張 暉，李增來

(銅陵學(xué)院 金融學(xué)院，安徽 銅陵 244061)

地方企業(yè)是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的重要支柱，尤其是地方大中型企業(yè)，能夠給地方政府帶來豐富的稅收資源，提供大量的就業(yè)機會，促進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群的形成。在我國當(dāng)前行政體制下，GDP和財政收入是官員執(zhí)政業(yè)績的重要指標(biāo)，這種“晉升錦標(biāo)賽”模式促使地方政府對大中型企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績較為關(guān)心。為了提升企業(yè)效益，政府往往會對微觀經(jīng)濟行為進(jìn)行干預(yù)，在融資活動中為地方企業(yè)提供信用背書或隱性擔(dān)保。尤其是地方國有企業(yè)，在政府“父愛主義”的關(guān)懷下，能夠獲得更多的融資便利。近些年政府風(fēng)險投資引導(dǎo)基金規(guī)模不斷擴大，地方政府為了促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，帶動產(chǎn)業(yè)升級，紛紛成立各種形式的政府引導(dǎo)基金，以吸引外來資本流入，扶持本地重點企業(yè)發(fā)展。然而政府與企業(yè)之間的信息不對稱，使得投資行為不確定風(fēng)險大大增加。如2016年“江西賽維”破產(chǎn)重組案件中，地方政府的托底和背書不僅沒有挽救企業(yè)，反而讓國有銀行產(chǎn)生超過200億元的債務(wù)損失。近期江蘇賽麟汽車項目，創(chuàng)始人涉嫌虛假出資，挪用巨額資金已被立案。如皋市國資系統(tǒng)累計投資60多億元將面臨損失。由此可見，加強地方征信機構(gòu)企業(yè)信用數(shù)據(jù)采集、處理和分析能力，構(gòu)建地方大中型企業(yè)征信評估體系，對指導(dǎo)政府的投資行為，避免陷入融資陷阱，防范地方經(jīng)濟風(fēng)險具有十分重要的意義。

一、企業(yè)征信體系研究綜述

企業(yè)征信體系是促進(jìn)企業(yè)信用建設(shè)的一系列安排的總稱，包括數(shù)據(jù)的采集和交換、信息發(fā)布的機制、市場的準(zhǔn)入與監(jiān)管等制度安排?，F(xiàn)代征信最早出現(xiàn)在西方國家，距今約有200年的歷史，1830年英國倫敦成立了世界上第一家征信機構(gòu)。1841年蠶絲商人劉易斯·大班創(chuàng)辦了美國第一家征信所，1849年征信所轉(zhuǎn)讓給本杰明·道格拉斯，并改名為白來特征信所。1849年鄧寧氏征信所成立。1933年這兩家征信所合并成為著名的征信機構(gòu)——鄧白氏。

企業(yè)征信是一種社會機制，通過對企業(yè)行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，解決經(jīng)濟活動中信用信息不透明、不對稱的矛盾。阿克洛夫1970年在《“檸檬市場”：質(zhì)量的不確定性和市場機制》一文中提出，“檸檬市場”中的信息不對稱引發(fā)了逆向選擇，進(jìn)而導(dǎo)致市場的低效率。阿克洛夫認(rèn)為這種信息不對稱的現(xiàn)象在金融領(lǐng)域同樣存在，政府或私人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)介入應(yīng)對這種情況。Diamond通過分析借款者的融資策略時指出選擇銀行信貸的借款人大多信用級別處于中等水平，往往具有較大的道德風(fēng)險，銀行需要加強對此類借款者的監(jiān)督，有必要建立一種穩(wěn)定的方式來獲取客戶信息，準(zhǔn)確預(yù)測借款人的行為。征信是解決信息不對稱的最優(yōu)方案。Klein通過建立消費者與授信人之間的博弈模型證明征信機構(gòu)是信貸市場均衡的必要條件。國際金融公司2004年的一項調(diào)查顯示，信用信息指數(shù)每上升1點，將拉動動GDP增長0.9個百分點，社會生產(chǎn)率增長0.7個百分點。

現(xiàn)代征信產(chǎn)生后逐漸形成了市場主導(dǎo)型、政府主導(dǎo)型和混合型三種發(fā)展模式。Jappelli和Pagano認(rèn)為公共征信與私營征信同時存在互補性和替代性，并且替代性大于互補性，因此私營征信和公共征信同時存在并不能提升整體效果，只有私營征信尚未建立才適合建立公共征信體系。在我國征信模式的討論中，大多贊成以市場為主導(dǎo)的聯(lián)合發(fā)展模式。林健認(rèn)為我國應(yīng)建立以商業(yè)征信機構(gòu)為主體，政府部門、行業(yè)協(xié)會提供資信建立數(shù)據(jù)庫為輔的聯(lián)合型征信模式。虞群娥、周曉陽認(rèn)為應(yīng)以“民營企業(yè)征信模式”為目標(biāo)，但需要通過政府建立企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫、征信服務(wù)市場化運營作為中間過渡。少數(shù)學(xué)者認(rèn)為我國民營征信機構(gòu)實力薄弱、數(shù)據(jù)庫建設(shè)滯后，適宜采用政府和央行為主導(dǎo)，民間投資為主體的中國特色聯(lián)合征信模式。發(fā)展中國家在征信發(fā)展實踐過程中，往往照搬發(fā)達(dá)國家市場化經(jīng)驗，而忽視了國家的具體國情，反而引發(fā)本國信用體系混亂。

本文綜合企業(yè)征信領(lǐng)域研究成果以及國內(nèi)外企業(yè)征信發(fā)展實踐認(rèn)為：我國地方企業(yè)征信體系正處于發(fā)展初期，企業(yè)征信市場缺乏有效性，難以與發(fā)達(dá)國家進(jìn)行比較。為了盡快完善企業(yè)征信體系，應(yīng)該在政府主導(dǎo)下進(jìn)行制度設(shè)計，整合地方企業(yè)征信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源，鼓勵市場參與數(shù)據(jù)分享和征信產(chǎn)品開發(fā)，建設(shè)有中國特色的地方企業(yè)征信體系。

二、我國地方企業(yè)征信體系發(fā)展現(xiàn)狀

我國征信體系發(fā)展與西方發(fā)達(dá)國家相比建設(shè)較晚。1997年中國人民銀行籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。2006年“中國人民銀行征信中心”被批復(fù)同意設(shè)立，并于2008年在上海揭牌。根據(jù)銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》，截至2019年6月末，我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)7 166家，備案企業(yè)征信機構(gòu)130家，累計收錄9.99億自然人、2 757.5萬戶企業(yè)以及其他組織各類相關(guān)信息。我國企業(yè)征信領(lǐng)域處于公共征信與市場征信并存的局面。在公共征信領(lǐng)域不少地方建立了具有政府或國資背景的公共信用信息中心；在市場征信領(lǐng)域約有130余家企業(yè)征信機構(gòu)，主要分布在北京、上海等地。

盡管我國企業(yè)征信有了一定的發(fā)展，但總體來看規(guī)模仍然較小、征信產(chǎn)品單一、數(shù)據(jù)渠道狹窄。從公共信用體系建設(shè)來看，除央行征信體系以外，我國大部分省市都建立了政府背景的信用中心或征信公司。但很多平臺尤其是地方公共信用平臺并未開展實質(zhì)性業(yè)務(wù)，不具備信用查詢功能，有些地方信用平臺成為招投標(biāo)信息發(fā)布中心；從提供的產(chǎn)品來看，不少平臺只能提供企業(yè)行政許可記錄或失信行為記錄，不能對企業(yè)信用進(jìn)行綜合評價；從數(shù)據(jù)渠道來看，公共信用平臺只能獲得行政領(lǐng)域企業(yè)相關(guān)信息，對金融領(lǐng)域、公共事業(yè)領(lǐng)域、企業(yè)經(jīng)營等方面的信息缺乏整合能力。《2019中國公共信用數(shù)字化市場白皮書》顯示，2018年我國公共信用領(lǐng)域市場規(guī)模約為10.1億元，整體規(guī)模較小。

從企業(yè)征信機構(gòu)來看，易觀《中國信用服務(wù)市場專題分析2018》資料顯示：2017年包括央行征信和市場化征信機構(gòu)累計收入為37.3億元。一項針對北京市40家企業(yè)征信機構(gòu)2015年度經(jīng)營情況調(diào)查顯示，征信機構(gòu)主要業(yè)務(wù)是提供企業(yè)征信報告、企業(yè)信用評分評級、企業(yè)信用信息認(rèn)證、企業(yè)商賬追收及其他增值咨詢服務(wù)等，接受企業(yè)信用查詢約200萬次，凈利潤累計為-6 570.25萬元?？傮w來看，我國企業(yè)征信機構(gòu)經(jīng)營情況表現(xiàn)較差，規(guī)模小、實力弱、同質(zhì)化明顯、行業(yè)整體盈利困難。

從企業(yè)征信立法來看，目前我國征信領(lǐng)域全國性法規(guī)只有2013年1月21日國務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理條例》，征信業(yè)整體法律環(huán)境有待完善。在立法層次方面，《征信業(yè)管理條例》為國務(wù)院的行政法規(guī)，沒有上升到全國人大層面，同時人民銀行作為征信業(yè)管理條例的重要參與者也不能直接對條例進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋。從《征信業(yè)管理條例》內(nèi)容來看，涉及的法律法規(guī)主要針對征信機構(gòu)業(yè)務(wù)和責(zé)任，對個人和企業(yè)的信息保護(hù)、信用數(shù)據(jù)的分享、非征信機構(gòu)非法采集和買賣信用數(shù)據(jù)等沒有明確規(guī)定。從法律體系角度來看，《征信業(yè)管理條例》多為原則性條款，缺乏系列配套法律法規(guī)和解釋，在征信機構(gòu)管理、征信業(yè)務(wù)管理、征信數(shù)據(jù)庫管理、消費者隱私保護(hù)、信用數(shù)據(jù)分享等方面尚未制定具體實施細(xì)則，多層次的企業(yè)征信法律體系建設(shè)還需加強。

三、政府主導(dǎo)地方企業(yè)征信體系建設(shè)的理論與現(xiàn)實依據(jù)

(一)地方企業(yè)征信建設(shè)是地方政府經(jīng)濟管理職能的需要

經(jīng)濟管理是地方政府重要的職能之一。政府主導(dǎo)地方企業(yè)征信建設(shè)有助于在短時期內(nèi)完善我國企業(yè)信用環(huán)境，規(guī)范市場秩序，降低企業(yè)交易成本，保障企業(yè)經(jīng)濟活動高效運行。從金融穩(wěn)定和地方經(jīng)濟風(fēng)險的角度來看，政府主導(dǎo)企業(yè)征信體系建設(shè)，可以提高債務(wù)履約水平，降低金融業(yè)信用風(fēng)險。此外企業(yè)征信體系對于政府掌握地方企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，清理企業(yè)“三角債”，增加企業(yè)資金流動性等方面都具有重要的意義。我國自改革開放以來取得的成就表明，地方政府在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中具有重大作用，地方政府經(jīng)濟管理能力強，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展就相對活躍。因此以政府為主導(dǎo)加強地方企業(yè)征信體系建設(shè)是地方政府實施經(jīng)濟管理的一種重要經(jīng)濟手段，具有較強的理論和現(xiàn)實依據(jù)。

(二)政府主導(dǎo)模式是我國征信行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實要求

地方企業(yè)征信體系除了風(fēng)險預(yù)警、防范經(jīng)濟風(fēng)險功能以外，在規(guī)范社會主義市場經(jīng)濟秩序，優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)誠信建設(shè)方面也具有重要意義，具有明顯的公共產(chǎn)品特征，應(yīng)采用政府主導(dǎo)模式。新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟學(xué)主張在產(chǎn)業(yè)需要升級的領(lǐng)域，鼓勵市場競爭尋找發(fā)展機會，而當(dāng)市場無法解決時政府要及時補位。當(dāng)前我國民營征信機構(gòu)尚處于發(fā)展初期，受制于市場規(guī)模和數(shù)據(jù)資源分割，征信企業(yè)在市場上發(fā)展艱難。與發(fā)達(dá)國家征信行業(yè)170年的歷史相比，我國在人才經(jīng)驗、技術(shù)儲備、資源稟賦等方面缺乏優(yōu)勢。如果要在短時間內(nèi)取得企業(yè)征信行業(yè)的發(fā)展，政府必須有所作為。在企業(yè)征信市場發(fā)育不完善的情況下，通過政府主導(dǎo)打破征信行業(yè)發(fā)展壁壘、掃清障礙、理順關(guān)系，才能改變當(dāng)前要素不暢、市場分離、建設(shè)低效的狀況。

(三)信用體系建設(shè)是社會治理的重要手段

2012年國務(wù)院政府工作報告中提出“要加強和創(chuàng)新社會管理”，“構(gòu)建覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”。2014年國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》指出：“加快社會信用體系建設(shè)是全面落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的重要基礎(chǔ)，是完善社會主義市場經(jīng)濟體制、加強和創(chuàng)新社會治理的重要手段?！?2016—2019年，李克強總理連續(xù)四年在政府工作報告中提及“加強和創(chuàng)新社會治理”“健全社會信用體系”等相關(guān)表述，可見國家高層已經(jīng)充分認(rèn)識到信用體系建設(shè)對創(chuàng)新和完善社會治理的重要意義。當(dāng)前只有在政府主導(dǎo)下，才能全面落實社會信用建設(shè)要求，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)換，深化“放管服”改革，實現(xiàn)管理向治理重大轉(zhuǎn)變。

(四)地方企業(yè)征信體系建設(shè)需政府與市場“雙輪驅(qū)動”

需要強調(diào)的是，政府主導(dǎo)模式并非排斥企業(yè)征信的市場發(fā)展，而是在政府的參與下打通市場環(huán)節(jié)，加快征信市場要素的流動，兼顧企業(yè)征信的公共性和市場性，破解征信行業(yè)發(fā)展難題。習(xí)近平同志在十八屆中央政治局第二十八次集體學(xué)習(xí)時的講話中指出，我國經(jīng)濟發(fā)展獲得巨大成功的一個關(guān)鍵因素，就是既發(fā)揮了市場經(jīng)濟的長處，又發(fā)揮了社會主義制度的優(yōu)越性，既要“有效的市場”，也要“有為的政府”。

企業(yè)征信體系建設(shè)需政府與市場“雙輪驅(qū)動”。當(dāng)前我國地方政府信用機構(gòu)處境尷尬。地方政府征信平臺隸屬其他行政部門，僅有少數(shù)省份成立了國資背景的征信公司，權(quán)利責(zé)任關(guān)系模糊，市場化程度較低，加之地方領(lǐng)導(dǎo)對征信機構(gòu)的工作也不夠重視，征信部門的工作積極性和創(chuàng)造性受到很大的影響，嚴(yán)重制約了地方企業(yè)征信體系發(fā)展。要化解企業(yè)征信體系建設(shè)難題，需要深化政府主導(dǎo)下征信機構(gòu)市場化改革，成立自主經(jīng)營的征信公司，明確政府主導(dǎo)下征信公司的政治和法律地位，賦予其信用信息搜集、獲取、分析、處置等權(quán)利，明確各部門和企業(yè)配合征信部門數(shù)據(jù)采集義務(wù)。政府主導(dǎo)下的征信公司作為市場競爭的主體參與到征信領(lǐng)域，通過競爭與合作提升自身的業(yè)務(wù)能力，提高征信市場的活躍度。政府主導(dǎo)下的征信公司可以利用自身的特殊地位獲得數(shù)據(jù)，同時也可以在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)交易與分享，讓數(shù)據(jù)資源充分流動，打破數(shù)據(jù)壟斷和數(shù)據(jù)分割的局面。在技術(shù)領(lǐng)域，加強與民營征信機構(gòu)進(jìn)行合作，通過招標(biāo)和服務(wù)外包的方式鼓勵民營機構(gòu)參與，也可以通過數(shù)據(jù)交換以及分工合作的形式，促進(jìn)市場化征信機構(gòu)發(fā)展。充分發(fā)揮政企在不同領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，完善企業(yè)征信評估體系。

四、地方企業(yè)征信體系建設(shè)路徑分析

(一)遵循成本和效益原則，采用省市兩級統(tǒng)籌模式

在我國地方征信平臺的發(fā)展實踐中，形成了全省統(tǒng)一數(shù)據(jù)征集、省市兩級數(shù)據(jù)征集和省市縣三級數(shù)據(jù)征集模式，其中省級平臺模式建設(shè)成本較小，其信息主要覆蓋省直部門；而省市兩級和省市縣三級模式建設(shè)成本相對較高，但信息覆蓋面廣。綜合我國國情來看，當(dāng)前應(yīng)采用省市兩級模式，即分別建設(shè)省市兩級征信平臺，省市兩級數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)互聯(lián)互通，縣區(qū)不單獨設(shè)立征信平臺，但需向市級平臺歸集信息。其原因如下：

一是省市兩級統(tǒng)籌有助于建立信用數(shù)據(jù)分享機制。大數(shù)據(jù)背景下的企業(yè)信用數(shù)據(jù)來源廣泛，包括央行的企業(yè)征信、政府部門的行政信息、公共部門的業(yè)務(wù)信息、企業(yè)經(jīng)營信息、關(guān)聯(lián)客戶信息等，既有線上信息、也有線下信息。在當(dāng)前我國信用信息分享機制尚不完善的情況下，很多信息處于條塊分割狀態(tài)，存在著大量的“信息孤島”，而市場化的征信機構(gòu)缺乏整合能力。在此背景下，以政府為主導(dǎo)建立地方企業(yè)信用評估體系，有助于快速建成數(shù)據(jù)歸集共享協(xié)調(diào)機制，引導(dǎo)數(shù)據(jù)向地方征信平臺匯集。

二是省市兩級統(tǒng)籌有助于解決地方征信體系建設(shè)能力不足的難題。征信行業(yè)對技術(shù)和人才要求較高。由于數(shù)據(jù)來源渠道多樣、數(shù)據(jù)類型復(fù)雜、體量龐大，地方征信機構(gòu)大多不具備數(shù)據(jù)處理和分析能力，即使有能力進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和處理，標(biāo)準(zhǔn)又各不相同，信用評估結(jié)果不能相互認(rèn)證，造成社會資源浪費。因此由省市兩級統(tǒng)籌建設(shè)有助于省域內(nèi)信息的互聯(lián)互通，也有助于協(xié)調(diào)全省資源建設(shè)地方企業(yè)征信系統(tǒng)，解決市縣一級政府部門資金、技術(shù)、人才缺乏的難題。省級政府主導(dǎo)技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，市縣一級負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)采集，在省級范圍內(nèi)規(guī)范數(shù)據(jù)采集渠道、統(tǒng)一評估模型、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，也可為今后全國性企業(yè)信用體系建設(shè)夯實基礎(chǔ)。

(二)加強地方信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，建立數(shù)據(jù)分享機制

在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)扮演著舉足輕重的角色，尤其是在征信領(lǐng)域，數(shù)據(jù)是征信行業(yè)最要的資源。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布的《數(shù)字中國建設(shè)發(fā)展報告》顯示，2018年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模已達(dá)31.3萬億元，約占GDP比重的34.8%，數(shù)據(jù)資源成為驅(qū)動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心要素。然而在現(xiàn)實中，企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)化建設(shè)仍然處于發(fā)展初期，企業(yè)信用信息獲得渠道封閉，條塊分割，存在大量的數(shù)據(jù)孤島；數(shù)據(jù)以非結(jié)構(gòu)化為主，系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)滯后，信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)面臨諸多難題。相比之下，美國最大的企業(yè)征信機構(gòu)鄧白氏公司擁有全世界最大的商業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，覆蓋全球200多個國家和地區(qū)，擁有3萬個數(shù)據(jù)源，収錄了超過2.4億家企業(yè)的商業(yè)信息，每日數(shù)據(jù)更新量高達(dá)500萬次。

首先要提高地方征信部門數(shù)據(jù)獲取和數(shù)據(jù)分析等業(yè)務(wù)能力。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記多次強調(diào)，實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略要統(tǒng)籌規(guī)劃政務(wù)數(shù)據(jù)資源和社會數(shù)據(jù)資源，推進(jìn)數(shù)據(jù)資源整合和開放共享，推動實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展。地方征信部門要協(xié)調(diào)好與人民銀行征信數(shù)據(jù)庫、地方公共信息數(shù)據(jù)庫之間的關(guān)系，建立數(shù)據(jù)交換和分享機制。充分學(xué)習(xí)和利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高自身數(shù)據(jù)采集和分析能力，完善企業(yè)信用數(shù)據(jù)內(nèi)容，構(gòu)建企業(yè)金融信息、財務(wù)信息、公共信息、商務(wù)生態(tài)信息等多元化的信息系統(tǒng)，形成動態(tài)、全息的企業(yè)信用畫像。其次要在立法上解決數(shù)據(jù)獲取中的權(quán)利和義務(wù)。信用信息數(shù)據(jù)建設(shè)的一個重要難題就是很多數(shù)據(jù)涉及到公共信息安全、個人以及機構(gòu)利益。國家應(yīng)當(dāng)從法律的角度明確數(shù)據(jù)采集的范圍，制定各單位信息披露的責(zé)任與義務(wù)，規(guī)范信息交換和分享機制。要在立法實踐中解決信息使用中可能產(chǎn)生的矛盾和糾紛，例如錯誤信息和爭議信息處理、信息查詢程序、信息使用的責(zé)任與義務(wù)等，減少數(shù)據(jù)使用產(chǎn)生的矛盾。

(三)重視地方征信人才隊伍建設(shè)，建立靈活的人才政策

現(xiàn)代信用管理在我國是一個多學(xué)科融合的新興產(chǎn)業(yè)，涉及金融、統(tǒng)計、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)等多個領(lǐng)域，對人才綜合素質(zhì)要求較高。專業(yè)數(shù)據(jù)人才是征信行業(yè)的核心技術(shù)人才，需要熟悉數(shù)據(jù)分析的基本過程，掌握數(shù)據(jù)采集整理分析和建模知識，具備較好的編程能力，熟練運用HADOOP、SPARK生態(tài)相關(guān)技術(shù)，并且需要持續(xù)地學(xué)習(xí)，不斷更新知識內(nèi)容。獵聘網(wǎng)2019年中國《AI&大數(shù)據(jù)人才就業(yè)趨勢報告》顯示，當(dāng)前我國大數(shù)據(jù)相關(guān)人才缺口為150萬人左右；同時根據(jù)中國商業(yè)聯(lián)合會數(shù)據(jù)分析專業(yè)委員會相關(guān)信息，中國基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)分析人才缺口將達(dá)到1400萬人。

目前地方政府征信部門具有多學(xué)科背景的征信人才稀缺，一方面是由于大數(shù)據(jù)征信人才培養(yǎng)難度較大；另一方面也與地方政府尚未意識到征信事業(yè)的重要性以及政府機構(gòu)用人機制等原因有關(guān)。地方政府一定要認(rèn)識到地方企業(yè)征信體系的建設(shè)，不僅能夠有效化解地方經(jīng)濟隱藏的風(fēng)險，同時還可以對地方經(jīng)濟工作做出準(zhǔn)確的分析和判斷，改善地方營商環(huán)境，提高治理水平具有重要意義，對征信人才的招聘、使用采取靈活的政策；認(rèn)識到征信工作的專業(yè)性和復(fù)雜性，一定要把專業(yè)的事情交由專業(yè)的人才去做。習(xí)近平同志針對我國網(wǎng)信事業(yè)發(fā)展指出，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，有不少是怪才奇才，對待特殊人才要有特殊政策，要構(gòu)建具有全球競爭力的人才制度體系，讓優(yōu)秀人才為我所用。

(四)構(gòu)建信用市場交易機制，完善信用市場法律體系

信用是市場經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，是優(yōu)化資源配置的有效手段。在信用信息的指導(dǎo)下，市場主體能夠準(zhǔn)確地判斷企業(yè)或機構(gòu)的信用價值，有效降低經(jīng)營成本，防范交易風(fēng)險。信用已經(jīng)成為市場經(jīng)濟重要的生產(chǎn)要素，是市場經(jīng)濟的“硬通貨”。

相較于我國經(jīng)濟的增長，信用市場發(fā)展相對滯后。國家市場監(jiān)督管理總局相關(guān)調(diào)查顯示，2019年我國市場主體數(shù)量達(dá)到12 339.5萬戶，比上一年度增加了1 119.5萬戶。但在市場主體不斷增加的同時，企業(yè)征信市場卻增長緩慢。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院估算，2019年我國企業(yè)征信市場的整體規(guī)模僅為39億元左右，占GDP比重0.0039%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家平均水平。因此必須盡快加速培育企業(yè)征信市場，構(gòu)建信用市場的交易機制，鼓勵市場競爭與合作。

鼓勵地方政府征信部門進(jìn)行企業(yè)化改造。當(dāng)前地方政府征信機構(gòu)多數(shù)為隸屬于行政機構(gòu)的事業(yè)單位，其職能受行政任務(wù)的制約與市場需求脫節(jié)。當(dāng)前地方政府征信機構(gòu)只能提供行政和司法記錄的查詢，屬于征信服務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。而市場所需的企業(yè)信用評級、商業(yè)征信報告、信用量化評估工具、供應(yīng)鏈風(fēng)險評估等信用產(chǎn)品卻無法提供。因此只有對政府征信機構(gòu)進(jìn)行改革，成為市場的主體而不是行政部門，才能將自身的優(yōu)勢與市場結(jié)合在一起，提供更多創(chuàng)新的征信產(chǎn)品。

打通信用市場的交易環(huán)節(jié)，鼓勵市場競爭與合作。截至2019年12月末，我國有128家企業(yè)征信機構(gòu)在央行完成了備案。2019年企查查獲得C輪億元融資，市場估值達(dá)到30億元人民幣；2020年4月，天眼查獲得央行企業(yè)征信牌照，當(dāng)前企業(yè)征信領(lǐng)域形成了企查查、天眼查、啟信寶三足鼎立局面。即便如此，這三家企業(yè)主要業(yè)務(wù)仍然是企業(yè)信息查詢，其信息來源主要是政府征信平臺公開信息以及互聯(lián)網(wǎng)信息，內(nèi)容簡單，難以進(jìn)行數(shù)據(jù)深加工。因此要進(jìn)一步活躍企業(yè)征信市場，需要地方政府征信機構(gòu)與征信企業(yè)建立信息分享機制，構(gòu)建合法的信息交易制度，互相提供基礎(chǔ)征信產(chǎn)品，鼓勵市場競爭與合作。

盡快完善信用市場法律體系。當(dāng)前我國征信領(lǐng)域全國性的法規(guī)主要為2013年國務(wù)院頒布實施的《征信業(yè)管理條例》和2014年頒布的《企業(yè)信息公示暫行條例》，除此以外，央行發(fā)布了《企業(yè)征信機構(gòu)備案管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《征信機構(gòu)管理辦法》等十余項法律法規(guī)文件。這些法律法規(guī)多為指導(dǎo)性準(zhǔn)則，不涉及征信業(yè)具體產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。監(jiān)管層應(yīng)考慮針對征信產(chǎn)品制定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范征信業(yè)務(wù)，降低行業(yè)風(fēng)險。

五、結(jié)語

地方企業(yè)征信評估體系是企業(yè)的“透視鏡”、是營商環(huán)境的“監(jiān)測表”；是地方經(jīng)濟的“預(yù)警機”；是我國社會主義信用建設(shè)的重要組成部分。參考國外征信體系發(fā)展以及我國改革開放以來社會經(jīng)濟實踐經(jīng)驗，在政府主導(dǎo)下，遵循征信市場發(fā)展規(guī)律，有助于企業(yè)征信體系的快速發(fā)展，扭轉(zhuǎn)當(dāng)前企業(yè)征信業(yè)務(wù)滯后的局面。在企業(yè)征信領(lǐng)域市場機制不能充分發(fā)揮作用的情況下，政府應(yīng)有所作為，打破市場要素割據(jù)的局面；同時也要尊重市場規(guī)律，將征信機構(gòu)進(jìn)行市場化運作，激發(fā)征信部門的活力。只有在地方企業(yè)征信體系不斷完善的基礎(chǔ)下，全國統(tǒng)一的社會主義征信體系建設(shè)才能早日實現(xiàn)。