韓穎麗

摘 要：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，我國(guó)物流金融體系也在不斷發(fā)展和完善，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中扮演著越來(lái)越重要的角色。然而，隨著物流行業(yè)的不斷發(fā)展壯大，物流金融業(yè)務(wù)逐漸出現(xiàn)諸多問(wèn)題，從而導(dǎo)致存在物流金融風(fēng)險(xiǎn)，如何有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)前需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。因此，文章就區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理展開研究，并針對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：區(qū)域經(jīng)濟(jì)；物流金融；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F259.27文獻(xiàn)標(biāo)志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.10.036

Abstract： In the current economic development situation， China's logistics financial system develops and improves constantly， playing a more and more important role in the economic construction. However， with the continuous development of logistics industry， logistics financial business gradually appears many problems， resulting in the existence of logistics financial risk， and how to effectively prevent and dissolve the risk has become a key issue to be considered at present. Therefore， this paper studies the regional economy and logistics financial risk management and puts forward corresponding countermeasures according to the existing problems.

Key words： regional economy; logistics finance; risk management

0 ? ?引 ? ?言

有關(guān)研究表明，到2030年，我國(guó)的物流金融將會(huì)占到整個(gè)物流和供應(yīng)鏈的15%?！吨袊?guó)物流金融市場(chǎng)監(jiān)測(cè)》報(bào)告顯示，在2026年，中國(guó)的物流金融市場(chǎng)將會(huì)有51.88萬(wàn)億元的規(guī)模，如圖1所示。

而物流業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中的“動(dòng)脈血管”，在經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中具有重要的作用，與國(guó)家經(jīng)濟(jì)有密切的聯(lián)系。從社會(huì)物流總額與GDP的增速軌跡來(lái)看，兩者之間存在著很高的相關(guān)性，這說(shuō)明物流業(yè)的發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的聯(lián)系，見(jiàn)圖2。目前，我國(guó)區(qū)域物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展還處于初級(jí)階段，在理論上、實(shí)踐上都存在著諸多問(wèn)題，例如缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系、管理風(fēng)險(xiǎn)的模式不夠規(guī)范等，導(dǎo)致物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如在銀行授信過(guò)程中，銀行難以了解企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，從而無(wú)法有效確定企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和還款能力，導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，在物流監(jiān)管過(guò)程中，監(jiān)管體系不健全、不規(guī)范等問(wèn)題嚴(yán)重影響了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作效率。而區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流金融在“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局下，新的發(fā)展機(jī)遇應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)也給我國(guó)的物流業(yè)帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，尤其是在當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)不穩(wěn)定、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力大的情況下，如何加強(qiáng)區(qū)域物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理、提升區(qū)域物流金融服務(wù)水平、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新活力，成為了亟待解決的問(wèn)題。因此，本文針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流金融的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了深入分析。在分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，本文首先從不同角度分析了物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題；然后根據(jù)實(shí)際情況提出了解決辦法。楊云飛（2023）認(rèn)為，由于三年經(jīng)濟(jì)下行的影響，加上國(guó)際環(huán)境的復(fù)雜變化，以及石油價(jià)格的不斷上升，導(dǎo)致我國(guó)中小型物流公司的運(yùn)營(yíng)更加艱難了，物流產(chǎn)業(yè)面臨著巨大的下行壓力。2022年全國(guó)社會(huì)物流總額347.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.4%，漲幅低于往年水平[1]。梅波（2023）在此基礎(chǔ)上，針對(duì)目前我國(guó)發(fā)展物流融資的優(yōu)勢(shì)及存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的對(duì)策[2]。孟福剛（2022）在對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈物流金融現(xiàn)狀進(jìn)行論述的基礎(chǔ)上，對(duì)目前三種主要的供應(yīng)鏈金融融資模式進(jìn)行了分析和對(duì)比，并對(duì)供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀進(jìn)行了總結(jié)，進(jìn)而提出了一種新型的供應(yīng)鏈物流融資方式，希望能夠促進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈物流融資方式的進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展[3]。王會(huì)芹（2022）從物流融資的可行性、物流融資的擴(kuò)展途徑等方面剖析了其所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的防范對(duì)策[4]。章菁（2022）對(duì)我國(guó)物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行了剖析，并基于此展開了探討，進(jìn)而就如何促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展提出了一些建議[5]。

1 ? ?區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流金融的概念

1.1 ? ?區(qū)域經(jīng)濟(jì)

區(qū)域經(jīng)濟(jì)是指在一定地域范圍內(nèi)，基于自然資源、人力資源、文化資源等分布狀況，為滿足人類物質(zhì)生活和精神生活需要而建立起來(lái)的一種具有相對(duì)獨(dú)立性和完整體系的經(jīng)濟(jì)，是人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種地域空間。區(qū)域經(jīng)濟(jì)從宏觀上看，主要包括不同地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局等；從微觀上看，區(qū)域經(jīng)濟(jì)是在一定地域范圍內(nèi)，為滿足生產(chǎn)生活需要而建立起來(lái)的一個(gè)以服務(wù)生產(chǎn)活動(dòng)為目的的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)組織。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)一般具有以下特征。

1.1.1 ? ?區(qū)域性

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的地理范圍是一定地域范圍內(nèi)的地理空間。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的地域空間一般是指一定區(qū)域內(nèi)的地理空間，包括自然地理區(qū)域和人文地理區(qū)域兩部分。

1.1.2 ? ?關(guān)聯(lián)性

區(qū)域經(jīng)濟(jì)是由各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)要素共同作用形成的，這些要素包括自然資源、人力資源、文化資源等。

1.1.3 ? ?協(xié)調(diào)性

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，隨著資源、技術(shù)、勞動(dòng)力等因素的變化，各地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系也會(huì)發(fā)生變化，從而導(dǎo)致各地區(qū)間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)布局發(fā)生改變。

1.1.4 ? ?層次性

區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有層次性特征，即不同層次的地區(qū)擁有不同程度和類型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，并且由于不同層次地區(qū)間的生產(chǎn)要素、分工協(xié)作關(guān)系不同，導(dǎo)致各層次間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局存在差異。

1.2 ? ?物流金融

物流金融是指在物流活動(dòng)中，通過(guò)與貨幣流通相結(jié)合，以貨物的流動(dòng)為中心，通過(guò)與銀行、倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行業(yè)務(wù)合作來(lái)解決融資問(wèn)題的一種運(yùn)作模式。物流金融從廣義上講是指以現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以提高物流運(yùn)作效率、降低物流成本、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為目的，通過(guò)對(duì)資金流、信息流和物流的有效整合，實(shí)現(xiàn)融資需求與金融供給之間高效匹配的一種綜合金融服務(wù)。從狹義上講，物流金融是指在物流活動(dòng)中，銀行、倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)等金融機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)的貨物作為質(zhì)押，以中小企業(yè)提供的貨物或物流服務(wù)為擔(dān)保，向中小企業(yè)發(fā)放貸款，以幫助其緩解短期資金短缺的問(wèn)題。

物流金融具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和服務(wù)價(jià)值，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力主要體現(xiàn)在對(duì)貨權(quán)的控制上，貨權(quán)是物流金融中最重要的一項(xiàng)內(nèi)容；物流金融服務(wù)價(jià)值主要體現(xiàn)在對(duì)供應(yīng)鏈整體效率和供應(yīng)鏈成本的影響上，是物流與金融二者相互結(jié)合并優(yōu)化的過(guò)程；此外，還包括對(duì)物流企業(yè)信用水平、融資服務(wù)模式等因素的影響。

2 ? ?物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

2.1 ? ?監(jiān)管不到位

物流金融業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題之一就是監(jiān)管不到位。監(jiān)管不到位是指在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，銀行對(duì)其進(jìn)行的監(jiān)管不到位，這種現(xiàn)象不僅會(huì)影響物流金融業(yè)務(wù)的正常開展，而且還會(huì)給企業(yè)帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失。銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管十分重要。但在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管不到位主要表現(xiàn)在兩方面：一方面是對(duì)企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)沒(méi)有嚴(yán)格地進(jìn)行審查和監(jiān)控；另一方面是在開展具體業(yè)務(wù)的過(guò)程中，銀行并沒(méi)有嚴(yán)格地審查物流企業(yè)所提供的服務(wù)內(nèi)容是否合法合規(guī)，也沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行一定的監(jiān)管。

2.2 ? ?信用機(jī)制不健全

當(dāng)前，我國(guó)物流業(yè)發(fā)展迅速，許多銀行和擔(dān)保公司將業(yè)務(wù)拓展到了物流金融領(lǐng)域。但由于我國(guó)物流企業(yè)缺乏完整的信用機(jī)制，也缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，導(dǎo)致在開展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，銀行和擔(dān)保公司無(wú)法從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)。這主要是因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)開展時(shí)，物流企業(yè)和銀行、擔(dān)保公司之間的信息溝通不暢，無(wú)法對(duì)融資企業(yè)的資信狀況進(jìn)行調(diào)查，更無(wú)法對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行深入分析，因此在開展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，銀行和擔(dān)保公司承擔(dān)著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 ? ?缺少完善的法律體系

對(duì)于物流金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，其本身具有的高風(fēng)險(xiǎn)很容易受到其他因素的影響而導(dǎo)致信用缺失，想要有效解決這個(gè)問(wèn)題就必須要有完善的法律體系作保障。就目前來(lái)看，我國(guó)物流金融行業(yè)還沒(méi)有一套完整的法律體系來(lái)對(duì)其進(jìn)行約束，這在很大程度上影響了物流金融行業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)雖然對(duì)物流金融有了一定程度的重視，但并沒(méi)有制定針對(duì)物流金融行業(yè)的法律法規(guī)來(lái)對(duì)其進(jìn)行約束，這就導(dǎo)致物流金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)很多不規(guī)范的情況，不僅會(huì)給物流企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利影響。

2.4 ? ?信息化管理水平有待提高

目前，我國(guó)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要集中在產(chǎn)品的質(zhì)量與操作方面，風(fēng)險(xiǎn)控制方面的工作并不完善。首先，我國(guó)大多數(shù)物流企業(yè)都不具備完善的信息化管理平臺(tái)，這也導(dǎo)致一些不法分子能利用信息技術(shù)手段來(lái)從事一些非法活動(dòng)。例如不法分子會(huì)通過(guò)物流金融的信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法操作，其中有通過(guò)物流金融平臺(tái)偽造貨物流向來(lái)騙取金融機(jī)構(gòu)的資金等；其次，在物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制的過(guò)程中，大部分工作人員都是采用人工審核的方式進(jìn)行操作的，這種方式雖然可以確保工作人員在很大程度上避免錯(cuò)誤與疏忽，但是也會(huì)造成很多工作人員因?yàn)楣ぷ鲿r(shí)間長(zhǎng)而產(chǎn)生懈怠心理。例如一些工作人員在審核信息時(shí)很容易出現(xiàn)錯(cuò)誤和遺漏的現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)將資金劃撥到指定賬戶之中。

3 ? ?基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

3.1 ? ?完善監(jiān)管體系

在進(jìn)行區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，物流金融作為其中的一部分對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的影響，但是從現(xiàn)階段的發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)還沒(méi)有一個(gè)完善的物流金融監(jiān)管體系。因此，需要相關(guān)部門建立一個(gè)完整的監(jiān)管體系，提高物流金融企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。

首先，可以建立一個(gè)完整的物流金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通過(guò)對(duì)我國(guó)目前物流金融企業(yè)所采取的監(jiān)管方法進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)物流金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有兩種形式：一種是直接設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)督管理部門，這種模式下需要對(duì)地方政府進(jìn)行考核，然后對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的考核與激勵(lì)。在考核與激勵(lì)制度下，物流金融企業(yè)可以通過(guò)對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，提高相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力。通過(guò)這種方式可以保證其從業(yè)人員具備專業(yè)知識(shí)與技能。另一種是引導(dǎo)物流企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)直接聯(lián)合建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這種監(jiān)管模式主要是將物流企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)成立相應(yīng)的管理部門，通過(guò)該部門對(duì)兩者之間所涉及到的利益進(jìn)行一定程度上的協(xié)調(diào)和約束。在這種模式下需要保證雙方之間形成一個(gè)完善、合理的制度，以便對(duì)其中可能會(huì)出現(xiàn)的不規(guī)范行為進(jìn)行有效約束。

其次，可以在各地區(qū)建立一個(gè)完善且高效運(yùn)行的物流金融監(jiān)管信息平臺(tái)。

在此基礎(chǔ)上能夠?qū)Ω鞯貐^(qū)物流金融企業(yè)所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行一定程度的監(jiān)督和管理。各地區(qū)的物流金融監(jiān)管信息平臺(tái)可以促進(jìn)物流企業(yè)以及銀行機(jī)構(gòu)之間形成良好的循環(huán)工作模式和工作秩序，也可以促使物流企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)之間形成良好的合作關(guān)系。

3.2 ? ?建立科學(xué)的信用評(píng)估機(jī)制

物流金融業(yè)務(wù)的開展需要依靠物流企業(yè)來(lái)完成，然而目前很多物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念還較為落后，尚未與市場(chǎng)變化相適應(yīng)，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中依舊使用傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和管理方式，這就導(dǎo)致物流企業(yè)自身存在較多的管理漏洞，嚴(yán)重影響了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。在開展物流金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，建立完善的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，擁有完善的信用體系，可以對(duì)物流企業(yè)的信用水平進(jìn)行準(zhǔn)確地評(píng)估。建立評(píng)估機(jī)制能夠發(fā)現(xiàn)我國(guó)物流金融發(fā)展過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步改善相關(guān)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

3.3 ? ?加強(qiáng)物流金融的法律法規(guī)建設(shè)

首先，應(yīng)該建立健全物流金融的法律法規(guī)體系。物流金融作為一種新興的金融業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展階段，還需要在我國(guó)相關(guān)法律體系下對(duì)物流金融的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和控制，政府也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)物流金融的監(jiān)管力度，這樣才能保證物流金融的健康、可持續(xù)發(fā)展。其次，要建立健全物流金融的監(jiān)管體系和相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)物流金融中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范。

3.4 ? ?提高相關(guān)管理人員整體素質(zhì)

首先，物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展對(duì)工作人員的整體素質(zhì)有較高的要求，這就需要對(duì)企業(yè)內(nèi)部人員進(jìn)行管理方面的培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)能力與專業(yè)素養(yǎng)，從而不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

其次，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與機(jī)制，不僅需要引進(jìn)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，而且也需要培養(yǎng)和挖掘物流金融方面的復(fù)合型人才以及高端的物流金融創(chuàng)新人才，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)員工進(jìn)行有效監(jiān)督以及管理方面的效果。

最后，要重視企業(yè)內(nèi)部人才隊(duì)伍的建設(shè)與發(fā)展工作，建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)機(jī)制，從而更好地提升員工的綜合素質(zhì)與專業(yè)能力。

4 ? ?結(jié) ? ?語(yǔ)

在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，物流金融業(yè)務(wù)作為一種新興的業(yè)務(wù)形式，其風(fēng)險(xiǎn)管理存在諸多問(wèn)題，例如缺乏科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、缺乏完善的管理機(jī)制、缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，這些問(wèn)題降低了物流金融業(yè)務(wù)的安全性，也增加了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)性。為了提高物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平，應(yīng)基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，嚴(yán)格落實(shí)貸款授信、質(zhì)物監(jiān)管以及貸后監(jiān)控等工作；加強(qiáng)物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍的建設(shè)，培養(yǎng)一批專業(yè)型人才；建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保物流金融業(yè)務(wù)能夠正常開展；加強(qiáng)政府、銀行和物流企業(yè)之間的合作，促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

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