蔡蓉

摘 要：本文以互聯(lián)網(wǎng)金融概述及特點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的具體影響為切入點(diǎn)，展開(kāi)具體分析，并以此為依據(jù)提出深化數(shù)據(jù)分析強(qiáng)度、培養(yǎng)創(chuàng)新型人才、重視客戶(hù)情感體驗(yàn)、拓寬客戶(hù)范圍、傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展有效合作等幾個(gè)方面重要對(duì)策。希望傳統(tǒng)商業(yè)銀行能夠重視網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的有效應(yīng)用，結(jié)合實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為今后金融行業(yè)的長(zhǎng)期有效發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融：商業(yè)銀行：具體影響：對(duì)策分析

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不斷進(jìn)步的體現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，制約商業(yè)銀行的發(fā)展、削弱了金融中介的職能，影響著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)思維和經(jīng)營(yíng)模式。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融概述及特點(diǎn)人手展開(kāi)闡述，提出了幾個(gè)方面重要的解決措施。希望商業(yè)銀行能夠與互聯(lián)網(wǎng)金融有效結(jié)合，能夠不斷創(chuàng)新金融模式，迎接挑戰(zhàn)，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的全面發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述及特點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)是人們思維能力創(chuàng)新的具體表現(xiàn)，也是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不斷進(jìn)步的結(jié)果。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融有效結(jié)合，能夠不斷促進(jìn)金融行業(yè)的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為人們資金籌集和資金交易提供了便利條件，幫助人們不斷簡(jiǎn)化中間環(huán)節(jié)，為人們籌集資金搭建了更加寬廣的平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有三種具體模式，如第三方支付、眾籌、P2P等?，F(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成熟，為今后金融行業(yè)的快速發(fā)展提供了重要依據(jù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.普惠性

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性特點(diǎn)，具體表現(xiàn)在不需要線(xiàn)下辦理和交易，只需要將各方面的信息資源進(jìn)行整理統(tǒng)計(jì)，客戶(hù)可以自主完成，能夠節(jié)省相應(yīng)的時(shí)間，提升金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理效率。這種經(jīng)營(yíng)模式受到很多小型企業(yè)的關(guān)注和運(yùn)用，能夠幫助企業(yè)吸引大量客戶(hù)，進(jìn)一步提升企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益。

2.成本較低

隨著現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，有很多的金融業(yè)務(wù)在不斷出現(xiàn)，像一些線(xiàn)上的金融產(chǎn)品表現(xiàn)最為明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，不需要一對(duì)一地進(jìn)行引導(dǎo)，可以是一對(duì)多的方式，這樣能夠有效節(jié)省成本。在與客戶(hù)進(jìn)行對(duì)接的時(shí)候，要重視客戶(hù)的情感體驗(yàn)，使客戶(hù)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，在一定程度上節(jié)省了人力、物力和財(cái)力。

3.方便快捷

互聯(lián)網(wǎng)金融相比較傳統(tǒng)金融具有方便快捷的特點(diǎn)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)辦理主要都是利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，將復(fù)雜的內(nèi)容和流程交給計(jì)算機(jī)進(jìn)行操作，這樣能夠提升業(yè)務(wù)辦理效率，簡(jiǎn)化了工作人員的工作內(nèi)容，為人們提供了更加方便快捷的條件。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的內(nèi)心需求，能夠加強(qiáng)客戶(hù)的情感體驗(yàn)，不斷豐富著人們的生活。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的具體影響

（一）制約商業(yè)銀行的發(fā)展

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理需要客戶(hù)到具體的門(mén)店，要提供一些煩瑣的手續(xù)：而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)辦理會(huì)更加方便，不需要客戶(hù)親力親為，可以在線(xiàn)上進(jìn)行辦理或者交易，能夠幫助客戶(hù)節(jié)省相應(yīng)的時(shí)間，再簡(jiǎn)化辦理流程的同時(shí)，會(huì)增強(qiáng)其業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和有效性。商業(yè)銀行的盈利方式主要是以辦理存取款和貸款業(yè)務(wù)來(lái)掙取其中的資金差：商業(yè)銀行往往是用一種成本比較低的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)，進(jìn)一步再向客戶(hù)推薦其他更高效益的產(chǎn)品。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行是需要付出大量的時(shí)間，招聘大批員工開(kāi)展業(yè)務(wù)：而互聯(lián)網(wǎng)金融就會(huì)節(jié)省相應(yīng)的人力、物力和財(cái)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展會(huì)更加考慮客戶(hù)的感受，以客戶(hù)為核心展開(kāi)相關(guān)活動(dòng)，能夠方便客戶(hù)，提升滿(mǎn)意度。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)制約著商業(yè)銀行的發(fā)展。

（二）削弱了金融中介的職能

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行需要金融中介的幫助，而互聯(lián)網(wǎng)金融正好節(jié)省這一中間環(huán)節(jié)。在支付清算和借貸兩項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，傳統(tǒng)商業(yè)銀行都是按照國(guó)家的法律法規(guī)進(jìn)行操作，能夠?yàn)榭蛻?hù)維護(hù)合法權(quán)益提供重要保障，會(huì)更加適合客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)：而互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷發(fā)展階段，更加注重方便快捷和低成本的特點(diǎn)，這樣就會(huì)吸引更多的小型企業(yè)的目光。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的作用下，金融中介的職能受到了嚴(yán)重削弱。像眾所周知的P2P和網(wǎng)絡(luò)貸款等都被人們廣泛應(yīng)用，這對(duì)商業(yè)銀行的貸款功能具有一定的牽制作用。

（三）影響著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)思維和經(jīng)營(yíng)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的，因此會(huì)更加滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，更能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融不僅打亂了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)思維，還對(duì)其經(jīng)營(yíng)模式造成了嚴(yán)重影響。互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)進(jìn)行有效運(yùn)用，為客戶(hù)提供了便利，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行在服務(wù)上更加注重客戶(hù)的感受，對(duì)完善經(jīng)營(yíng)模式具有重要作用。

三、解決互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行造成影響的重要措施

（一）深化數(shù)據(jù)分析強(qiáng)度，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的特點(diǎn)就是依靠網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。具體表現(xiàn)為利用網(wǎng)絡(luò)信息的統(tǒng)計(jì)功能，將大量的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行整合，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查了解到的客戶(hù)需求進(jìn)行全面分析。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行為了更好地滿(mǎn)足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，要不斷穩(wěn)定客戶(hù)群體，構(gòu)建準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析，創(chuàng)造更多的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。因此，為了解決互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行造成的影響，要深化數(shù)據(jù)分析強(qiáng)度，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才?；诖耍瑐鹘y(tǒng)商業(yè)銀行還可以從思想意識(shí)上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，督促員工不斷學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)內(nèi)容，積極參加培訓(xùn)活動(dòng)，不斷完善員工自身的網(wǎng)絡(luò)技能，便于今后業(yè)務(wù)辦理能后順利開(kāi)展：還要注重傳統(tǒng)商業(yè)銀行員工創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，可以積極引進(jìn)創(chuàng)新型金融文化，招聘專(zhuān)業(yè)的金融專(zhuān)家，培養(yǎng)員工金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

（二）重視客戶(hù)情感體驗(yàn)，拓寬客戶(hù)范圍

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的地位受到了挑釁，因此為了解決這些問(wèn)題，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要結(jié)合實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)，要以客戶(hù)為主體開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，注重客戶(hù)的情感體驗(yàn)，不斷拓寬客戶(hù)的范圍。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的工作人員要善于觀(guān)察客戶(hù)的特點(diǎn)，準(zhǔn)確進(jìn)行分析，為客戶(hù)制定針對(duì)性的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)劃，為商業(yè)銀行穩(wěn)定客戶(hù)群體，提升經(jīng)濟(jì)效益具有重要意義。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展變化，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性引起了商業(yè)銀行的足夠重視。因此，在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中要多元化的考慮客戶(hù)需求，滿(mǎn)足人們和各大企業(yè)的需求。

（三）傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展有效合作

互聯(lián)網(wǎng)金融利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)能夠?qū)⒋罅康臄?shù)據(jù)進(jìn)行有效整合，便于后期管理。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)，根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際狀況進(jìn)行分類(lèi)管理，降低商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展有效合作，合理有效的運(yùn)用新型的管理方式和運(yùn)用模式，能夠進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)技能和業(yè)務(wù)管理水平，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不斷發(fā)展進(jìn)步，對(duì)人們的生活和工作具有重要的影響。包括金融行業(yè)也在不斷利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行創(chuàng)新和管理，堅(jiān)持以客戶(hù)為主體，推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步。在此過(guò)程中，我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展也受到了嚴(yán)重制約。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，創(chuàng)新管理方式，與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效合作，為今后金融行業(yè)出現(xiàn)新型模式創(chuàng)造條件。

參考文獻(xiàn)：

[l]焦瑞昕.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策：一個(gè)文獻(xiàn)綜述[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2019（3）：125-126.

[2]黃杜若.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的影響分析[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（下旬刊），2019（1）：42-43.

[3]周琰.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的影響分析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2019，27（2）：193.

[4]董琪，周春應(yīng)，劉子超.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策研究[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2018（ 34）：68-69.