摘?要：以商業(yè)銀行的發(fā)展角度進行分析，其中的大客戶屬于商業(yè)銀行發(fā)展中最為重要的支柱，可以有效地為銀行的發(fā)展帶來更多的收益以及經(jīng)濟效益，而且也是銀行收入的關(guān)鍵來源。本文筆者就針對以往的工作經(jīng)驗，針對商業(yè)銀行的大客戶管理中的關(guān)系營銷問題進行分析和總結(jié)，進而樹立正確且具有整體性的營銷觀念，以多級營銷的手段為關(guān)鍵策略，注重對顧客信息進行收集和分析，從而確保商業(yè)銀行對大客戶進行有效管理，進而做好相應(yīng)的關(guān)系營銷策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;大客戶管理;關(guān)系營銷

所謂的大客戶管理工作，其重點就是賣方通過選擇一些科學(xué)有效的戰(zhàn)略性經(jīng)營手段和對策，可以有效地為客戶提高定制型的服務(wù)，由此能夠增強顧客整體的滿意度，進而使得大客戶能夠?qū)︺y行產(chǎn)生較高的忠實度。而商業(yè)銀行在實際發(fā)展當(dāng)中，應(yīng)對實際市場情況進行準(zhǔn)確的分析和研究，進而使其業(yè)務(wù)在開拓時能夠?qū)χ攸c進行科學(xué)有效地把握，只有如此才能以最小的成本來換取更高的收益。因此，要加強對商業(yè)銀行和大客戶間關(guān)系的良好管理，這樣才能確保商業(yè)銀行在當(dāng)前環(huán)境下實現(xiàn)良好發(fā)展的要求。

一、商業(yè)銀行大客戶管理中的關(guān)系營銷戰(zhàn)略

在商業(yè)銀行中的大客戶是相對普通客戶而言的，大客戶可以說是商業(yè)銀行重要資源，也是有著戰(zhàn)略性意義的客戶，其具體就是指可以為銀行帶來較高利益和收益的客戶群體，是當(dāng)前銀行盈利和促進發(fā)展的關(guān)鍵主體。在當(dāng)前我國一些商業(yè)銀行中的理財金賬戶大客戶的標(biāo)準(zhǔn)金額在20萬元以上，也有些銀行中的大客戶起點標(biāo)準(zhǔn)金額在30萬元以上。

針對具體的帕累托創(chuàng)造出的“二八法則”進行分析，其中指出大客戶是指那些20%的客戶源。而針對相關(guān)學(xué)者的研究結(jié)果進行分析和推理發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的大客戶管理主要就是在銀行中，運用有效的方法或是為大客戶量身定做商品或是服務(wù)，進而更好地滿足大客戶的各項需求，提升其滿意度的同時，也能確保大客戶保持良好的忠實度。換言之，其商業(yè)銀行針對那“20%”的客戶來提供所需的產(chǎn)品以及服務(wù)，讓這些“20%”的客戶感到滿意，進而為銀行帶來80%以上的價值和收益，是一種提升銀行經(jīng)濟效益水平的管理策略。因此商業(yè)銀行必須要制定完善的大客戶管理策略，并重視關(guān)系營銷工作的有效開展，銀行也要明確大客戶對于自身發(fā)展的重要性，其中關(guān)系營銷在這一工作中是非常重要的，因此銀行必須要注重落實大客戶管理中其關(guān)系營銷工作，由此來確保銀行大客戶管理工作有效開展。

二、商業(yè)銀行大客戶管理現(xiàn)狀以及實際發(fā)展情況分析

1.現(xiàn)狀分析

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的環(huán)境下，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來新的發(fā)展轉(zhuǎn)機以及機遇，而且能夠確保其制定多樣化發(fā)展途徑，實現(xiàn)自身良好發(fā)展的目標(biāo)。對于銀行的綜合實力可以表現(xiàn)在很多的方面，可是最能有效展示其實際情況的就是對于客戶管理的服務(wù)，實際的客戶管理體制和對于客戶服務(wù)態(tài)度等，都是能夠體現(xiàn)銀行實力的重要部分。而商業(yè)銀行想要更好地滿足大客戶的各項需求，并注重關(guān)系營銷工作的有效開展，處理好大客戶與銀行的關(guān)系，進而制定完善的應(yīng)對策略，由此為大客戶提供良好的服務(wù)。當(dāng)前，在商業(yè)銀行大客戶管理的關(guān)系營銷工作中，還需要得到進一步的重視，因某些領(lǐng)域上還存在制約以及問題，因此銀行在今后的關(guān)系營銷工作中，要不斷增強客戶關(guān)系的處理能力，并針對客戶實際情況，制定能夠滿足其需求的對策，不但能夠維護好商業(yè)銀行和大客戶間的關(guān)系，還能很好地為銀行創(chuàng)造更多收益。

2.未來發(fā)展情況與發(fā)展的前景

當(dāng)前的商業(yè)銀行要想獲得更多的利潤和效益，就要正確處理大客戶與自身的關(guān)系。可是在現(xiàn)代社會發(fā)展當(dāng)中，其商業(yè)銀行的數(shù)量和種類也逐漸增加，客戶量也在隨之增加，這使得市場競爭也變得非常激烈，因此就對商業(yè)銀行提出非常高的要求。當(dāng)前的商業(yè)銀行必須要明確客戶關(guān)系管理的重要性，并制定完善的關(guān)系營銷策略，這樣才能在當(dāng)前競爭激烈的環(huán)境下站穩(wěn)腳步，不然在發(fā)展中就會出現(xiàn)不同程度的問題，不利于商業(yè)銀行的良好發(fā)展。商業(yè)銀行大客戶管理中的關(guān)系營銷工作的開展是非常艱巨的，因此在當(dāng)前發(fā)展情況下必須要加強重視度，通過分析和研究當(dāng)前大客戶的需求，加強銀行與客戶間關(guān)系的處理，進而制定科學(xué)完善的應(yīng)對策略，這樣才能確保商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的發(fā)展目標(biāo)，并為自身可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

三、商業(yè)銀行大客戶關(guān)系管理中不足表現(xiàn)

針對當(dāng)前我國的一些商業(yè)銀行中，其管理理念已經(jīng)發(fā)生一定的轉(zhuǎn)變，從以往的以產(chǎn)品為中心的形式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡捏w系，而且銀行中的工作人員也將“二八法則”落實到實際工作當(dāng)中。商業(yè)銀行在發(fā)展中，其收入的主要來源就是和銀行有良好關(guān)系的客戶，這一點就是大客戶開發(fā)中最為關(guān)鍵的一點?？墒钱?dāng)前的一些商業(yè)銀行在發(fā)展中，因科技、管理水平等因素的限制，難以實現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來對客戶進行深入分析，使得一些大客戶劃分依據(jù)存在不明確的表現(xiàn)。以整體角度來講，銀行中大客戶包括兩部分，首先是已出現(xiàn)的大客戶，其次就是潛在大客戶。而其中已出現(xiàn)的大客戶是以已存款的規(guī)模為依據(jù)進行判斷的，一般會運用VIP管理的形式開展工作，能夠有效地為大客戶提供較為快捷且優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，由此能夠吸引更多的客戶加入到大客戶的行列當(dāng)中?？梢哉f存款數(shù)額是銀行業(yè)績考核的依據(jù)，關(guān)系到銀行的發(fā)展，可是單純以此類指標(biāo)作為評判客戶的標(biāo)準(zhǔn)比較容易引發(fā)工作人員通過私下交易的形式來提升其存款的利率，這對金融市場發(fā)展是相當(dāng)不利的。對此必須要制定完善的應(yīng)對策略，做好關(guān)系營銷工作，為商業(yè)銀行良好發(fā)展提供堅實保障。

四、商業(yè)銀行大客戶管理中關(guān)系營銷的策略

1.形成整體性的營銷觀念和思想

針對實際中的關(guān)系營銷，其營銷活動在建立時不要完全以組織中的一個機構(gòu)來承擔(dān)，應(yīng)是以全員參與為主，是一種共同的活動。在金融機構(gòu)的全國聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)中，應(yīng)建立起24小時的自助服務(wù)系統(tǒng)，由此可以使得商業(yè)銀行金融服務(wù)展示出長時段性以及跨地域性的特點和優(yōu)勢。而銀行想與客戶保持良好的關(guān)系，就不應(yīng)局限于網(wǎng)點以及柜臺，而是可以通過銀行系統(tǒng)硬件配置、信息技術(shù)等，有效地提升這些服務(wù)的效率，進而使得很多的非金融機構(gòu)企業(yè)參與到銀行建設(shè)以及發(fā)展中。所以想要確保關(guān)系營銷工作有效開展，就應(yīng)將這一營銷觀念身體到銀行的各個環(huán)節(jié)當(dāng)中，確保各項工作有效開展，進而正確工作人員工作熱情和積極性。

2.科學(xué)制定和運用多級營銷手段

針對大客戶的多級營銷手段在使用中，是商業(yè)銀行關(guān)系營銷中的關(guān)鍵手段，針對傳統(tǒng)的營銷模式來說，其客戶是交易的對立面，所有的交易開展都只是單純的商業(yè)往來過程，而且所有的商業(yè)銀行經(jīng)營的重點也只是放在單次的交易上。但對于當(dāng)前推行的多級營銷體系中，有效地轉(zhuǎn)變了以往的工作形式，并注重以下幾點工作的開展：首先，對于一級關(guān)系的營銷形式，就是財務(wù)層次的營銷，以財務(wù)應(yīng)用手段為關(guān)鍵，運用優(yōu)惠的價格來刺激更多的大客戶，由此能夠進一步提升整體的收益。對于一級關(guān)系的營銷體系，其最有代表性的就是頻繁的市場營銷計劃和運作，是以財務(wù)獎勵為重點，通過優(yōu)化營銷計劃的形式來落實各項工作。其次，對于二級關(guān)系的營銷，就是以大客戶組織建立為關(guān)鍵，運用特殊的形式把大客戶吸引到其中，進而讓大客戶和商業(yè)銀行間聯(lián)系更加密切。對于這一營銷形式包含無形大客戶組織、有形的大客戶組織，能夠在一定程度上提升和客戶間聯(lián)系性。

3.加強顧客信息收集以及分析

針對傳統(tǒng)市場細(xì)分制度下，企業(yè)可以對客戶進行良好的識別，可是其獲取的信息卻難以滿足營銷決策中的合理制定，因此就要進一步收集和整理顧客的信息。客戶和潛在顧客信息的收集，可以幫助企業(yè)對服務(wù)類型進行有效的確定，使得企業(yè)發(fā)展能夠獲得更為便利的條件。對此，商業(yè)銀行必須要注重對客戶資料進行分析，并對未來大客戶進行挖掘，針對關(guān)系營銷的成功開展是有極大意義的。針對后續(xù)工作的開展，其工作人員應(yīng)對潛在客戶進行探尋，建立不同的渠道，并和潛在客戶進行良好的溝通，進而以良好品牌效應(yīng)為基礎(chǔ)，對后續(xù)市場開拓是有極大意義和作用的。

4.大客戶營銷中的靈魂就是產(chǎn)品價值最大化

對于激烈市場競爭環(huán)境下一直是以“只有永恒的利益”為重點。商業(yè)銀行和大客戶間關(guān)系是以求實為本、互利互惠以及相互理解等原則為基礎(chǔ)的，注重形成長遠(yuǎn)關(guān)系以及良好的發(fā)展前景;商業(yè)銀行應(yīng)和大客戶間應(yīng)保持良好的信息互動和溝通，進而從此建立長期的合作信念，堅持以誠相待的理念，更好地解決供應(yīng)和需求中的問題，進而滿足共同發(fā)展的要求。

為此，應(yīng)堅持滿足產(chǎn)品價值的最大化，其商業(yè)銀行和大客戶間的共贏一直都是銀行關(guān)系營銷中的內(nèi)在靈魂。實際的關(guān)系營銷是涉及到了吸引、發(fā)展的互動，并保持良好的關(guān)系，而其主旨就是創(chuàng)造出更多的大客戶。真正的大客戶不僅僅會自己愿意和相應(yīng)的運營銀行建立起持續(xù)且長期的關(guān)系，也能對內(nèi)部實施義務(wù)宣傳等工作。

5.銀行與顧客間應(yīng)形成雙向溝通的關(guān)系

有效地建立雙方溝通以及信息正反饋的體系，能夠有效地提升顧客的忠誠度。進而更好地發(fā)現(xiàn)顧客的需求。只有滿足其相應(yīng)的需求，并保障顧客的滿意度，這樣才能提升顧客的忠誠度。也就是注重所有群體顧客的不同需求，應(yīng)注重不同的個人需求在實際社會發(fā)展當(dāng)中的具體變化。通過建立“朋友”的關(guān)系，銀行和大客戶之間就能建立起親密無間且無話不談的關(guān)系，而且也能及時且貼切地明確到大客戶所需和所想等。銀行只有讓大客戶能夠體會和感受到“回家”的感覺，那么他們將在無距離感的情況下無條件地信任銀行，進而實現(xiàn)彼此以心換心的效果，進而贏得和保持忠誠。

其大客戶忠誠應(yīng)依靠貼近心來打動其想法。而如何使得大客戶在接受相應(yīng)服務(wù)的情況下感受到“回家”感覺，這是商業(yè)銀行必須要重視的，其應(yīng)以真心真情去接待和服務(wù)大客戶，通過縮短和貼近和他們之間的心理距離，是其能夠為客戶奉獻出貨真價實的產(chǎn)品，讓客戶感受到銀行的赤誠之心，并感受到像是在家中一樣便利，那么他們才能用“信”來回報銀行。另外商業(yè)銀行應(yīng)時刻注重并付諸實施“為大客戶省錢”的思想。一般客戶的需求就是用較小的付出獲得較大的便利和價值。只有實現(xiàn)這一要求，其大客戶就會自愿去做，因此銀行應(yīng)站在大客戶角度進行分析，從而為其提供良好的服務(wù)和幫助，進而促進其滿意度的提升。

五、結(jié)束語

商業(yè)銀行大客戶管理中的關(guān)系營銷手段，能夠促進商業(yè)銀行加強和大客戶間的聯(lián)系。因此，商業(yè)銀行必須要通過不同的形式和活動，形成和建立自身大客戶群體俱樂部，在以VIP會員制度為基礎(chǔ)，真正為大客戶提供良好的服務(wù)和產(chǎn)品，由此能夠提升大客戶對于商業(yè)銀行的信任和滿意程度，這樣能夠進一步完善市場服務(wù)體系，使得商業(yè)銀行得到良好的發(fā)展。

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作者簡介：任硯（1990-?），女，漢族，山東省淄博市人，大學(xué)本科，在讀研究生，研究方向：工商管理