戚欣宇 徐家奇

摘要：2019年中國(guó)（黑龍江）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正式成立，黑龍江省肩負(fù)向北開(kāi)放重要窗口的任務(wù)更加明確。中俄貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展不僅可以在國(guó)際上促進(jìn)中國(guó)與俄羅斯的經(jīng)貿(mào)合作，也會(huì)促進(jìn)黑龍江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促使黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成為東北亞地區(qū)合作中心樞紐。本文主要通過(guò)分析目前哈爾濱銀行在助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展獲得成果的舉措，并借鑒其他銀行金融創(chuàng)新推動(dòng)貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)，深入研究哈爾濱銀行在黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的背景下進(jìn)行金融創(chuàng)新推動(dòng)中俄貿(mào)易發(fā)展中存在的問(wèn)題以及對(duì)金融服務(wù)的需求，最后對(duì)哈爾濱銀行的金融創(chuàng)新提出新的建議。

關(guān)鍵詞：哈爾濱銀行;自貿(mào)試驗(yàn)區(qū);金融制度創(chuàng)新;對(duì)俄貿(mào)易

自2019年黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立，經(jīng)過(guò)我國(guó)的不懈努力，黑龍江省作為我國(guó)對(duì)俄經(jīng)貿(mào)合作的第一大省的地位進(jìn)一步鞏固。目前是中俄關(guān)系的歷史最好時(shí)期，黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)作為我國(guó)面向東北地區(qū)的重要經(jīng)濟(jì)窗口，也是促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展強(qiáng)有力的武器，創(chuàng)新和開(kāi)放是我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的重要發(fā)展方向，而金融創(chuàng)新是其中的重中之重。以黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為背景，哈爾濱銀行對(duì)黑龍江省對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展的推動(dòng)，仍需出臺(tái)更多新的政策等來(lái)促進(jìn)金融創(chuàng)新。本文首先總結(jié)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)背景下金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)，接下來(lái)以哈爾濱銀行為例，分析其在雙循環(huán)視域下，以黑龍江自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為背景，分析其對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展的舉措、成果及問(wèn)題，最后，對(duì)哈爾濱銀行助力黑龍江省對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展提出建議。

自貿(mào)區(qū)擴(kuò)容后，各大自貿(mào)區(qū)結(jié)合自身特色和定位，紛紛出臺(tái)鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的政策措施和扶持機(jī)制，比如，江蘇省自貿(mào)區(qū)推出出口海外融資、資本結(jié)算、跨境人民幣匯款、境外預(yù)付款擔(dān)保、外匯支付便利化、境外美元債券融資等特色的產(chǎn)品和服務(wù)。在江蘇省相關(guān)政策加持下，中國(guó)銀行已經(jīng)成功辦理了江蘇省自貿(mào)區(qū)內(nèi)首筆提款幣種與預(yù)約幣種不同的企業(yè)跨境融資業(yè)務(wù)、首筆貨物貿(mào)易外匯電子單證項(xiàng)下匯出外匯業(yè)務(wù)等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)帶來(lái)了一定程度的便利;上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)先行先試，貿(mào)易投資從方式方法到機(jī)制體制，在自由化、便利化、貿(mào)易開(kāi)放等領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。為緊跟國(guó)家自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略布局，招商銀行從2013年首批入駐上海自貿(mào)區(qū)至今，不斷為上海及自貿(mào)區(qū)建設(shè)開(kāi)辟新的空間。海口分行、天津分行先后推出FT分賬核算單元，招商銀行也因此成為國(guó)內(nèi)首家“總—分”模式的FT賬戶體系復(fù)制推廣銀行。此外，為了更好地服務(wù)境內(nèi)外客戶，招商銀行仍繼續(xù)在FT賬戶體系的基礎(chǔ)上不斷地拓展。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行從提高自身管理理念、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、維護(hù)客戶基礎(chǔ)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理、做好人才儲(chǔ)備等諸多方面，助力自貿(mào)區(qū)金融建設(shè)轉(zhuǎn)型，通過(guò)抓住自貿(mào)區(qū)建設(shè)的機(jī)遇最終實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

一、哈爾濱銀行助力黑龍江對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展成效顯著

（一）啟動(dòng)CIPS系統(tǒng)（人民幣跨境支付系統(tǒng)）

2020年6月，哈爾濱銀行正式提交申請(qǐng)成為CIPS系統(tǒng)直接參與者，歷時(shí)一年后，2021年6月，哈爾濱銀行正式接入CIPS系統(tǒng)，是境內(nèi)第三家獲得CIPS直接參與者資格的城商行，開(kāi)始初步搭建起中俄本幣結(jié)算樞紐。CIPS系統(tǒng)的主要功能是處理跨境人民幣的結(jié)算、投資、融資、退款等業(yè)務(wù)，是跨境清算體系的核心系統(tǒng)，能夠進(jìn)一步滿足人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。哈爾濱銀行接入CIPS系統(tǒng)首日，成功辦理了100余筆對(duì)俄跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。截至2021年8月，哈爾濱銀行使用CIPS系統(tǒng)成功處理交易1400余筆，結(jié)算量超過(guò)12.4億元人民幣。哈爾濱銀行目前使用的CIPS系統(tǒng)完全依靠自主研發(fā)，該系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員經(jīng)驗(yàn)豐富，技術(shù)平臺(tái)性能優(yōu)越、運(yùn)行穩(wěn)定。哈爾濱銀成為CIPS系統(tǒng)直接參與者后，致力于對(duì)俄跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理，提升了人民幣跨境支付能力，是對(duì)俄金融服務(wù)的一個(gè)里程碑事件，努力成為黑龍江省自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)對(duì)俄跨境結(jié)算的中心樞紐。

（二）開(kāi)通中俄本幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)渠道

2012年，哈爾濱銀行向俄羅斯波羅的海發(fā)展銀行調(diào)運(yùn)500萬(wàn)盧布，首次實(shí)現(xiàn)中俄本幣現(xiàn)金跨境調(diào)運(yùn)，開(kāi)通了中俄首條本幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)通道，解決了境內(nèi)人民幣和盧布現(xiàn)鈔的回流問(wèn)題。截至2021年3月，哈爾濱銀行已成功調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)金3.62億元。2019年，哈爾濱銀行開(kāi)通了第一條現(xiàn)鈔航空調(diào)運(yùn)通道;2020年，哈爾濱銀行開(kāi)通了第一條陸路盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)通道。到2021年6月，哈爾濱銀行已成功開(kāi)通5條中俄本幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)渠道，使人民幣和盧布現(xiàn)鈔的調(diào)運(yùn)更加便利，提高了現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)效率。隨著交通的便利和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，前來(lái)黑龍江省旅游的俄羅斯人逐漸增多，盧布收入占總收入的比重也會(huì)隨之增加。哈爾濱銀行成功開(kāi)通中俄本幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)渠道，不僅擴(kuò)大了人民幣和盧布的使用范圍，保證了人民幣和盧布現(xiàn)鈔能夠有保障在兩國(guó)之間進(jìn)行交易，也完善了盧布現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)體系，擴(kuò)大了人民幣的流通屬性和世界影響力，加速了人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

（三）研發(fā)跨境電子商務(wù)在線支付平臺(tái)

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的快速發(fā)展，以線上購(gòu)物平臺(tái)為主要銷(xiāo)售媒介的網(wǎng)絡(luò)電商行業(yè)在全球范圍內(nèi)掀起了一股“網(wǎng)購(gòu)”熱潮。電商行業(yè)的崛起，改變了人們的傳統(tǒng)購(gòu)物方式，在節(jié)省消費(fèi)者的購(gòu)物時(shí)間、使購(gòu)物更加便捷的同時(shí)，各大電商平臺(tái)也為無(wú)數(shù)優(yōu)質(zhì)的賣(mài)家提供了更廣闊的銷(xiāo)售渠道，越來(lái)越多的人逐漸了解并依賴于這種新的交易模式，小到個(gè)體商戶，大到跨國(guó)企業(yè)都相繼在電商時(shí)代實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，而跨境電子商務(wù)又能夠進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，打通企業(yè)國(guó)際化市場(chǎng)。哈爾濱銀行為進(jìn)一步滿足對(duì)俄金融服務(wù)的需求，促進(jìn)中俄跨境電商的發(fā)展，自主研發(fā)了跨境電子商務(wù)在線支付系統(tǒng)，消費(fèi)者可以通過(guò)該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)內(nèi)外商品。將購(gòu)買(mǎi)、支付、退款等一系列金融服務(wù)完美地納入一個(gè)平臺(tái)中，切實(shí)為購(gòu)物者提供“一站式”服務(wù)，還可以提供多種貨幣、多種方式的結(jié)算。同時(shí)，跨境電子商務(wù)在線支付平臺(tái)可以詳細(xì)記錄每一筆交易，有效地保障在交易時(shí)的支付安全和交易信用問(wèn)題。哈爾濱銀行充分利用當(dāng)今時(shí)代網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)通了中俄跨境線上交易、結(jié)算的渠道，為中俄兩國(guó)貿(mào)易發(fā)展注入了新動(dòng)力。

（四）對(duì)俄外商投資企業(yè)提供金融服務(wù)方案

哈爾濱銀行堅(jiān)持以客戶為中心，順應(yīng)我國(guó)與俄羅斯合作趨勢(shì)，憑借多年對(duì)俄金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，可以為中國(guó)境內(nèi)的中俄雙方共同投資或俄方單獨(dú)投資的企業(yè)設(shè)計(jì)全流程、完善的個(gè)性化金融服務(wù)方案。該方案主要涵蓋籌建、注資、運(yùn)營(yíng)以及后續(xù)階段四個(gè)主要內(nèi)容?；I建階段主要為企業(yè)解決成立初期遇到的問(wèn)題，提供相關(guān)信息咨詢服務(wù)，為境外投資方開(kāi)立NRA賬戶等，便利企業(yè)支付結(jié)算，降低匯率成本。注資階段主要為企業(yè)免費(fèi)開(kāi)立資本項(xiàng)下各類(lèi)專戶，提供保值、增值等服務(wù)，為企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)階段主要為企業(yè)提供各種借貸款服務(wù)，為企業(yè)提供周轉(zhuǎn)資金，解決企業(yè)的資金需求不足問(wèn)題。后續(xù)階段是由哈爾濱銀行為企業(yè)協(xié)助辦理如資產(chǎn)變現(xiàn)、再投資等服務(wù)。另外，哈爾濱銀行在境內(nèi)外具有覆蓋廣闊的代理行網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供更方便、更快捷、更多途徑的融資借款業(yè)務(wù)，解決企業(yè)在融資問(wèn)題上遇到的困難。

二、哈爾濱銀行助力黑龍江對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展尚存問(wèn)題

（一）金融合作監(jiān)管不強(qiáng)

跨境金融合作雖然促進(jìn)著金融開(kāi)放，但其中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸增大。目前，處在中俄兩國(guó)邊境的地區(qū)，其雙方的貿(mào)易在基層央行、基層金融監(jiān)管部門(mén)方面的合作中存在明顯的缺位，邊境地區(qū)的貿(mào)易發(fā)展與金融監(jiān)管遠(yuǎn)不如地方政府。由于金融監(jiān)管制度的不全面，邊境地區(qū)的基層央行常在組織中被邊緣化，這很可能會(huì)導(dǎo)致邊貿(mào)制度與地方制度不一致等問(wèn)題，造成邊貿(mào)地區(qū)相比于其他地區(qū)掉隊(duì)，在問(wèn)題的反映與問(wèn)題的處理方面無(wú)法得到有效解決亦或是解決問(wèn)題的效率低。除此之外，金融監(jiān)管各部門(mén)之間的合作不夠密切，而且其中涉及的金融問(wèn)題不夠廣泛，較易出現(xiàn)預(yù)測(cè)之外的金融問(wèn)題，使得監(jiān)管部門(mén)不能夠及時(shí)解決相關(guān)問(wèn)題，而造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他一些不良影響。比如境外資金的大進(jìn)大出和“熱錢(qián)”炒作的發(fā)生，都對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)存在著嚴(yán)重威脅。兩國(guó)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不同也會(huì)形成對(duì)黑龍江省的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的金融風(fēng)險(xiǎn)，比如監(jiān)管套匯、套利等行為。其次，黑龍江省對(duì)俄跨境貿(mào)易的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也是目前存在的問(wèn)題，其主要是因?yàn)閰R率的變動(dòng)。最近幾年，美國(guó)不斷對(duì)俄羅斯進(jìn)行經(jīng)濟(jì)壓制，以至于盧布匯率持續(xù)下跌，而且目前本幣結(jié)算施行的范圍并不廣泛，使得黑龍江省與俄羅斯的跨境金融合作風(fēng)險(xiǎn)加大。

（二）金融產(chǎn)品服務(wù)能力尚未完善

雖然早在2003年，黑龍江省就與俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)開(kāi)通了本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，但到目前為止，中俄本幣結(jié)算額占總數(shù)的比重仍然不大，其中大約17%是人民幣，另有一小部分是盧布，其余大部分交易仍然使用美元結(jié)算。所有交易中的主要部分，需要使用西方國(guó)家控制的SWIFT系統(tǒng)，這就導(dǎo)致中俄貿(mào)易結(jié)算需繳納額外的匯差和手續(xù)費(fèi)，而且以美國(guó)為首的西方國(guó)家還多次威脅俄羅斯和中國(guó)，像限制朝鮮和伊朗那樣切斷中俄兩國(guó)的SWIFT鏈接。截至2021年1月，俄羅斯和中國(guó)以本國(guó)貨幣結(jié)算的比例僅為25%，較2015年兩國(guó)本幣結(jié)算的比例已有很大的提升，但是俄羅斯在去美元化并推進(jìn)本幣結(jié)算業(yè)務(wù)仍然有很大的空間，而且這也在一方面表明，俄羅斯在對(duì)擴(kuò)大本幣結(jié)算方面的信心缺乏導(dǎo)致了俄羅斯去美元化進(jìn)程的緩慢，尤其是盧布在中俄本幣結(jié)算中仍然處于弱勢(shì)地位，俄羅斯的相關(guān)企業(yè)，尤其是商業(yè)銀行要多加考慮這類(lèi)問(wèn)題。美元結(jié)算不但增大中俄貿(mào)易的費(fèi)用，還要承擔(dān)美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，但目前而言，人民幣還不是可兌換貨幣，人民幣的可兌換性、人民幣收款匯入國(guó)內(nèi)以及換成第三國(guó)貨幣，是亟待解決的主要問(wèn)題。

（三）金融信息交流不順暢

首先，由于中俄邊境地區(qū)地理位置相對(duì)偏遠(yuǎn)，信息環(huán)境較為閉塞，因此當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)金融部門(mén)很可能無(wú)法及時(shí)獲得來(lái)源于國(guó)內(nèi)外其他地區(qū)的第一手金融資訊，久而久之，中俄邊境地區(qū)的金融制度便與國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際上的金融行情逐漸脫軌。此外，哈爾濱銀行總行設(shè)在被稱作中國(guó)人才流失最嚴(yán)重的城市之一的哈爾濱市，人力資源短缺，再加之當(dāng)?shù)氐膶?duì)外貿(mào)易并不發(fā)達(dá)，對(duì)外貿(mào)易政策的限制力有限，技術(shù)難創(chuàng)新等制約因素，必然會(huì)引起一定程度上的信息滯后，進(jìn)而產(chǎn)生在對(duì)外貿(mào)易中的出口競(jìng)爭(zhēng)力弱等一系列問(wèn)題，這對(duì)于邊境地區(qū)甚至是中俄兩國(guó)金融界之間的交流與務(wù)實(shí)合作十分不利。信息交流的不順暢，還會(huì)對(duì)哈爾濱銀行在黑龍江省對(duì)俄貿(mào)易中持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)造成阻礙，影響黑龍江省總體經(jīng)濟(jì)以及對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，甚至影響本國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的進(jìn)程，對(duì)國(guó)家形象造成不利影響。

三、哈爾濱銀行助力黑龍江對(duì)俄貿(mào)易發(fā)展建議

（一）加大金融合作監(jiān)管力度

在哈爾濱銀行對(duì)俄跨境交易中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格掌握每一筆交易資金的流動(dòng)情況以及兩國(guó)本幣現(xiàn)鈔的調(diào)運(yùn)情況，以保證貨幣跨境流通的安全性;需選擇信譽(yù)等級(jí)高的銀行，特別是與新上市的商業(yè)銀行合作時(shí)，務(wù)必提前調(diào)查其信譽(yù)程度，不能僅憑主觀判斷。簽訂合同過(guò)程中，首先要仔細(xì)檢查合同內(nèi)容，各種條款、發(fā)生意外時(shí)的補(bǔ)救措施等都要在合同中說(shuō)明，避免有遺漏等問(wèn)題，確定無(wú)誤后再簽訂合同，以保證資金和交易的安全;每筆交易進(jìn)行之前，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，若交易存在風(fēng)險(xiǎn)的可能性過(guò)大，應(yīng)及時(shí)止損，并且總結(jié)本次交易風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的原因，在后續(xù)的交易過(guò)程中多加注意;邊境、口岸地區(qū)需要增加管理人員，以減少非法進(jìn)行經(jīng)貿(mào)交易的人群，包括販毒、販賣(mài)槍支彈藥等。對(duì)于偷稅、漏稅行為的人，采取限制跨境交易等政策來(lái)減少此類(lèi)情況的發(fā)生。此外，需要在合理范圍內(nèi)限制每個(gè)客戶每年進(jìn)行貨幣兌換的金額總值，防止洗錢(qián)等違法行為的發(fā)生;如今中俄跨境電子商務(wù)發(fā)展迅速，保證交易的真實(shí)性勢(shì)在必行，交易過(guò)程中應(yīng)要求第三方交易軟件客戶必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，減少客戶被電信詐騙的可能性。可以采取交易雙方都要進(jìn)行人臉識(shí)別認(rèn)證、指紋識(shí)別認(rèn)證等方式來(lái)保證交易的安全，待雙方用戶通過(guò)認(rèn)證后，交易方可完成。

（二）推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

目前，哈爾濱銀行對(duì)俄金融服務(wù)的種類(lèi)主要包括現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)、人民幣跨境結(jié)算、跨境貿(mào)易融資、跨境電商在線支付等業(yè)務(wù)，為了繼續(xù)促進(jìn)哈爾濱銀行對(duì)俄金融服務(wù)的跨步升級(jí)，哈爾濱銀行應(yīng)繼續(xù)聚焦對(duì)俄特色服務(wù)，增加對(duì)俄金融服務(wù)的業(yè)務(wù)種類(lèi)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升綜合服務(wù)能力。首先，哈爾濱銀行應(yīng)該繼續(xù)擴(kuò)大在貿(mào)易中的本幣結(jié)算范圍。相比于俄羅斯的一些商業(yè)銀行，哈爾濱銀行的服務(wù)水平相對(duì)較高，在更多分行中開(kāi)設(shè)本幣結(jié)算業(yè)務(wù)以取代第三國(guó)銀行作為中介進(jìn)行結(jié)算，將大大推進(jìn)中俄經(jīng)貿(mào)的發(fā)展進(jìn)程。如在哈爾濱銀行佳木斯分行、哈爾濱銀行鶴崗分行等開(kāi)設(shè)中俄本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，既能在一定程度上擴(kuò)大本幣結(jié)算規(guī)模，又能夠減少美元的使用，從而節(jié)省一些稅費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。此外，在邊境地區(qū)可以直接采用現(xiàn)鈔進(jìn)行結(jié)算，交易也會(huì)更加靈活、便于周轉(zhuǎn)，方便雙邊人民。其次，基于當(dāng)前國(guó)內(nèi)外的疫情形勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，哈爾濱銀行應(yīng)擴(kuò)大線上業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)人不跨境、交易跨境的對(duì)俄金融合作。疫情的影響將使跨境電商業(yè)務(wù)在未來(lái)對(duì)俄貿(mào)易中占的比重越來(lái)越大，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大該業(yè)務(wù)的種類(lèi)，如開(kāi)辦跨境電商融資業(yè)務(wù)等來(lái)更好地滿足未來(lái)的客戶需求。隨著我國(guó)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)交易在當(dāng)代愈加流行，這種交易方式不但方便快捷，而且更能夠滿足消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)需求。但目前哈爾濱銀行研發(fā)的中俄跨境電子商務(wù)在線支付平臺(tái)，支付體系使用范圍小、結(jié)算速度慢且安全性不夠強(qiáng)。對(duì)此，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的改革在此方面就可以發(fā)揮其效用。可以建設(shè)網(wǎng)絡(luò)跨境貿(mào)易賬戶體系，該賬戶通過(guò)分賬核算，本外幣均可兌換該賬戶，這不但使交易更快速便捷，也能夠減少使用美元結(jié)算的手續(xù)費(fèi)。除此之外，要求結(jié)算銀行綁定交易信息，進(jìn)行信息共享，增大信息透明性，以及時(shí)將信息向人民銀行報(bào)備。對(duì)于該支付體系，應(yīng)該不斷開(kāi)發(fā)滿足客戶需求的產(chǎn)品，使其更加多樣化。而且在該支付體系的宣傳方面應(yīng)該做更多的努力，包括黑龍江省乃至整個(gè)中國(guó)，或者是俄羅斯，應(yīng)該讓其變得更加大眾化。

（三）加強(qiáng)金融信息互聯(lián)互通

迄今為止，哈爾濱銀行在國(guó)內(nèi)其他省市開(kāi)設(shè)的分行數(shù)量并不多，加之總行位于地處中國(guó)最東北處的黑龍江省，會(huì)在一定程度上影響其與其他城市、其他商業(yè)銀行的金融信息交流，所以，加強(qiáng)哈爾濱銀行與其他地區(qū)商業(yè)銀行的信息交流勢(shì)在必行。對(duì)于哈爾濱銀行的管理人員，應(yīng)該要求其積極參與其他地區(qū)商業(yè)銀行之間進(jìn)行信息交流的研討會(huì)或與俄羅斯進(jìn)行交流溝通的聯(lián)合會(huì)談會(huì)議，并且適當(dāng)?shù)卦黾忧巴渌貐^(qū)進(jìn)行實(shí)地考察學(xué)習(xí)的頻率，使其能夠更加及時(shí)地向上級(jí)反映所遇到的問(wèn)題并獲得最新的國(guó)家對(duì)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策信息，盡可能地讓哈爾濱銀行的發(fā)展與國(guó)家政策同步。另外，建議整合政府有關(guān)部門(mén)和各類(lèi)銀行業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)，把相關(guān)的或者相似類(lèi)型的銀行分成一類(lèi)，比如將國(guó)內(nèi)邊境貿(mào)易地區(qū)地方商業(yè)銀行歸為一類(lèi)。由此，可以通過(guò)信息采集、處理，實(shí)現(xiàn)金融信息快速集中和交換，提高信息交流水平。