金春琳

摘 要：自2007年下半年爆發(fā)的次貸危機(jī)以來，引發(fā)了金融衍生品泡沫的破滅，最終演變成全球金融危機(jī)，以近乎毀滅性的趨勢(shì)影響著金融業(yè)。這對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大威脅，也給全球經(jīng)濟(jì)帶來了極大的不確定性。金融危機(jī)后，也為中國金融市場(chǎng)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和巨大挑戰(zhàn)。但是對(duì)于我國處于起步階段的金融創(chuàng)新來說，則不得不思考后金融危機(jī)時(shí)代如何加強(qiáng)對(duì)金融體系的監(jiān)管，以避免金融體系遭受系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)沖擊，保證我國金融監(jiān)管體系得到進(jìn)一步改善和完善。

關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)時(shí)代；金融監(jiān)管；思考；重要性

引言

席卷全球的金融海嘯為全球各個(gè)國家?guī)砹司薮鬀_擊，也讓人們認(rèn)識(shí)到危機(jī)總是會(huì)終而復(fù)始地發(fā)生。但是危機(jī)的出現(xiàn)將會(huì)引發(fā)變革，促使改進(jìn)，因此金融危機(jī)的出現(xiàn)不是否定了整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)和技術(shù)，而是促進(jìn)人們對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的一次反思。雖然我國在2008年的金融危機(jī)中并未受到重創(chuàng)，這并不代表我國金融監(jiān)管體系就是全面的，是優(yōu)于受金融危機(jī)影響的其他各個(gè)國家的金融監(jiān)管體系，反而更應(yīng)該加強(qiáng)我國金融監(jiān)管體系的完善和優(yōu)化，以此才能確保監(jiān)管的高效有力，進(jìn)而為金融體系的正常運(yùn)行提供重要保障。

一、改善和完善我國金融監(jiān)管體系的重要性

金融監(jiān)管主要是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行的全面管理、經(jīng)常性檢查和監(jiān)督，以此確保金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)定地經(jīng)營，確保金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融穩(wěn)定的目的。對(duì)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)管主要是指對(duì)金融業(yè)的外部監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管是金融業(yè)發(fā)展與規(guī)范的重要保障。金融監(jiān)管體系的內(nèi)涵十分豐富，它不僅涉及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置，同時(shí)還包括監(jiān)管功能、理念、目標(biāo)和手段等[1]。其中作為金融監(jiān)管體系核心的當(dāng)屬金融監(jiān)管體制，它主要是指對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置，其體制的變化將會(huì)引發(fā)監(jiān)管功能和效率的變化，而隨著金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的不斷變化，金融監(jiān)管體制也會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。隨著經(jīng)濟(jì)和金融全球化的發(fā)展，一國金融市場(chǎng)勢(shì)必會(huì)組成國際金融市場(chǎng)的一部分，跨國銀行和金融機(jī)構(gòu)會(huì)逐漸增多，跨國金融集團(tuán)也會(huì)不斷涌進(jìn)我國金融市場(chǎng)，并得到發(fā)展壯大，除此之外，在金融全球化的形勢(shì)下，一國的銀行或者金融市場(chǎng)出現(xiàn)了問題都有可能對(duì)其他國家的金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)乃至整個(gè)金融體系造成影響。由此可見，加強(qiáng)防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)，確保本國金融體系的安全穩(wěn)定就十分有必要了，也就是說，我國在后金融危機(jī)時(shí)代，需要加強(qiáng)本國金融監(jiān)管體系的改善和完善。

二、當(dāng)前我國金融監(jiān)管體系所存在的問題分析

1、缺乏充足的金融監(jiān)管立法完備度。雖然我國已頒布了一系列的有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)，例如《證券法》和《商業(yè)銀行法》等，但是在當(dāng)前這個(gè)新時(shí)期，我國金融行業(yè)得到深入擴(kuò)展，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化得以實(shí)現(xiàn)，而針對(duì)這些方面的金融監(jiān)管法規(guī)卻還沒有完全建立起來，而且我國實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營與管理，使得在立法過程中往往只靠量了自己部門的利益和權(quán)限。同時(shí)，我國在金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)以及執(zhí)法程序等方面有別于其他國家，所以這些方面有可能會(huì)給國內(nèi)外資金融企業(yè)帶去一些不便，也會(huì)給走向世界的國內(nèi)金融企業(yè)帶來一些困難。

2、缺乏全面、科學(xué)有效的金融監(jiān)管目標(biāo)、內(nèi)容和方式。我國金融管理目標(biāo)就是在保障國家貨幣政策與宏觀調(diào)控得以有效實(shí)施的同時(shí)，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解，對(duì)存款人利益的保護(hù)，確保平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，維持整個(gè)金融體系的安全穩(wěn)定，保障金融業(yè)的健康發(fā)展。這種目標(biāo)的多重化和綜合性，使其弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，同時(shí)也抑制了金融監(jiān)管功效的充分發(fā)揮。而且這一目標(biāo)和金融監(jiān)管的實(shí)際實(shí)施，也主要針對(duì)貨幣政策的執(zhí)行和合規(guī)性檢查信貸規(guī)模控制，沒有從金融運(yùn)行的安全性和高效性入手，形成各監(jiān)管部門獨(dú)立明確的監(jiān)管職能。

在金融監(jiān)管內(nèi)容和方式上也存在重市場(chǎng)準(zhǔn)入、重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、重合規(guī)性監(jiān)管，輕市場(chǎng)退出、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的問題，就以缺乏具體可操作規(guī)范的市場(chǎng)退出來說[2]，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)暴露風(fēng)險(xiǎn)，“一行三會(huì)”只能通過行政手段來進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的化解，這不僅會(huì)違反市場(chǎng)規(guī)律，反而還有可能加大金融風(fēng)險(xiǎn)。而我國主要采取的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的金融監(jiān)管方式能夠有效發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的隱蔽性問題，但是由于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足、隨意性大、非規(guī)范性大以及重復(fù)檢查等問題，使其不能得到全面有效的監(jiān)管。

3、缺乏一定的金融監(jiān)管信息透明度。我國金融監(jiān)管實(shí)踐仍處于初始階段，金融監(jiān)管信息系統(tǒng)還不完善，導(dǎo)致金融監(jiān)管信息缺乏透明度的主要原因表現(xiàn)為“三會(huì)”監(jiān)管信息系統(tǒng)處在分割狀態(tài)，缺乏監(jiān)管信息共享，因此在全面監(jiān)管含有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)信息也沒能得以實(shí)現(xiàn)；金融監(jiān)管信息的定時(shí)報(bào)送機(jī)制降低了金融監(jiān)管信息的收集效率；金融機(jī)構(gòu)虛報(bào)。隱瞞數(shù)據(jù)屢次發(fā)生；在審查金融機(jī)構(gòu)報(bào)表和資料上也缺乏真實(shí)性等。

三、后金融危機(jī)時(shí)代改善和完善我國金融監(jiān)管體系的措施

1、堅(jiān)持宏觀審慎監(jiān)管原則。在金融監(jiān)管體制中，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不應(yīng)只關(guān)注微觀事項(xiàng)，也做不到事事都能洞若觀火，而是應(yīng)該堅(jiān)持宏觀審慎的監(jiān)管理念，進(jìn)而才能對(duì)金融業(yè)快速發(fā)展所發(fā)起的挑戰(zhàn)作出迅速反應(yīng)和應(yīng)對(duì)[3]。該原則雖然這與審慎監(jiān)管原則相差一個(gè)限定詞，但是兩者所蘊(yùn)含的監(jiān)管理念卻是不同的。雖然審慎監(jiān)管是近百年來銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)所得出的系統(tǒng)總結(jié)，但是宏觀審慎監(jiān)管這一新型的監(jiān)管模式，它更注重于整個(gè)金融系統(tǒng)的整體性風(fēng)險(xiǎn)，它將各類金融機(jī)構(gòu)組成一個(gè)整體，通過實(shí)際GDP來對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，進(jìn)而保證金融系統(tǒng)不會(huì)因?yàn)閱栴}金融機(jī)構(gòu)所帶來的負(fù)面沖擊而產(chǎn)生不穩(wěn)定現(xiàn)象。而且宏觀審慎監(jiān)管體系的實(shí)施，是在繼續(xù)推行傳統(tǒng)微觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，使得監(jiān)管更為全面。但是考慮到宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管之間的平衡問題，還需要政策制定者將宏觀審慎監(jiān)管植入到微觀審慎監(jiān)管的框架中，以此降低金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定性，減少風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)成本。并且針對(duì)實(shí)際國情，建立一個(gè)權(quán)責(zé)明確的機(jī)制和全球平臺(tái)，在該機(jī)制和平臺(tái)上進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，并協(xié)調(diào)各國內(nèi)政策。

2、完善金融監(jiān)管法律法規(guī)。只有完善的金融監(jiān)管法律法規(guī)才能為金融監(jiān)管的實(shí)施創(chuàng)造更好的環(huán)境，因此需要加強(qiáng)金融立法和執(zhí)行力度，以促進(jìn)相關(guān)金融立法的準(zhǔn)確實(shí)施和落實(shí)，同時(shí)根據(jù)現(xiàn)存的新成立監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)以及與中國人民銀行和財(cái)政部分關(guān)系等問題進(jìn)行對(duì)應(yīng)法律法規(guī)的全面規(guī)定，進(jìn)而保證金融監(jiān)管有章可循、有法可依。還需要經(jīng)過全面規(guī)劃對(duì)已有法律法規(guī)進(jìn)行修訂完善，以具體明確分配各監(jiān)管部門的權(quán)與責(zé)，并消除監(jiān)管空白和重疊等問題。并針對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)問題，加強(qiáng)金融結(jié)構(gòu)準(zhǔn)入制度的健全和完善[4]，保證制度的科學(xué)合理，進(jìn)而確保金融監(jiān)管的有效和高效。除此之外，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善，打破“三會(huì)”涇渭分明的格局，進(jìn)一步保證我國金融監(jiān)管的全面、有效。而針對(duì)金融信息不透明、信息失真和假賬等問題，則需要建立完善的金融信息披露機(jī)制，通過公開監(jiān)督加強(qiáng)金融監(jiān)管信息的透明度。

結(jié)束語

總而言之，我國金融監(jiān)管體系的改善和完善是實(shí)現(xiàn)高效有力金融監(jiān)管的必然措施，也是實(shí)現(xiàn)金融體系正常運(yùn)行的重要保障，所以必須要認(rèn)清完善我國金融監(jiān)管體系的重要性，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前金融監(jiān)管體系存在的問題，進(jìn)而才能在堅(jiān)持宏觀審慎監(jiān)管原則的指導(dǎo)下，落實(shí)各項(xiàng)有效措施。（作者單位：哈爾濱銀行大慶分行）

參考文獻(xiàn)：

[1] 唐虹.后金融危機(jī)時(shí)期我國銀行監(jiān)管問題研究[D].吉林大學(xué)，2011.

[2] 徐文.后金融危機(jī)時(shí)代國際金融監(jiān)管法律問題研究[D].大連海事大學(xué)，2011.

[3] 張志遠(yuǎn).后金融危機(jī)時(shí)代我國金融監(jiān)管以及金融風(fēng)險(xiǎn)的博弈研究[D].吉林大學(xué)，2013.

[4] 文建國.后危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管改革的制度創(chuàng)新研究[D].西南政法大學(xué)，2012.