馬帥

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了不同程度上的沖擊，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展未來帶來了一定的挑戰(zhàn)。本篇文章主要從互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊以及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變方向兩個主要方面展開了分析。又于結(jié)語中對我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展未來展開了美好的憧憬。參考文獻以近幾年為主。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 商業(yè)銀行? 發(fā)展模式? 電子銀行? 電商? 轉(zhuǎn)變方向

一、互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠打破時間和空間的限制進行交易，在某種程度上削弱了商業(yè)銀行交易中介的地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的迅速發(fā)展，第三方平臺的資金交易量越來越大，使用第三方平臺進行支付的用戶也越來越多，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付功能被逐漸削弱，其在交易市場的地位也被逐漸弱化。舉例來講，手機與人們的日常生活的聯(lián)系日益緊密，人們的生活交易大多通過支付寶、微信等方式來進行支付，并且，支付寶等網(wǎng)上支付平臺更加便捷，形式更加多樣，能夠滿足人們繳納水電費、購物甚至借貸等多方面的需求。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行越來越多的被這類第三方交易平臺所替代。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要收入來源是通過利用用戶在商業(yè)銀行當中的存款來對某些需要的商家和用戶進行貸款而獲得利息差來維持商業(yè)銀行的運行。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)吸納了大量的存款金額，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款數(shù)量大幅降低，因此阻礙了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的收入來源，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式的轉(zhuǎn)換方向

首先，商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)當與互聯(lián)網(wǎng)信息時代的特點相結(jié)合，大力發(fā)展網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)。其實，從其歷史淵源上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的原始形式就是商業(yè)銀行在網(wǎng)上建立的電子銀行。然而，由于其當初的設(shè)計理念的局限性，商業(yè)銀行的電子銀行的市場主要是面向自身客戶，其資金主要在銀行內(nèi)部流通，從而難以擴充市場和吸納更多的用戶，這一特性在某種程度上嚴重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當著力發(fā)展網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)，簡化運行程序，使其與互聯(lián)網(wǎng)運營緊密結(jié)合。使用戶使用起來更加便捷，操作更加方便。從而提升商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)信息時代中的市場競爭力。

其次，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當積極搭建電商平臺，使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品銷售市場緊密結(jié)合。商業(yè)銀行的工作業(yè)務(wù)不應(yīng)當僅僅局限于圍繞資金運轉(zhuǎn)這一單一類型，而應(yīng)當與電子商務(wù)平臺緊密結(jié)合起來。使商業(yè)銀行運行投入到網(wǎng)上產(chǎn)品交易路線當中，從而為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展拓寬領(lǐng)域。增強商業(yè)銀行的盈利性。同時使傳統(tǒng)商業(yè)銀行能滲透到經(jīng)濟市場交易的各個領(lǐng)域，可以擴大傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額，提升傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場競爭力。舉例來講，現(xiàn)在我們所廣泛使用的淘寶就是網(wǎng)上電子商務(wù)的重要實現(xiàn)形式。在這一運營形式當中，實現(xiàn)了買家、賣家乃至銀行多方面的共同盈利，滿足了各方面的需要，可謂一舉多得。

最后，要積極發(fā)展微型企業(yè)業(yè)務(wù)。長期以來，由于向微型企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)具有規(guī)模小、風(fēng)險高、收益低等特點，大多數(shù)商業(yè)銀行不愿意向微型企業(yè)釋放貸款。然而隨著經(jīng)濟的發(fā)展，微型企業(yè)的發(fā)展速度在不斷提升，其對資金的需求量也逐漸增加。在這樣的時代大背景下，商業(yè)銀行加快發(fā)展與微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)合作，有利于促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

三、結(jié)束語

我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行本身就有著自身的發(fā)展優(yōu)勢以及厚實的歷史積淀基礎(chǔ)。并且其與互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的相互融合，相互促進也越來越受到我國的重視。但是，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊和挑戰(zhàn)的應(yīng)對能力還不夠強，其創(chuàng)新提高的水平還不夠高。然而，這更加說明我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行有著更加廣闊的發(fā)展前景和更加美好的發(fā)展未來。當然這需要我們每一個人的共同努力，希望以廣大金融工作者為主的廣大人民群眾能夠為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改造、升級貢獻出自己的一份力量。相信在不久的未來，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行一定能實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型升級。更加能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展的潮流。從而成為促進我國國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的長期推動力，進而提高我國經(jīng)濟的國際競爭力。

參考文獻：

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[3]李朔.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型與發(fā)展策略研究[J].經(jīng)濟與管理科學(xué)，2016.