劉永剛 李丞北

摘要：課程體系是專業(yè)教育理念的具體體現(xiàn)，它直接反映了人才培養(yǎng)的宗旨與目標(biāo)，是教育的核心環(huán)節(jié)。黑龍江省高校保險專業(yè)課程體系設(shè)計中存在的問題，主要體現(xiàn)在缺乏市場調(diào)研環(huán)節(jié)、課程設(shè)置與培養(yǎng)目標(biāo)不符、內(nèi)容設(shè)計不夠科學(xué)、師資力量匱乏等方面。省內(nèi)院校應(yīng)充分借鑒國外大學(xué)的經(jīng)驗，以市場需求為導(dǎo)向設(shè)置保險專業(yè)課程，以職業(yè)崗位需求為依據(jù)開發(fā)課程體系，以培養(yǎng)學(xué)生的動手能力為特色，提高實訓(xùn)課程的比重，注重課程設(shè)置與職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)的對接，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)適應(yīng)市場需求的保險專業(yè)人才。

關(guān)鍵詞：保險專業(yè)；課程設(shè)置；應(yīng)用型人才

中圖分類號：G647.2文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2014）11-0265-03

黑龍江省保險業(yè)的快速發(fā)展急需大量人才，但是，目前省內(nèi)高校保險專業(yè)教育不僅無法從數(shù)量上滿足需求，在質(zhì)量上與行業(yè)的要求也有一定的差距。如何構(gòu)建保險專業(yè)更為合理的課程體系，培養(yǎng)滿足行業(yè)需求的高素質(zhì)人才，成為保險專業(yè)教育改革的重要課題。

一、高校保險專業(yè)課程體系建設(shè)的重要性

課程體系建設(shè)是保險專業(yè)建設(shè)實現(xiàn)教學(xué)與科研相結(jié)合的基本途徑，是培養(yǎng)和訓(xùn)練具有扎實的專業(yè)功底和創(chuàng)新意識，具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力人才的重要基礎(chǔ)。高校保險專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)符合保險業(yè)用人單位的需求，培養(yǎng)保險專業(yè)人才應(yīng)該在保險具體專業(yè)方向上下工夫。保險專業(yè)的課程設(shè)置要考慮保險業(yè)界實際部門業(yè)務(wù)的專業(yè)性，而不應(yīng)籠統(tǒng)的開設(shè)保險專業(yè)課，尤其是高等職業(yè)教育，更應(yīng)向掌握新的保險知識和解決保險實務(wù)問題的核心技能方向發(fā)展，使得學(xué)生可以在以后的工作中更好的應(yīng)對新情況和解決新問題[1]。只有這樣，才能培養(yǎng)出適應(yīng)市場需要的保險專業(yè)人才。

二、當(dāng)前黑龍江省高校保險專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

1.課程設(shè)置缺乏市場調(diào)研環(huán)節(jié)

縱觀省內(nèi)開設(shè)保險專業(yè)的高校，其課程的設(shè)置與調(diào)整的科學(xué)性基本沒有事先通過一定的市場調(diào)研來論證。個別高校只是在專業(yè)設(shè)置的初期象征性地對課程設(shè)置的必要性和是否符合崗位要求向業(yè)界做過咨詢，但沒有在后續(xù)進行定期、大范圍的調(diào)研來做出及時的調(diào)整。因此計劃中課程是否需要開設(shè)、課時是否適當(dāng)，理論和實踐課時分配是否科學(xué)、是否能夠反映保險專業(yè)所對應(yīng)的崗位動態(tài)變化都缺乏科學(xué)的依據(jù)[2]。

2.課程設(shè)置與地方性高校的培養(yǎng)目標(biāo)不符

對于黑龍江省高校來說，保險專業(yè)主要培養(yǎng)的是適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的應(yīng)用性人才。但從現(xiàn)有課程體系看，課程設(shè)置主要參考了國內(nèi)名校的教學(xué)計劃，這些名校主要是一些研究型大學(xué)，這樣的課程設(shè)計顯然不太合適我省的自身情況。照搬國內(nèi)高校的課程體系，必然造成水土不服的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難適應(yīng)本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展的需要。

3.課程內(nèi)容設(shè)計不夠科學(xué)

首先是保險專業(yè)課程設(shè)置存在著重復(fù)現(xiàn)象，比如，《保險學(xué)原理》、《財產(chǎn)保險》、《人身保險》等課程中，關(guān)于保險的基本概念、保險的基本原則、保險合同、保險產(chǎn)品等內(nèi)容都會涉及。多門課程的重復(fù)講授必然導(dǎo)致學(xué)習(xí)效率的低下，造成教學(xué)資源的浪費，因而課程內(nèi)容需要做進一步的整合。其次，就課程內(nèi)容而言，仍強調(diào)理論的系統(tǒng)性，而與具體職業(yè)崗位相聯(lián)系的技能訓(xùn)練內(nèi)容則少之又少，這些現(xiàn)象與培養(yǎng)保險應(yīng)用型人才都是不相符的?，F(xiàn)行培養(yǎng)本科生的理念是“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實踐”。事實上，大多數(shù)學(xué)校的教學(xué)計劃在實踐性方面只是開設(shè)了一些選修課，或安排學(xué)年實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)。但實際上這些課程目前并無多大的實踐性，甚至流于形式，導(dǎo)致學(xué)生實踐能力較差[2]。最后，課程設(shè)置忽視了學(xué)科的交叉性。保險學(xué)是多種學(xué)科相互滲透、交叉發(fā)展的學(xué)科，涉及經(jīng)濟學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)等方面，學(xué)校在制定保險專業(yè)的課程體系時，往往只開設(shè)與保險直接相關(guān)的課程，而忽視了相關(guān)領(lǐng)域知識的傳授，學(xué)生不能適應(yīng)保險市場的需求也就不足為奇了。

4.師資隊伍的匱乏導(dǎo)致因人設(shè)課現(xiàn)象較為嚴重

由于中國保險業(yè)發(fā)展時間較短，缺乏早期的保險專業(yè)畢業(yè)生，導(dǎo)致保險教育出現(xiàn)教師匱乏的現(xiàn)象?，F(xiàn)有的保險專任教師大多是其他專業(yè)畢業(yè)或者是從行業(yè)當(dāng)中轉(zhuǎn)行而來，因而教師整體年輕化，高層次、高學(xué)歷的很少，整體缺乏教學(xué)經(jīng)驗，教師體系構(gòu)成不完整，有很多專業(yè)課無法開設(shè)。因此，個別高校在設(shè)置課程方面，更多地從教師的能力出發(fā)，而沒有考慮專業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴謹性，致使學(xué)生專業(yè)理論存在缺口[3]。

三、高校保險專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的基本原則

1.以市場需求為導(dǎo)向的原則

當(dāng)前，省內(nèi)高校普遍存在保險專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)與市場需求不一致、保險專業(yè)理論與實踐相脫節(jié)的現(xiàn)象。以市場需求為導(dǎo)向，為保險公司培養(yǎng)從事營銷或管理方面工作的專業(yè)人才，為各類保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司培養(yǎng)通曉保險業(yè)務(wù)、熟悉各種險種和保險市場的專業(yè)人才，為各類社會保險保障機構(gòu)培養(yǎng)能熟練進行年金管理和社保規(guī)劃的專業(yè)人才，是保險專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的首要原則[1]。

2.堅持素質(zhì)教育與創(chuàng)新能力培養(yǎng)相結(jié)合的原則

課程設(shè)置應(yīng)圍繞職業(yè)設(shè)計指導(dǎo)、素質(zhì)拓展訓(xùn)練和強化社會認同等方面，以教學(xué)、技能培訓(xùn)、講座、社會實踐活動等多種方式展開，并努力做到課內(nèi)與課外相結(jié)合、第一課堂與第二課堂相結(jié)合、學(xué)習(xí)與實踐相結(jié)合、學(xué)歷教育與職業(yè)技能培訓(xùn)相結(jié)合。

3.尊重學(xué)生自主權(quán)的原則

應(yīng)考慮在專業(yè)課程中多設(shè)置選修課，要求完成必要的門數(shù)和學(xué)分。學(xué)生通過對多門自身感興趣的課程的學(xué)習(xí)，擴大知識面，增強未來崗位適應(yīng)能力。

4.注重課程的綜合化原則

所謂課程的綜合化，就是使基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育、基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究滲透交叉進行，目的在于培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會發(fā)展的需要和具有解決復(fù)雜問題的能力。

5.對學(xué)生實施綜合測評的原則

推行突出創(chuàng)新素質(zhì)的學(xué)生綜合測評辦法，包括組織能力、社交能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營能力、實踐創(chuàng)新能力、環(huán)境適應(yīng)能力，鼓勵學(xué)生參與科研活動和社會實踐[4]。

四、高校保險專業(yè)課程設(shè)置、調(diào)整機制的研究與實踐

1.以市場需求為導(dǎo)向，設(shè)置保險專業(yè)課程

為了使保險專業(yè)培養(yǎng)的人才滿足市場需求，應(yīng)該根據(jù)各保險公司的不同需求進行有針對性的課程設(shè)計。在設(shè)置課程時應(yīng)考慮該課程與其他課程的關(guān)系，以減少重復(fù)開設(shè)。以哈爾濱金融學(xué)院保險學(xué)專業(yè)為例，其專業(yè)課設(shè)置包括學(xué)科基礎(chǔ)課、專業(yè)主干課和專業(yè)選修課。學(xué)科基礎(chǔ)課包括西方經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、會計學(xué)、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟法等課程；專業(yè)主干課包括保險學(xué)原理、財產(chǎn)保險、人身保險、保險營銷、保險公司經(jīng)營管理、保險中介、風(fēng)險管理、社會保險等課程；專業(yè)選修課從24門中選8門，采取“三選一”的方式，從第5學(xué)期開始至第7學(xué)期，每學(xué)期至少選擇2門，學(xué)有余力者可多選。除了開設(shè)以上課程外，還適應(yīng)市場需要開設(shè)心理學(xué)、保險職業(yè)道德等相關(guān)課程。定期舉辦保險專題講座，如“投資理財知識”、“溝通技巧”、“汽車維修”等，緊緊圍繞培養(yǎng)學(xué)生解決實際問題的能力。同時，結(jié)合省內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的特點，強化與業(yè)界的溝通，保證保險教育的針對性和有效性[1]。

2.以職業(yè)崗位需求為依據(jù)，開發(fā)課程體系

要以保險行業(yè)的職業(yè)崗位需求為依據(jù)，以保險經(jīng)營流程為導(dǎo)向開發(fā)課程體系，使學(xué)生實現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換；以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，既具有操作技能，又具備職場環(huán)境中的職業(yè)智慧；以行業(yè)服務(wù)項目設(shè)計訓(xùn)練內(nèi)容，增強學(xué)生的直觀感受。強化實踐教學(xué)，教學(xué)內(nèi)容圍繞保險業(yè)實際經(jīng)營環(huán)節(jié)展開，增加實務(wù)操作內(nèi)容[5]。

3.以培養(yǎng)學(xué)生的動手能力為特色，增加實訓(xùn)課程的比重

應(yīng)用型保險專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)適應(yīng)市場經(jīng)濟需要的具有一定的專業(yè)知識和技能，能在保險行業(yè)的第一線從事實務(wù)工作的高級專業(yè)人才。這就要求大學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識外，同時還要具有較強的實際業(yè)務(wù)操作能力。而以工作能力訓(xùn)練為重點的實訓(xùn)教學(xué)是理論聯(lián)系實際，培養(yǎng)應(yīng)用型人才的好方法。因此，高校應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和實踐技能為特色，加大實訓(xùn)課時量，保證實訓(xùn)課時比重至少達到總課時的40%以上。同時，建立校外實習(xí)實訓(xùn)基地。高校應(yīng)依托保險行業(yè)建立一批穩(wěn)定的校外實習(xí)、實訓(xùn)基地，使保險專業(yè)學(xué)生能夠定期到行業(yè)進行參觀及頂崗實習(xí)。并保證這些校外實習(xí)基地教學(xué)任務(wù)明確，條件保障到位，運行情況良好，為學(xué)生實習(xí)創(chuàng)造良好的保障條件[6]。

4.以提高學(xué)生就業(yè)競爭力為目標(biāo)，注重課程設(shè)置與職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)的對接

注重課程設(shè)置與職業(yè)格標(biāo)準(zhǔn)的對接，鼓勵學(xué)生在校期間取得各種職業(yè)資格證書，以證明自己的實力，是高校進行保險專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整的重要方向。將保險行業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格證書考核標(biāo)準(zhǔn)與知識能力要求融入所開設(shè)的課程，建立體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合特色的課程體系，突出職業(yè)能力與職業(yè)道德培養(yǎng)，將保險代理人證書、保險經(jīng)紀(jì)人證書與保險公估人證書考核的基本知識融入到課程中。另外，要求學(xué)生在畢業(yè)前獲得省高校計算機等級考試證書、通過大學(xué)英語應(yīng)用能力考試；鼓勵學(xué)生在校期間取得會計從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、國家理財師等證書中的一項或多項。因此，在課程設(shè)置上要求課程體系與國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)職業(yè)資格證書接軌[7]。

5.倡導(dǎo)保險教育理念的更新，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)

首先，課程設(shè)置體現(xiàn)保險經(jīng)營教育的同時強化風(fēng)險和保險管理教育。當(dāng)前，國內(nèi)乃至黑龍江省保險業(yè)依然存在重規(guī)模輕效益、重業(yè)務(wù)輕管理、重速度輕結(jié)構(gòu)等粗放式發(fā)展?fàn)顩r。與此現(xiàn)象相類似的是，保險專業(yè)教育也出現(xiàn)了側(cè)重于市場開拓、產(chǎn)品條款介紹、市場營銷策略和相關(guān)案例等實用性內(nèi)容的教學(xué)，側(cè)重于傳播落后于當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)經(jīng)營思想。從某種意義上說，當(dāng)前的保險教育在重視傳授保險經(jīng)營知識的同時，卻出現(xiàn)了忽視風(fēng)險管理和保險管理教育的傾向，這是非常不正常的現(xiàn)象。因此，保險專業(yè)教育的課程設(shè)置中應(yīng)當(dāng)加強包括保險行業(yè)自律管理、保險公司經(jīng)營管理和保險業(yè)監(jiān)督管理等在內(nèi)的保險管理理論和最新實踐的內(nèi)容，增加保險戰(zhàn)略管理和風(fēng)險管理的內(nèi)容。其次，課程設(shè)置中還應(yīng)考慮強化保險文化與倫理道德和職業(yè)操守等內(nèi)容的教育。保險教育發(fā)展到今天，如果我們只建設(shè)保險物質(zhì)和制度文化，忽視保險觀念或者理念文化；我們只關(guān)心保險的物質(zhì)和技術(shù)等“硬”的原理和工具，忽視保險中的精神和人性等“軟”的文明；我們只顧股東與管理者的工資薪酬，侵犯被保險人等利益相關(guān)者的利益，這樣的保險就將與它固有的制度魅力背道而馳，最終失去它應(yīng)有的光環(huán)。所以，增強保險專業(yè)教育中文化、道德倫理和職業(yè)操守等的教育刻不容緩且是當(dāng)務(wù)之急。最后，課程設(shè)置中加強保險專業(yè)中法律制度的教育。對于保險專業(yè)教育而言，我們既要加強保險制度本身的建設(shè)，又要培育遵守制度的意識和環(huán)境；不僅要深化保險制度特別是我國保險制度的特色教育，更要隨著經(jīng)濟金融和保險發(fā)展，對新興的交叉與邊緣領(lǐng)域逐步建章納制，并讓制度及時體現(xiàn)在專業(yè)教育內(nèi)容之中[8]。

6.建立科學(xué)并富有激勵作用的課程考核方式

課程考核體系是以考核基本理論知識、基本技能為基礎(chǔ)，以綜合運用能力和學(xué)習(xí)成果為重點，以學(xué)習(xí)態(tài)度為參照的綜合考評體系，通過采用多樣化的考評方式和規(guī)范化考評指標(biāo)，以保持對學(xué)生學(xué)習(xí)成績和教師教學(xué)效果檢驗的客觀性和公正性。在課程考核中，我們設(shè)計了全新的方式，也達到了預(yù)期的效果。具體而言，主要體現(xiàn)了以下三個方面的特色。一是考核貫穿于整個教學(xué)過程。也就是將考核貫穿于整體的教學(xué)過程中，在教學(xué)進程中進行持續(xù)性、階段性的考核，從而達到弱化授課教師的主觀因素影響，進一步體現(xiàn)考核的合理性與公正性的目的。具體而言，就是在某一個教學(xué)模塊的任務(wù)完成后，隨堂進行基礎(chǔ)理論知識的小測驗、進行課后作業(yè)的布置以及小組討論題目等方式的考核。這種貫穿全過程的學(xué)風(fēng)考評和教學(xué)內(nèi)容考評，能夠督促每個學(xué)生進行完整的學(xué)習(xí)過程，從而全面深入地掌握課程的基本理論與基本技能，又能夠使學(xué)生真實、完整地展示自己的學(xué)習(xí)狀況、學(xué)習(xí)體會和學(xué)習(xí)成果，避免了以往通過一次期末考試定成績的弊端，增強了考核的合理性、公平性和真實性。這種方式通過實踐證明是非常有效的，也是很受同學(xué)認可的。二是充分考核學(xué)生的綜合素質(zhì)。學(xué)生的綜合素質(zhì)一般而言主要體現(xiàn)在三個方面，即語言表達能力、文字組織能力和團隊協(xié)作能力。這三個方面能力的考核我們設(shè)計分布在不同的教學(xué)模塊中。如語言表達能力的考核主要在每次課程中的晨會主持或拒絕處理模擬環(huán)節(jié)完成，文字組織能力主要通過投保書的填寫以及為客戶制作的保險規(guī)劃書來進行考核，團隊協(xié)作能力則主要通過銷售通關(guān)、模擬實戰(zhàn)演練來完成。三是學(xué)業(yè)以提交成果的形式進行考核。如在汽車保險業(yè)務(wù)中，我們在設(shè)計考核方案時，要求學(xué)生們在期末課堂教學(xué)結(jié)束時統(tǒng)一上交3項成果：《XX客戶車險投保特色建議書》、《XX車出險定損報告》（根據(jù)特定客戶的實際事故信息完成）、《車險理賠綜合資料》。授課教師可以通過對以上3項成果的綜合評定，了解學(xué)生掌握課程內(nèi)容的真實情況，了解學(xué)生具備實踐能力的程度。而對于學(xué)生而言，這3類作品是課程學(xué)習(xí)的成果，是綜合業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)和提升的成果，也會進一步提升學(xué)生的成就感和滿足感，從而產(chǎn)生很好的激勵作用[9]。

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[責(zé)任編輯 柯黎]