摘要：在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛的應(yīng)用到了人們?nèi)粘Ｉa(chǎn)生活的方方面面，同時(shí)也融入到了電商、社交和金融領(lǐng)域，導(dǎo)致銀行業(yè)的發(fā)展模式發(fā)生巨大變革，銀行業(yè)正面臨著一場互聯(lián)網(wǎng)思維及技術(shù)整合的革命。在此情況下，為提高銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展就要加強(qiáng)智慧銀行的打造，以提高其核心競爭力，滿足客戶多元化的服務(wù)需求。本文就主要對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行的建設(shè)進(jìn)行研究分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);智慧銀行;服務(wù)理念

1.智慧銀行的概述

智慧銀行是建立在智能技術(shù)手段和通訊設(shè)備基礎(chǔ)之上的，通過運(yùn)用云端計(jì)算和大數(shù)據(jù)以及物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建了一個(gè)新的環(huán)境，從而對資源進(jìn)行合理分配和管理，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，智慧銀行可以對消費(fèi)者的需求和信息進(jìn)行收集和分析，有針對性的制定服務(wù)方案，滿足客戶的需求。同時(shí)，智慧銀行把個(gè)人、市場和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了緊密的聯(lián)系，是對銀行服務(wù)方式的一種創(chuàng)新，是一種全新的服務(wù)結(jié)構(gòu)。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行建設(shè)的重要性

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，消費(fèi)者的需求和生活方式發(fā)生了巨大改變，給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇，同時(shí)也帶來的挑戰(zhàn)。通過打造智慧銀行可以有效地借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的某些業(yè)務(wù)功能，改進(jìn)服務(wù)模式，滿足消費(fèi)者的多元化需求。

首先，打造智慧銀行是銀行業(yè)未來發(fā)展道路的一個(gè)必然趨勢，通過智能終端和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的滲透應(yīng)用，打造全面系統(tǒng)性的集成系統(tǒng)，提高銀行業(yè)務(wù)效率的同時(shí)降低運(yùn)營成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為智慧銀行的發(fā)展提供了便利條件，通過互聯(lián)網(wǎng)的信息傳遞解讀出客戶的信息資料數(shù)據(jù)，然后利用數(shù)字形式創(chuàng)建和存儲更多的交易數(shù)據(jù)，從中收集更加準(zhǔn)確和詳細(xì)的信息，為挖掘消費(fèi)行為和特征提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

其次，智慧銀行建設(shè)是銀行業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，對于銀行業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，要求銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新和改革，利用互聯(lián)網(wǎng)思維打造智慧銀行，如此不但能夠有效提高工作效率，節(jié)省經(jīng)濟(jì)成本，同時(shí)更有利于提升統(tǒng)計(jì)分析的準(zhǔn)確性、權(quán)威性，便于為相關(guān)工作提供指導(dǎo)，進(jìn)而大大提升資源的有效銜接，實(shí)現(xiàn)了資源的共享。

3.智慧銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

首先，線上渠道建設(shè)。線上渠道建設(shè)包括手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行三種類型。其中，手機(jī)銀行的服務(wù)對象就是廣大智能手機(jī)的使用者，這就要求金融機(jī)構(gòu)不斷對手機(jī)銀行進(jìn)行優(yōu)化，提高其程序功能的多樣性和安全性，打造具有特色的手機(jī)銀行。微信銀行則是移動(dòng)化和社交化的集中體現(xiàn)，如微信錢包就是微信銀行的一個(gè)重要項(xiàng)目，并得到了廣泛的應(yīng)用。而網(wǎng)上銀行的功能則更加全面，操作更加簡單便捷，可以實(shí)現(xiàn)賬單查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)的辦理。

其次，線下渠道建設(shè)。線下渠道包括建設(shè)智慧型網(wǎng)點(diǎn)和改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)方面。從建設(shè)智慧型網(wǎng)點(diǎn)角度來說，在積極打造智慧型網(wǎng)點(diǎn)的過程中要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行服務(wù)項(xiàng)目和新型服務(wù)項(xiàng)目的融合，利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，打造數(shù)字媒體型的智慧型網(wǎng)點(diǎn)，從而增強(qiáng)智慧化服務(wù)能力。從改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)角度來說，智慧銀行的主要的改造方向就是將人工辦理業(yè)務(wù)模式變?yōu)橛脩糇灾魍瓿赡Ｊ剑瑢?shí)現(xiàn)線上線下工作內(nèi)容的統(tǒng)一。

4.智慧銀行發(fā)展存在的問題

首先，數(shù)據(jù)分析能力不足。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析包括兩種類型，一種是以銀行內(nèi)外部管理和市場需求為基礎(chǔ)的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)。這種數(shù)據(jù)具有廣泛的來源，會和用戶的日常資金往來情況有所關(guān)聯(lián)。另外一種則是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這種數(shù)據(jù)涉及到手機(jī)銀行的一些業(yè)務(wù)辦理情況，是一種比較常見的數(shù)據(jù)分析方法，但存在一定的局限性，信息數(shù)據(jù)的完整性較低。其次，流量入口有限。受資金和其他因素影響，金融機(jī)構(gòu)合作過程中在合作內(nèi)容和領(lǐng)域方面會存在很多問題，大部分銀行并沒有參與到與網(wǎng)絡(luò)公司的合作。同時(shí)，其客戶體驗(yàn)效果欠佳。由于商業(yè)銀行所處市場環(huán)境和營銷方式存在很大的相似性，以至于銀行面臨的服務(wù)對象和管理環(huán)境也并無較大差異，無法為用戶提供個(gè)性化的服務(wù)，降低了用戶的體驗(yàn)感。

5.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下促進(jìn)智慧銀行發(fā)展的策略

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來推動(dòng)了銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，各大銀行都在更新其服務(wù)理念、創(chuàng)新其服務(wù)手段，拓展其服務(wù)渠道。因此，在建設(shè)智慧銀行時(shí)要打造智慧網(wǎng)點(diǎn)，利用電子渠道為客戶提供各種創(chuàng)新型的金融服務(wù)平臺。首先，智慧銀行建設(shè)要依靠大數(shù)據(jù)系統(tǒng)掌握用戶的信息，利用各種電商平臺實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的共享，整合并優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程，打造出以客戶為中心的智慧業(yè)務(wù)，為顧客帶來最佳的服務(wù)體驗(yàn)。另一方面，要通過利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)和管理，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)跟蹤，將銀行的服務(wù)作用更完美的發(fā)揮出來。

其次，銀行也要積極利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和智能化技術(shù)來打造個(gè)性化的業(yè)務(wù)，從深層次優(yōu)化其銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類著手，讓客戶全方位多角度的嘗試和體驗(yàn)銀行的各類產(chǎn)品，滿足用戶的不同需求，進(jìn)而不斷拓展流量入口。另一方面，在打造智慧銀行的過程中，要利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)精準(zhǔn)的對用戶需求進(jìn)行定位，開發(fā)出獨(dú)具特色的金融產(chǎn)品，增加業(yè)務(wù)的成交量。同時(shí)，智慧銀行要利用互聯(lián)網(wǎng)無時(shí)空限制的優(yōu)勢，依托電商和支付平臺提供更加全面的金融服務(wù)，為客戶提供高度定制和個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)的便捷性。

6.結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)加時(shí)代的到來，給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對智慧城市的不斷發(fā)展，銀行要跟隨時(shí)代發(fā)展步伐，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段打造智慧銀行，優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級以及智慧銀行的發(fā)展。

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作者簡介：鐘華安（1982.8-），男，漢族，江西瑞金，大學(xué)本科，研究方向：數(shù)字貨幣、智慧銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融。