技術(shù)的發(fā)展和普及，越來(lái)越多的人開(kāi)始使用第三方電子支付，技術(shù)的安全性和便捷性得到了極大的提升，使得社會(huì)對(duì)于金融市場(chǎng)的需求逐漸增多。另外，在P2P網(wǎng)貸的行業(yè)中，大量的金融行業(yè)人員依據(jù)大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)分析，構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和網(wǎng)貸調(diào)查系統(tǒng)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)空隙。這些技術(shù)的運(yùn)用不僅可以增強(qiáng)金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力，也能夠有效地提升全民的金融服務(wù)水平，從而進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略

4.1構(gòu)建垂直搜索模式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)涉及到國(guó)民生活的方方面面，為許多用戶(hù)的生產(chǎn)和生活提供了許多便捷、快速的服務(wù)渠道，為用戶(hù)搭建了強(qiáng)大的集成搜索平臺(tái)，即該平臺(tái)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將大量的有效信息和有效產(chǎn)品集中到特定的用戶(hù)面前，讓用戶(hù)根據(jù)自己的需求進(jìn)行相應(yīng)的選擇，這樣就實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)的垂直搜索模式的構(gòu)建，使得用戶(hù)能夠全面、有效地對(duì)信息進(jìn)行判斷和篩選。另外，金融服務(wù)平臺(tái)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一紐帶進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和推廣，在一定程度上能夠幫助企業(yè)發(fā)展?jié)撛诘挠脩?hù)群體，通過(guò)對(duì)不同用戶(hù)和非用戶(hù)的調(diào)查分析，進(jìn)一步完善并構(gòu)建自身的模式體系。

4.2發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的C2B模式

大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大功能就是構(gòu)建體大、內(nèi)隱、強(qiáng)大的C2B模式，這樣既能優(yōu)質(zhì)、高效地服務(wù)現(xiàn)有用戶(hù)，也能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的未來(lái)用戶(hù)。C2B模式的發(fā)展促使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的精細(xì)化、生活化和便捷化，要想實(shí)現(xiàn)這些功能，就要求平臺(tái)要對(duì)用戶(hù)的需求做到足夠的了解，對(duì)用戶(hù)的要求也做到足夠的契合，那么就能實(shí)現(xiàn)C2B模式的真正意義，從而有效地滿(mǎn)足用戶(hù)的需求。

4.3構(gòu)建普惠金融服務(wù)的民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行模式

互聯(lián)網(wǎng)銀行主要是利用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)進(jìn)行的發(fā)展，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的領(lǐng)域發(fā)展技術(shù)來(lái)進(jìn)一步增加民間資本的投入。民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行的模式可以通過(guò)構(gòu)建普惠金融服務(wù)的方式來(lái)給予中小型企業(yè)或者個(gè)人提供發(fā)展的空間和機(jī)遇，充分利用自身的優(yōu)勢(shì)，逐步拓展和擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，而且可以通過(guò)第一批的用戶(hù)帶動(dòng)新用戶(hù)，再用第二批的用戶(hù)帶動(dòng)新用戶(hù)，這樣有助于互聯(lián)網(wǎng)金融積累大量的用戶(hù)，形成系統(tǒng)性的業(yè)務(wù)完整鏈，并在此基礎(chǔ)上加以完善和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

4.4實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣的雙向流通

虛擬貨幣的出現(xiàn)是大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展的有利因素，人們也在生活中逐漸了解并接受了虛擬貨幣的存在和使用，但在流通方面，仍然存在不同程度的問(wèn)題。某一些金融平臺(tái)的虛擬貨幣只能在本平臺(tái)使用，它與其他平臺(tái)之間的虛擬貨幣是不能進(jìn)行等價(jià)流通的，而要實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)時(shí)代信息的快速發(fā)展，必須要能夠讓不同的虛擬貨幣實(shí)現(xiàn)兌換，在本國(guó)內(nèi)進(jìn)行兌換相對(duì)要簡(jiǎn)單一些，而對(duì)于在不同國(guó)家之家進(jìn)行虛擬貨幣的兌換時(shí)，還要考慮到匯率的問(wèn)題。如此，要實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣的雙向流通就必須加強(qiáng)虛擬貨幣的監(jiān)管，通過(guò)完善的監(jiān)管體系來(lái)對(duì)虛擬貨幣的雙向流通進(jìn)行控制，以防發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.5基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建立信用評(píng)級(jí)制度

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展雖然相對(duì)成功，但在信息評(píng)價(jià)、等級(jí)評(píng)定等方面卻沒(méi)有構(gòu)建起完善的體系，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生的一些突發(fā)性的問(wèn)題不能及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行處理，比如互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)紊亂、故障、違約、資金鏈斷裂等，這就需要我們需要加大力度進(jìn)行信用評(píng)級(jí)制度和體系的構(gòu)建，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的強(qiáng)大基礎(chǔ)，通過(guò)信用評(píng)級(jí)最大程度地在源頭上做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，設(shè)置過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案，做好事后的調(diào)查和保障，這不僅有利于金融服務(wù)平臺(tái)的自身健康，也有利于保證用戶(hù)資金和信息的安全。

4.6提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的豐富程度與服務(wù)質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融公司的業(yè)務(wù)范圍是很廣泛的，發(fā)展個(gè)人用戶(hù)和中小型企業(yè)用戶(hù)是其主要的目標(biāo)，而要將這些潛在的未來(lái)用戶(hù)變成現(xiàn)實(shí)的用戶(hù)，就必須豐富互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的品類(lèi)和內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上還要加強(qiáng)售后，及時(shí)對(duì)用戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，以便提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從產(chǎn)品質(zhì)量到服務(wù)質(zhì)量都做到保障，才能不斷擴(kuò)大用戶(hù)群體，進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的發(fā)展。

5.結(jié)語(yǔ)

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷進(jìn)步，信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展已經(jīng)給社會(huì)帶來(lái)了巨大的變革，越來(lái)越多的人開(kāi)始感受到大數(shù)據(jù)帶來(lái)的變化，也有越來(lái)越多的人開(kāi)始接觸并了解大數(shù)據(jù)這一概念。大數(shù)據(jù)時(shí)代促使經(jīng)濟(jì)朝著更加迅猛的勢(shì)頭發(fā)展，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融也正在以更加迅猛的速度不斷發(fā)展，而且互聯(lián)網(wǎng)金融在這樣的時(shí)代背景下必須尋求產(chǎn)品升級(jí)、服務(wù)升級(jí)的發(fā)展策略，才能使其發(fā)展具有有利的條件和環(huán)境，才能更好地適應(yīng)社會(huì)發(fā)展對(duì)其提出的要求，才能更有利于發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

參考文獻(xiàn)

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[2]王月然.大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略探討[J].統(tǒng)計(jì)與管理，2017（8）：92-93.

作者簡(jiǎn)介：劉青昊（2003.02-），男，黑龍江黑河人，安徽省蚌埠市蚌山區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)，本科生。

趙書(shū)含（2002.05-），女，安徽滁州人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)新聞傳播專(zhuān)業(yè)，本科生。

檀家偉（2002.10-），男，安徽安慶人，蚌埠市蚌山區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)類(lèi)專(zhuān)業(yè)，本科生。

胡梨潔（2002.09-），女，安徽宣城人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)，本科生。

閔曉文（1999.03-），男，江西南昌人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)，本科生。