張龍翔

摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的飛速發(fā)展，保險行業(yè)發(fā)揮的價值與作用越來越重要，已成為社會保障體系中的重要組成部分，同時也是現(xiàn)代金融體系中的重要部分。保險行業(yè)從誕生至今，始終受到社會各個層面的重點(diǎn)關(guān)注，近年來也慢慢開始在我國多個領(lǐng)域與行業(yè)中滲透。在新“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，保險行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)與改革，而保險中介作為影響保險行業(yè)的重要因素，其改革與優(yōu)化對保險行業(yè)具有非常重要的價值和深遠(yuǎn)的影響。為此，本文首先對新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了簡要闡述，進(jìn)一步分析了保險中介改革的重要價值與意義，提出保險中介改革的發(fā)展策略，希望能為我國保險行業(yè)快速、高質(zhì)量發(fā)展提供助力。

關(guān)鍵詞：新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代；保險中介；改革；發(fā)展

一、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代概述

新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代是指在創(chuàng)新2.0的推動下，由互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，由互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進(jìn)、催生的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新形態(tài)。“互聯(lián)網(wǎng)+”是對創(chuàng)新2.0時代新一代信息技術(shù)與創(chuàng)新2.0相互作用共同演化推進(jìn)的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新形態(tài)的高度概括。近年來，隨著我國信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代已然到來，這意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行更加深度的結(jié)合，并利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的巨大優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的變革與轉(zhuǎn)型。各行各業(yè)都想在網(wǎng)絡(luò)上占據(jù)市場份額，首先就要在網(wǎng)絡(luò)上讓網(wǎng)民看到。與傳統(tǒng)企業(yè)相反，在當(dāng)前的“全民創(chuàng)業(yè)”時代，與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的項目越來越多，這些項目從誕生開始就是“互聯(lián)網(wǎng)+”的形態(tài)。因此，它們不需要再像傳統(tǒng)企業(yè)一樣轉(zhuǎn)型與升級。可以說，每一個社會及商業(yè)階段都有一個常態(tài)及發(fā)展趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+”提出之前的常態(tài)是企業(yè)需要轉(zhuǎn)型升級的大背景，未來的發(fā)展趨勢則是“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的爆發(fā)及傳統(tǒng)企業(yè)的“破與立”。實(shí)際上，整個社會都在發(fā)生著變化，再加上大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，更加提升了“互聯(lián)網(wǎng)+”的整體價值。相關(guān)行業(yè)得以轉(zhuǎn)型升級，通過信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析等的應(yīng)用，使自身從傳統(tǒng)發(fā)展環(huán)境盡快進(jìn)入并適應(yīng)全新的發(fā)展環(huán)境，從而使企業(yè)在現(xiàn)代化市場環(huán)境中參與穩(wěn)定、健康的競爭。

二、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險中介改革的必要性

保險中介是保險市場的重要組成部分，是保險市場體系中連接保險、金融機(jī)構(gòu)與投保人之間的重要紐帶。保險中介就是在保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)及投保人或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間，從事風(fēng)險管理與安排、損失鑒定與理算、保險業(yè)務(wù)銷售與咨詢、價值衡量等中介服務(wù)活動，并在此過程中依法獲取手續(xù)費(fèi)或傭金的單位或個人，它對加快建設(shè)新時代保險服務(wù)業(yè)，推動保險業(yè)更好地服務(wù)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)具有重要的意義。隨著我國進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，互聯(lián)網(wǎng)已成為保險行業(yè)的一個重要渠道。銀保監(jiān)會要求，所有的保險中介機(jī)構(gòu)必須建設(shè)信息化系統(tǒng)，這一方面說明國家加大了對保險中介系統(tǒng)的監(jiān)管力度，另一個方面也使保險中介行業(yè)加大了自身的監(jiān)管和規(guī)范，使政府、客戶、市場形成多方共贏的局面。

由于互聯(lián)網(wǎng)擁有巨大的用戶群，保險中介可以和大量的客戶建立最直接的關(guān)系，進(jìn)而借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化營銷流程、改善客戶體驗、分析客戶需求、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價，獲取快速發(fā)展動能。在此背景下，保險中介業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)不能滿足保險行業(yè)的發(fā)展及社會對保險中介的需求。隨著新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，保險中介在相關(guān)業(yè)務(wù)開展的同時，及時感知與掌握當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，并對互聯(lián)網(wǎng)中存在的風(fēng)險進(jìn)行全面的控制與管理。保險中介業(yè)務(wù)的開展面臨著更大的難度，這就需要保險中介業(yè)務(wù)在模式上進(jìn)行積極的革新與優(yōu)化，在規(guī)范市場秩序、嚴(yán)抓違規(guī)操作、惡性競爭等行為的同時，對市場結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，在規(guī)范經(jīng)營行為的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進(jìn)保險營銷體制改革。

除此之外，保險中介的改革也是保險行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的關(guān)鍵。同時，參保人的參保需求也將發(fā)生變化，參保人可以通過線上、線下各種途徑找到中介，中介也可通過更多的途徑為參保人或潛在參保人提供更多的服務(wù)，提升保險服務(wù)水平。因此，僅僅從服務(wù)角度來看，保險中介改革大幅提高保險行業(yè)整體的服務(wù)水平。

三、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下保險中介改革趨勢發(fā)展策略

保險中介改革本身就屬于行業(yè)的創(chuàng)新和改進(jìn)，同時也是對未來發(fā)展方向的追求。改革創(chuàng)新將直接改變中介的服務(wù)方式和聯(lián)系方式，使中介更加高效、及時地開展保險服務(wù)，這樣既能使保險企業(yè)獲得收益，又能滿足參保人的保險需求。

（一）不斷深化學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助信息技術(shù)凸顯中介能力

根據(jù)當(dāng)下我國保險中介的業(yè)務(wù)模式現(xiàn)狀來看，保險中介應(yīng)不斷深化學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助信息技術(shù)凸顯其能力。首先，保險中介可以更好地利用現(xiàn)代信息技術(shù)與電子商務(wù)。與傳統(tǒng)的保險機(jī)構(gòu)相比，保險中介具有更明顯的優(yōu)勢，利用自身的靈活性與更多的保險公司合作，并根據(jù)不同保險公司的產(chǎn)品及當(dāng)下市場環(huán)境的變化，采取更加具有針對性的營銷模式，通過自身的靈活性與客戶建立更加穩(wěn)定、貼合的關(guān)系，在更準(zhǔn)確地了解和把握客戶需求的基礎(chǔ)上，制定出更有針對性的產(chǎn)品組合方案。

其次，保險中介應(yīng)利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)與客戶的深度鏈接。隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，人們的生活場景與消費(fèi)習(xí)慣方面發(fā)生了變化，這種變化也包括人們對保險種類的了解和選擇。在過去很長一段時間里，人們對保險產(chǎn)品的了解更多地來自保險人員的上門推銷、媒體廣告、企業(yè)宣講等。隨著近年來信息技術(shù)與終端移動設(shè)備的不斷普及，人們對保險內(nèi)容的了解可以通過手機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)直接獲取，不但大大降低了保險推銷的成本，也使得更多的人對保險有更加全面、準(zhǔn)確的了解。人們越來越習(xí)慣通過線上互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)對保險的咨詢及購買，在提高保險業(yè)經(jīng)濟(jì)收益的同時，也極大程度地提高了購買保險的時間成本與空間成本。

同時，這種方式也對保險中介提出了新的要求與挑戰(zhàn)。保險中介相關(guān)業(yè)務(wù)模式的開展必須及時優(yōu)化與調(diào)整，不斷深化自身對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用技能與技術(shù)，從而更好地完成與目標(biāo)用戶之間的對接。由于信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大規(guī)模替代了傳統(tǒng)的工作模式，在保險業(yè)務(wù)開展工作中，客戶與保險中介服務(wù)主體直接見面的機(jī)會也變得越來越少，更多的工作由互聯(lián)網(wǎng)平臺及終端移動設(shè)備完成，這也對保險中介的信息技術(shù)及通過互聯(lián)網(wǎng)對客戶的服務(wù)能力提出了更高的要求。在這樣的背景下，保險中介要充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對客戶信息的精準(zhǔn)管理。采取精細(xì)化的管理模式，對目標(biāo)客戶的個人信息及個人需求進(jìn)行整理與分析，通過線上平臺向目標(biāo)用戶進(jìn)行具有針對性的信息傳遞，實(shí)現(xiàn)更高效、精準(zhǔn)、快速的營銷工作。

與此同時，利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)技術(shù)，可及時整理與更新用戶信息，實(shí)現(xiàn)對客戶全面、清晰的精準(zhǔn)畫像，將客戶進(jìn)行更加細(xì)致的劃分與管理，根據(jù)不同類型的客戶主體及不同客戶的需求，提供更有針對性、更完善的售后服務(wù)及保險方案。保險中介在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，想進(jìn)一步優(yōu)化自身對現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用能力，構(gòu)建信息管理系統(tǒng)，就要不斷完善信息管理系統(tǒng)的功能性與實(shí)用性，促使其通過信息管理系統(tǒng)完成高效的資源管理、訂單管理、財務(wù)管理等工作，提高自身的工作效能及客戶服務(wù)質(zhì)量。

（二）建設(shè)保險中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè) 在國家監(jiān)管下做強(qiáng)保險中介業(yè)務(wù)

根據(jù)當(dāng)下我國保險中介在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代業(yè)務(wù)模式的開展現(xiàn)狀來看，想要實(shí)現(xiàn)保險中介的優(yōu)化和改革，就必須做好保險中介機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)。保險中介機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)水平是實(shí)現(xiàn)改革創(chuàng)新的重要因素之一，在以往很長一段時間，很多保險中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息化建設(shè)水平不高，導(dǎo)致中介機(jī)構(gòu)無法對目標(biāo)用戶采取有針對性的信息管理，缺乏對客戶信息的全面掌握，無法實(shí)現(xiàn)有針對性的售后服務(wù)及保險方案的制定，這對我國保險中介工作模式開展造成了嚴(yán)重的制約。

因此，信息化建設(shè)水平對我國保險中介機(jī)構(gòu)的健康、可持續(xù)發(fā)展具有至關(guān)重要的價值和作用。首先，內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)層與管理人員要充分意識到信息化建設(shè)的重要價值，并將這種認(rèn)知向下級管理層傳遞，保證內(nèi)部形成對信息化建設(shè)的充分重視與配合；其次，需要在信息化建設(shè)中給予相應(yīng)的資金扶持與政策支持，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息化建設(shè)的快速推進(jìn)；最后，要進(jìn)行積極的體制改革及現(xiàn)代化設(shè)備采購，并安排相應(yīng)人員對設(shè)備進(jìn)行及時的維護(hù)與管理，從而促使信息化建設(shè)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部發(fā)揮出最大的價值與作用，保證后期的正常運(yùn)行與使用。中介機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)代信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對內(nèi)部業(yè)務(wù)開展的嚴(yán)格監(jiān)管與控制，不斷提升保險中介業(yè)務(wù)模式開展的合規(guī)性與規(guī)范性，利用現(xiàn)代信息管理技術(shù)進(jìn)行更全面、更多元化的業(yè)務(wù)監(jiān)管。一旦發(fā)現(xiàn)其中存在不合規(guī)問題，要及時整改與規(guī)范。與此同時，信息化建設(shè)是在國家監(jiān)管下做好保險中介業(yè)務(wù)的一項重要任務(wù)，這對內(nèi)部的監(jiān)管控制具有重要的意義和價值，可確保保險中介機(jī)構(gòu)在良好的監(jiān)管下做大做強(qiáng)。同時，這也要求保險中介積極加強(qiáng)信用體系建設(shè)，及時了解服務(wù)對象的信用情況，從而提高服務(wù)水平，減少信用風(fēng)險的發(fā)生。

（三）提高機(jī)構(gòu)內(nèi)部人才隊伍的綜合素質(zhì)

保險中介還應(yīng)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部不斷提升人才的綜合素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)人才隊伍的快速建設(shè)。內(nèi)部人才包括銷售、業(yè)務(wù)骨干、財務(wù)等，機(jī)構(gòu)要不斷完善內(nèi)部崗位內(nèi)容，采取精細(xì)化的職責(zé)劃分管理模式，對欠缺的職位人才及時招聘。與此同時，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部落實(shí)人才培養(yǎng)計劃，很多機(jī)構(gòu)對于人才的培養(yǎng)工作沒有給予充分的重視與關(guān)注，甚至很多管理層認(rèn)為人才培養(yǎng)是一項投資成本較大、回報周期較長的工作，對個人業(yè)績及個人政績不會產(chǎn)生直接的影響與幫助，所以不愿意投入過多的時間與精力，導(dǎo)致人才的專業(yè)水準(zhǔn)與職業(yè)技能不高，這對工作的質(zhì)量與效能產(chǎn)生了嚴(yán)重?fù)p害。

因此，保險中介機(jī)構(gòu)在接下來的工作中，應(yīng)充分重視與關(guān)注對人才的培養(yǎng)，建立良好的人才培養(yǎng)機(jī)制，并給予相應(yīng)的資金扶持與政策支持，結(jié)合定期與不定期的人才培養(yǎng)模式，針對人才水平及當(dāng)下的市場環(huán)境，制定有針對性的培訓(xùn)方案，為機(jī)構(gòu)培養(yǎng)銷售、財務(wù)乃至管理人才，發(fā)揮培訓(xùn)工作的最大價值，有效提高人才的綜合素質(zhì)水平，為保險中介機(jī)構(gòu)的健康、可持續(xù)發(fā)展打下良好的人才基礎(chǔ)。同時，應(yīng)加強(qiáng)對人才反饋信息的收集，調(diào)整人才培養(yǎng)方案與管理策略，有效開發(fā)人才價值的同時，使中介機(jī)構(gòu)獲得穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，在我國保險行業(yè)飛速發(fā)展的過程中，保險中介發(fā)展沒有達(dá)到良好的平衡，保險中介的相關(guān)制度也不夠完善，很多市場業(yè)務(wù)由個人代理占據(jù)，在一定程度上導(dǎo)致保險信譽(yù)度缺失、理賠困難，產(chǎn)品不配套等問題。在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，以往傳統(tǒng)的保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)下的時代背景及現(xiàn)有的保險行業(yè)發(fā)展需求。因此，我國保險中介機(jī)構(gòu)在接下來的工作開展過程中，需要不斷深化學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助信息技術(shù)凸顯中介能力，做好信息化建設(shè)，提高人才隊伍的綜合素質(zhì)，從而不斷提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的變革與優(yōu)化。

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