摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家農(nóng)業(yè)支持政策的重要組成部分，日益受到政府的重視，對(duì)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興具有重要意義。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家法律政策的持續(xù)支持。在全面梳理我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律、法規(guī)、政策和相關(guān)規(guī)定基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)、政策框架和推進(jìn)策略開(kāi)展研究，結(jié)果顯示我國(guó)已經(jīng)具備較為健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律基礎(chǔ)，形成了較為完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系框架，相關(guān)政策的出臺(tái)呈現(xiàn)出“部門協(xié)同、循序漸進(jìn)、適時(shí)修訂和調(diào)整”的推進(jìn)策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；鄉(xiāng)村振興；高質(zhì)量發(fā)展

中圖分類號(hào)：F840.66;F812

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-2101（2024）06-0036-11

收稿日期：2024-02-16

基金項(xiàng)目：河北省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目“鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金績(jī)效提升的對(duì)策研究”（HB23ZT056）

作者簡(jiǎn)介：姚小菊（1971-），女，河北定州人，石家莊鐵道大學(xué)高級(jí)會(huì)計(jì)師；任金政（1977-），男，河南魯山人，中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)教授，博士生導(dǎo)師。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨中央作出的重大決策部署，明確了“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)村文明、治理有效、生活富?！钡目傮w要求，推動(dòng)我國(guó)“三農(nóng)”工作重心歷史性轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興^［1］。農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化是鄉(xiāng)村振興的應(yīng)有之義，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要組成部分。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)民收入穩(wěn)定和增長(zhǎng)的有效金融工具，是我國(guó)農(nóng)業(yè)支持政策的重要組成部分。2007年后我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在各項(xiàng)財(cái)稅政策的支持下快速發(fā)展，2022年保費(fèi)收入規(guī)模超過(guò)千億大關(guān)^①。不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于“政策性”保險(xiǎn)，除農(nóng)戶（投保人）和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)人）外，政府也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的重要參與主體，各項(xiàng)法律、法規(guī)、制度，尤其是財(cái)政補(bǔ)貼政策是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量快速發(fā)展的保證。

文章通過(guò)梳理我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)和政策框架，分析各項(xiàng)法律、政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在邏輯，為進(jìn)一步完善政策，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制提供研究依據(jù)，以期更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在防范化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，服務(wù)“三農(nóng)”和“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”中的作用。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行歷經(jīng)波折，從20世紀(jì)30年代開(kāi)始進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)，歷經(jīng)試辦（20世紀(jì)30年代）、停辦（戰(zhàn)爭(zhēng)期間）、再次試辦（新中國(guó)成立初期）、再次停辦（“文革”期間），以及改革開(kāi)放初期的恢復(fù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的萎縮幾個(gè)階段^［2］。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐不斷受挫的同時(shí)，我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律和政策也一直存在缺失，直到1993年《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》的出臺(tái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才有了相關(guān)的法律依據(jù)。但是當(dāng)時(shí)并沒(méi)有明確提出我國(guó)要推行“政策性”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，只提出：“國(guó)家鼓勵(lì)和扶持對(duì)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展”，并明確“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自愿原則，任何組織和個(gè)人不得強(qiáng)制勞動(dòng)者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)參加”。^②1995年出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》雖然提到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但并未做出具體規(guī)定，僅提出“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”^③，并在后續(xù)修改、修訂過(guò)程中保留了這一表述。

進(jìn)入21世紀(jì)后，國(guó)家日益重視“三農(nóng)”問(wèn)題，2002年修訂的《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》提出了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念，第46條規(guī)定“國(guó)家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，“鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，最終從法律上明確了建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的依據(jù)。隨后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要服務(wù)于種業(yè)、畜牧業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社的相關(guān)規(guī)定也相繼被寫入《中華人民共和國(guó)種子法》《中華人民共和國(guó)畜牧法》《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律體系逐步健全。2004年的中央一號(hào)文件中第一次提出了“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，“有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼”^④。2006年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（“舊國(guó)十條”）提出要“改變單一、事后財(cái)政補(bǔ)助的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助模式”，“探索中央和地方財(cái)政對(duì)農(nóng)戶投保給予補(bǔ)貼的方式、品種和比例”，“探索建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式”^⑤。2007年，中央政府開(kāi)始通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)方式支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入快速發(fā)展階段。

在試點(diǎn)推廣和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)基礎(chǔ)上，2012年11月我國(guó)出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（2016年2月進(jìn)行了修訂），明確了“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施原則，并對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持政策、保險(xiǎn)合同、經(jīng)營(yíng)規(guī)則和法律責(zé)任等方面做出規(guī)定，完善了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”的要求，成為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展史上的里程碑。2014年8月《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（“新國(guó)十條”）中強(qiáng)調(diào)，“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度。開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具”，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始探索“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的發(fā)展路徑。^⑥經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為我國(guó)重要的支農(nóng)方式之一。

2019年，習(xí)近平總書(shū)記主持中央全面深化改革委員會(huì)第八次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從頂層設(shè)計(jì)上明確了加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)和保障措施等，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代。^［3］2021年6月實(shí)施的《中華人民共和國(guó)鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》也將“建立健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”寫入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也將成為鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中的重要扶持措施之一。^⑦2024年《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于學(xué)習(xí)運(yùn)用“千村示范、萬(wàn)村整治”工程經(jīng)驗(yàn)有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》中提出，要“擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策實(shí)施范圍，實(shí)現(xiàn)三大主糧全國(guó)覆蓋、大豆有序擴(kuò)面。鼓勵(lì)地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠，做到應(yīng)賠盡賠。完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。”^⑧我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)從單純的擴(kuò)大規(guī)模支持政策過(guò)渡到關(guān)注地方特色發(fā)展、提高服務(wù)水平和巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)等更加現(xiàn)代化、更加符合新時(shí)代要求的支持政策。

經(jīng)過(guò)20余年不斷完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)具有較為健全的法律法規(guī)，并在此基礎(chǔ)上形成了各項(xiàng)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)、相關(guān)政策發(fā)展歷程和標(biāo)志事件如圖1所示。

在法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策的推動(dòng)作用下，2007年后我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以高速發(fā)展，從2007年試點(diǎn)的6個(gè)省份擴(kuò)展到2008年的16個(gè)省份，到2011年實(shí)現(xiàn)大陸31個(gè)省份政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全覆蓋。保費(fèi)收入從2007年的51.84億元增長(zhǎng)至2023年的1 430億元，增長(zhǎng)了26.58倍，年均增長(zhǎng)率23.03%。保費(fèi)補(bǔ)貼政策試點(diǎn)和推廣的2007年和2008年增長(zhǎng)率非常高（2006年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅8.6億元，為2007年保費(fèi)收入的16.6%），扣除這兩年后，我國(guó)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)率為18.5%。2007—2023年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模變化情況如圖2所示^⑨。

圖2的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：一是保費(fèi)收入年度增長(zhǎng)率在2018年之前劇烈波動(dòng)，然后趨于穩(wěn)定。具體表現(xiàn)為2007—2010年保費(fèi)補(bǔ)貼政策試點(diǎn)初期增長(zhǎng)速度下降、2011—2013年保費(fèi)補(bǔ)貼規(guī)模擴(kuò)大（2013年各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼總額比2010年增長(zhǎng)130%）引起的30%左右高增長(zhǎng)率、2014年增長(zhǎng)率大幅度下降為6.08%、2014—2018年增長(zhǎng)率逐漸提升至19.56%、2018年之后年增長(zhǎng)率維持在20%左右。二是保費(fèi)補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要推動(dòng)力。2007—2021年各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼約占保費(fèi)總收入的1/4，扣除各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼后，2021年非補(bǔ)貼性保費(fèi)收入為260.88億元，是2007年14.63億元的17.83倍。三是非財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的推動(dòng)逐步增強(qiáng)。2016年后我國(guó)非補(bǔ)貼性保費(fèi)收入的增長(zhǎng)率呈現(xiàn)大于或等于總保費(fèi)收入增長(zhǎng)率的狀態(tài)，表明我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)自主發(fā)展?fàn)顩r逐步向好。

可以看出，財(cái)政補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要?jiǎng)右颉?022年正式實(shí)施的《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》要求，承保機(jī)構(gòu)必須在聽(tīng)取地方財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草部門和農(nóng)戶代表以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按照保本微利原則，公平、合理擬定條款和費(fèi)率，且綜合費(fèi)用率不高于20%，條款和費(fèi)率擬定更加科學(xué)合理，財(cái)政補(bǔ)貼按照財(cái)政支持、分級(jí)負(fù)責(zé)、預(yù)算約束、政策協(xié)同、績(jī)效導(dǎo)向、惠及農(nóng)戶的原則，對(duì)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼等支持，中央和地方財(cái)政支持力度還將不斷加大。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模的快速增長(zhǎng)推動(dòng)惠及范圍不斷擴(kuò)大，參保農(nóng)戶從2007年的5 000萬(wàn)戶次增加到2021年的1.88億戶次，三大主糧作物的承保面積占到當(dāng)年播種面積的70%以上。2016—2019年為脫貧攻堅(jiān)期，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為9 840萬(wàn)戶次建檔立卡貧困戶、不穩(wěn)定脫貧戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障9 121億元，累計(jì)為3 031萬(wàn)受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款230.38億元^⑩。與此同時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量也明顯增加，從最初的1家中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司增長(zhǎng)到如今的30余家，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層網(wǎng)點(diǎn)已遍及全國(guó)所有省份，有近40萬(wàn)個(gè)基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，縣級(jí)行政區(qū)域已實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)95%以上，村級(jí)覆蓋率達(dá)50%以上，有50萬(wàn)名基層工作人員（含協(xié)保員）分布在農(nóng)村地區(qū)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)工作。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策框架

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，習(xí)近平總書(shū)記在黨的二十大報(bào)告中提出要“完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”^⑾，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村金融服務(wù)體系的組成部分，是現(xiàn)代國(guó)際上最重要的農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度之一。2023年的《政府工作報(bào)告》也明確要“保障國(guó)家糧食安全”“健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)各項(xiàng)政策的持續(xù)支持。在歷年“中央一號(hào)文件”的指導(dǎo)和推動(dòng)作用下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展，不同部門之間相互協(xié)同和配合，及時(shí)總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策并推廣試點(diǎn)。2006年以來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策文件情況見(jiàn)表1。

從政策出臺(tái)的目的屬性來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策可以分為兩類，一類是確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向的“發(fā)展規(guī)劃”類政策，其中包括金融（保險(xiǎn)）類的階段性規(guī)劃、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)性政策和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定時(shí)期內(nèi)如何服務(wù)“三農(nóng)”的政策導(dǎo)向；另一類是規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作過(guò)程的“管理辦法”類政策，其中包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的管理辦法、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理的制度規(guī)定和具有階段性指導(dǎo)的適時(shí)政策。

從各項(xiàng)政策的內(nèi)容來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策覆蓋了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的整個(gè)過(guò)程，構(gòu)成了系統(tǒng)的政策框架體系（如圖3所示）。農(nóng)戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，而政府是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與主體之一。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有重大影響，是我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管者，也是重要的推動(dòng)者和最終風(fēng)險(xiǎn)保障提供者，其主要職責(zé)包括：第一，制定與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的法律、法規(guī)和發(fā)展規(guī)劃。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的職能外，還是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中必需的政策性工具，因此不同于一般商業(yè)財(cái)險(xiǎn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)各類政策性目標(biāo)，如保障國(guó)家糧食安全、增進(jìn)農(nóng)業(yè)收入的穩(wěn)定性、提高農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等，通過(guò)出臺(tái)各項(xiàng)法律、法規(guī)和發(fā)展規(guī)劃，政府確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)^［4］。第二，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)提供財(cái)政支持。農(nóng)業(yè)災(zāi)害性損失往往具有較強(qiáng)的空間關(guān)聯(lián)，在一定程度上存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于弱可保風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有一定程度的外部性和準(zhǔn)公共物品屬性，中央和各級(jí)財(cái)政的支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前提，因此各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展政策體系中的重要組成部分。我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在財(cái)政補(bǔ)貼大力推動(dòng)下發(fā)展起來(lái)的，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼約占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的80%，其中，中央財(cái)政補(bǔ)貼資金分別在2013、2019、2021和2022年跨越了100億元、200億元、300億元和400億元三個(gè)臺(tái)階，并在2023年達(dá)到477.7億元。第三，出臺(tái)相關(guān)管理制度規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有30余家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，采用綜合性商業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)專業(yè)保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)等多種模式運(yùn)營(yíng)，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶既包括小規(guī)模種植的散戶，也包括各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，而在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際操作過(guò)程中還經(jīng)常有基層政府的參與，因此我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)常存在多方參與主體的復(fù)雜博弈，各級(jí)政府在保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保理賠、費(fèi)率厘定、信息管理等多個(gè)方面出臺(tái)了相關(guān)政策，確保我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展^［5］。第四，成立專業(yè)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。2020年12月由國(guó)家財(cái)政部作為主要出資方組建了中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司，成為中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主渠道，服務(wù)和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力方面發(fā)揮了不可替代的作用，不斷夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)^［6］。

綜上所述，2007年至今出臺(tái)的各種政策和規(guī)章制度，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃、保費(fèi)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面做出規(guī)定和規(guī)范，初步形成了較為完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的推進(jìn)策略

為便于分析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)和政策變革的推進(jìn)策略，我們將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法規(guī)、政策和保費(fèi)收入情況展示為圖4。

總體來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策呈現(xiàn)出“部門協(xié)同、循序漸進(jìn)、適時(shí)修訂和調(diào)整”的內(nèi)在發(fā)展邏輯。首先，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、金融發(fā)展、脫貧攻堅(jiān)等多項(xiàng)內(nèi)容，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策涉及多個(gè)部門的協(xié)同^［7］；其次，從國(guó)內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力的提高、運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)化并不是一蹴而就的，需要在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)地推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展；最后，滿足“三農(nóng)”的實(shí)際需求是國(guó)家發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的根本目的，因此需要根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢(shì)的變化和需要，不斷修訂、完善和優(yōu)化政策，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)“三農(nóng)”。下面通過(guò)政策的具體變革過(guò)程分析和闡述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的內(nèi)在發(fā)展邏輯。

（一）多部門協(xié)同推進(jìn)

除國(guó)家法律外，2007年以來(lái)涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策的發(fā)文機(jī)構(gòu)包括了中共中央、國(guó)務(wù)院、國(guó)務(wù)院辦公廳、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、林草局、中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等10余個(gè)單位^⑿，各單位不斷加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌規(guī)劃，通過(guò)各種相關(guān)政策協(xié)同推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。其中，中共中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)的相關(guān)政策主要是為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向等重大問(wèn)題進(jìn)行布局和規(guī)劃，如每年出臺(tái)的“中央一號(hào)文件”、《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》等；財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、林草局、中國(guó)人民銀行等部門出臺(tái)的相關(guān)政策主要是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)等方面出臺(tái)具體的管理規(guī)范、制度和標(biāo)準(zhǔn)，將國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行逐項(xiàng)分解和落實(shí)；銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等部門更加注重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的相關(guān)政策，如承保理賠、信息統(tǒng)計(jì)、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、服務(wù)規(guī)范、費(fèi)率厘定等。

（二）試點(diǎn)推廣并形成政策體系

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核心政策的出臺(tái)是循序漸進(jìn)和不斷修訂的過(guò)程，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策為例：2007年實(shí)施的《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)管理辦法》拉開(kāi)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大發(fā)展的序幕；之后，2008—2009年連續(xù)出臺(tái)了《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》《中央財(cái)政養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》和《中央財(cái)政森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)方案》，將試點(diǎn)辦法具體化，并將保費(fèi)補(bǔ)貼范圍覆蓋到種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險(xiǎn)。保費(fèi)補(bǔ)貼大力推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，2016年國(guó)家適時(shí)出臺(tái)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，并在2021年12月進(jìn)行了修訂，進(jìn)一步明晰了中央財(cái)政在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的責(zé)任，理順了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理體制，優(yōu)化了補(bǔ)貼資金的分配方式^［8］。

再如我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本原則，2007年“中央一號(hào)文件”中的表述為“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”，比現(xiàn)行（《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》）的“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的表述少了“協(xié)同推進(jìn)”，并且在自愿原則中僅強(qiáng)調(diào)了“農(nóng)民”自愿；2008年《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》中將基本原則修改為現(xiàn)在的表述形式，增加了“協(xié)同推進(jìn)”，并將自主自愿內(nèi)涵擴(kuò)大為“農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、地方財(cái)政部門等有關(guān)各方的參與都要堅(jiān)持自主自愿”。值得注意的是，2008年《中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》中的“協(xié)同推進(jìn)”強(qiáng)調(diào)的是“保費(fèi)補(bǔ)貼政策”與“農(nóng)業(yè)信貸和其他支農(nóng)惠農(nóng)政策”的協(xié)同，而2019年《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“協(xié)同推進(jìn)”則更加強(qiáng)調(diào)了“小農(nóng)戶”和“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”之間以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理”和“農(nóng)村社會(huì)治理”功能之間的協(xié)同，協(xié)同推進(jìn)的概念進(jìn)一步拓寬，更加符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的要求^［9］。

2019年后，各部門不斷出臺(tái)加大政策支持力度促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，仍然遵循“試點(diǎn)推廣并形成政策”的循序漸進(jìn)的路徑。農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)政策方面，2019年將農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)至500個(gè)縣（2017年試點(diǎn)范圍為13個(gè)糧食主產(chǎn)省選擇200個(gè)產(chǎn)糧大縣）；完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)政策方面，2021年擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至13個(gè)糧食主產(chǎn)省份的產(chǎn)糧大縣，2023年則擴(kuò)大至全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣（2018年試點(diǎn)范圍為6個(gè)省份24個(gè)產(chǎn)糧大縣）；以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策方面，2019年在10個(gè)省份對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)，2020年擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至20個(gè)省份，并且將保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)產(chǎn)品由不超過(guò)兩種增加至三種。

（三）根據(jù)需要適時(shí)修訂和調(diào)整

2003年十六屆三中全會(huì)提出“探索建立政策性農(nóng)險(xiǎn)制度”，開(kāi)啟了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的新篇章；2004年以來(lái)，我國(guó)歷年的“中央一號(hào)文件”均有關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方面的內(nèi)容和要求；2004—2006年主要是對(duì)建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和補(bǔ)貼政策試點(diǎn)提出指導(dǎo)性意見(jiàn)；2007年后“中央一號(hào)文件”全方位覆蓋了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的整個(gè)進(jìn)程。根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)變化和國(guó)家戰(zhàn)略要求，每年對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)注重點(diǎn)也不同。2007年以來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的關(guān)注點(diǎn)始終在適時(shí)調(diào)整和變化，保險(xiǎn)對(duì)象涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)和林業(yè)，并特別關(guān)注了地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品、種業(yè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施以及農(nóng)房；支持政策從保費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)展出“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”等其他財(cái)政支持形式，并多次特別關(guān)注中西部和糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼政策；保險(xiǎn)產(chǎn)品從直接物化成本保險(xiǎn)逐步擴(kuò)展至完全成本保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和洪水保險(xiǎn)等，并多次強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)+”形式的產(chǎn)品創(chuàng)新和互助合作保險(xiǎn)等保險(xiǎn)模式創(chuàng)新，也特別關(guān)注了農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的參與情況。^［10］

以保費(fèi)補(bǔ)貼的范圍變化為例，2007年中央財(cái)政補(bǔ)貼的種植業(yè)保險(xiǎn)品種僅有玉米、水稻、大豆、小麥和棉花5個(gè)種植品種；2022年開(kāi)始執(zhí)行的修訂版《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》則將種植、養(yǎng)殖、森林等16個(gè)大宗農(nóng)產(chǎn)品和地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品涵蓋在內(nèi)，保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)數(shù)增至270多個(gè)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障覆蓋程度也從直接物化成本擴(kuò)展到完全成本、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)，2023年7月國(guó)家財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，將三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的實(shí)施范圍擴(kuò)大至全國(guó)所有產(chǎn)糧大縣，這意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將為全國(guó)從事糧食作物種植的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織提供覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全成本或種植收入的保險(xiǎn)保障。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的災(zāi)害覆蓋范圍也逐步擴(kuò)大，例如旱災(zāi)、病蟲(chóng)害等風(fēng)險(xiǎn)由種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展初期的不予承保到后期調(diào)整并被列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門通過(guò)落實(shí)、細(xì)化和總結(jié)歷年“中央一號(hào)文件”中的各項(xiàng)措施和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)了一系列農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策文件，并根據(jù)運(yùn)行情況及其與服務(wù)“三農(nóng)”的差距進(jìn)行不斷調(diào)整和修訂。如2012年11月出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》在2016年2月進(jìn)行了修訂，主要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的審批權(quán)限進(jìn)行了調(diào)整，2012版中要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)”，2016版中僅規(guī)定“除保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，在一定程度上放開(kāi)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，但經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)行之后，為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為，2020年財(cái)政部和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)遴選管理工作的通知》，為進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)布局、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量提供政策依據(jù)。

四、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐中存在的問(wèn)題

在各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的支持下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模快速擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入/第一產(chǎn)業(yè)增加值）和密度（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）快速提高。2020年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度達(dá)到1.05%，2021年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度為1.12%，是2007年的6.15倍，年均增長(zhǎng)率為13.85%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度467.66元/人，是2007年21.2元/人的22.06倍，年均增長(zhǎng)率24.73%，均超過(guò)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出的“2022年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度達(dá)到1%”的要求。但從深層次分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求還存在較大差距。

一是保障水平不足。計(jì)算2007—2022年各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比）可知，2007年以來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的總體保障水平顯著提高，年均增長(zhǎng)率均值為18.36%，但2022年的平均保障水平為28.95%，仍有71.05%的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障。

二是區(qū)域發(fā)展不均衡。部分省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平已經(jīng)很高，如北京、上海、青海和內(nèi)蒙古；但也有部分省份的保障水平相對(duì)較低，如湖北、山東、海南的風(fēng)險(xiǎn)保障水平在2022年仍然低于15%，存在較大的區(qū)域不平衡性。各省之間標(biāo)準(zhǔn)差呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)，變異系數(shù)一直較大，雖然2007—2013年存在一定下降趨勢(shì)，但最低也在80%以上。

三是法律法規(guī)出臺(tái)或調(diào)整緩慢。我國(guó)目前尚未出臺(tái)專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律，只有《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的相關(guān)調(diào)研和起草工作進(jìn)展緩慢，條例隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐發(fā)展做出修訂的效率較低，滯后于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展需求。

五、政策建議

近年來(lái)，快速發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、保障農(nóng)民收益等方面成效顯著，但也面臨著保障水平不足、區(qū)域發(fā)展不均衡、政策出臺(tái)或調(diào)整較為緩慢等問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系仍需不斷完善，高質(zhì)量發(fā)展的道路任重道遠(yuǎn)。在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)基礎(chǔ)上，筆者嘗試提出幾點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的政策建議。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一是鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出新要求。隨著脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利，國(guó)家三農(nóng)工作重心也全面轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興，“十四五”規(guī)劃要求“把安全發(fā)展貫穿國(guó)家發(fā)展各領(lǐng)域和全過(guò)程，防范和化解影響我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程的各種風(fēng)險(xiǎn)，筑牢國(guó)家安全屏障”^⒀。振興的過(guò)程也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條不斷延伸、農(nóng)業(yè)價(jià)值不斷提高、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不斷發(fā)展的過(guò)程，期間也自然伴隨資本資產(chǎn)不斷集中以及農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷集聚。一旦糧食供應(yīng)和高價(jià)值的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)遭到損失，不僅農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體難以承受，消費(fèi)者也難以承受，因此國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)量和質(zhì)量方面的需求不斷加大。

二是氣候變化和國(guó)際環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障。氣候和自然環(huán)境變化等因素導(dǎo)致的自然風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，聯(lián)合國(guó)政府間氣候變化專門委員會(huì)（IPCC）評(píng)估報(bào)告認(rèn)為，氣候變化導(dǎo)致極端天氣事件增多已成既定事實(shí)，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨越來(lái)越大的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的重要制度安排和市場(chǎng)工具，需要不斷提高承保能力來(lái)幫助農(nóng)業(yè)有效應(yīng)對(duì)氣候變化和自然災(zāi)害。同時(shí)，隨著國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度的增強(qiáng)，農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易依存度越來(lái)越高，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨之增加，防范和化解國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保障。

三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障成效仍有較大的提升空間。一方面，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在較強(qiáng)的區(qū)域發(fā)展不平衡問(wèn)題，各省保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度存在較大差異，部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平還停留在物化成本上，一些地方特色農(nóng)產(chǎn)品還未得到有效的保險(xiǎn)保障，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體保障水平及成效仍有較大提升空間；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的統(tǒng)一管理缺位，多部門共同行政管理導(dǎo)致溝通協(xié)調(diào)和統(tǒng)一管理成本較高，降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作推進(jìn)的整體性、系統(tǒng)性和效率性，尤其造成法律法規(guī)制定、全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和精算定價(jià)等關(guān)鍵方面的進(jìn)程較慢，阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策調(diào)整建議

一是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法和規(guī)章制定。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，需要《保險(xiǎn)法》之外的專門法律法規(guī)明確運(yùn)行的規(guī)則體系。我國(guó)現(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)明顯滯后，2012年出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》除在2016年略有修訂外，沒(méi)能隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐發(fā)展做出更多變化，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的相關(guān)調(diào)研和起草工作進(jìn)展緩慢，建議盡快啟動(dòng)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的第2次修訂工作，待我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)發(fā)展更加成熟、經(jīng)驗(yàn)積累更豐富時(shí)，再專門設(shè)置《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。

二是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃編制工作。在國(guó)家層面迫切需要根據(jù)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化總體要求，加強(qiáng)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃的編制工作，進(jìn)一步明確發(fā)展目標(biāo)和任務(wù)，穩(wěn)步做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面增品提標(biāo)”工作。通過(guò)制定階段性的發(fā)展規(guī)劃，讓各級(jí)政府明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的階段性工作要求和保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算安全，讓保險(xiǎn)公司明確業(yè)務(wù)的布局計(jì)劃，讓農(nóng)民知道產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、助力農(nóng)民增產(chǎn)增收。

三是強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理體系。以《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》等法律法規(guī)和政策文件為依據(jù)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，依托銀保監(jiān)、財(cái)政等部門，配備專業(yè)人員，以定期結(jié)合不定期檢查的方式對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“五公開(kāi)、三到戶”。及時(shí)解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的問(wèn)題，保證承保理賠工作的效率和質(zhì)量，規(guī)范操作程序，做到公正透明。還要加強(qiáng)對(duì)政府部門推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的監(jiān)管和約束，通過(guò)開(kāi)通群眾溝通和反饋渠道等方式加強(qiáng)對(duì)基層政府的監(jiān)督和考察。

四是鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他政策共同作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他政策有機(jī)結(jié)合能發(fā)揮社會(huì)管理、資金融通等功能。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系，可以實(shí)現(xiàn)災(zāi)前風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)防范、事中風(fēng)險(xiǎn)有效控制、災(zāi)后損失迅速理賠，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸政策結(jié)合，可以發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增信功能，大大提升農(nóng)戶信用等級(jí)。農(nóng)戶通過(guò)提供保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與收入的保單，結(jié)合保單質(zhì)押、涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)等，可以為金融機(jī)構(gòu)放貸奠定良好基礎(chǔ)，有效緩解“貸款難、貸款貴”問(wèn)題。進(jìn)一步發(fā)揮期貨（權(quán)）在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)分散作用，準(zhǔn)許場(chǎng)外和場(chǎng)內(nèi)期貨（權(quán)）交易并存，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)?！稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+其他政策”的模式仍有非常大的發(fā)展空間，也將為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供更大支持。

（三）農(nóng)戶視角下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展建議

“農(nóng)民得實(shí)惠”是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的主要目標(biāo)之一，“農(nóng)民得實(shí)惠”的成效最終要看是否滿足了農(nóng)戶的愿望和需求，是否達(dá)到了農(nóng)戶滿意。為加快我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，基于農(nóng)戶視角提出以下政策建議：

一是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和產(chǎn)品，提供多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的初級(jí)階段是通過(guò)低保障、廣覆蓋的模式提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的可得性，這一模式使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展，形成了居于世界前列的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模，基本全面覆蓋了關(guān)系國(guó)計(jì)民生和糧食安全的主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。但是近年來(lái)不同農(nóng)戶群體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的差異性越來(lái)越明顯，農(nóng)戶中占比較高的散小戶由于種養(yǎng)分散且農(nóng)業(yè)收入不屬于家庭主要收入來(lái)源，投保積極性普遍不高，滿意度較低；而占比較低的規(guī)模戶由于種植規(guī)模大、養(yǎng)殖數(shù)量多，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大，投保意愿較強(qiáng)，但保障水平達(dá)不到農(nóng)戶參保的期望值，因而對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意程度也受到限制。因此，我們建議通過(guò)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，針對(duì)不同主體提供不同層次的風(fēng)險(xiǎn)保障，例如提供普惠性質(zhì)的成本保險(xiǎn)、補(bǔ)充性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（包括完全成本保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)）、個(gè)人自愿參加的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

二是拓寬培訓(xùn)和宣傳途徑，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度。相關(guān)調(diào)研結(jié)果顯示，目前農(nóng)戶獲知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息的途徑主要是村干部，其他的宣傳方式則較少，尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的宣傳力度非常欠缺。我國(guó)農(nóng)戶居住較為分散，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)費(fèi)用較高，可能在宣傳方面投入的資金有限，造成農(nóng)戶難以獲得較為專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保指導(dǎo)，造成農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度較低，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率和滿意度。因此，建議各級(jí)政府出臺(tái)相關(guān)支持政策，除保費(fèi)補(bǔ)貼外，還需有專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)用于宣傳和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，拓展農(nóng)戶獲知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息的途徑。同時(shí)，加強(qiáng)農(nóng)民的教育培訓(xùn)，根據(jù)農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、保險(xiǎn)知識(shí)缺乏的現(xiàn)實(shí)，地方政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種途徑，努力營(yíng)造支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策環(huán)境，提高農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用、投保和賠付方法等的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)和預(yù)防能力，主動(dòng)配合開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

三是夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，走好服務(wù)的“最后一公里”?；鶎愚r(nóng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)事關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的發(fā)揮，事關(guān)廣大農(nóng)民切身利益的維護(hù)，各級(jí)財(cái)政要設(shè)立預(yù)算資金，切實(shí)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系建設(shè)，結(jié)合現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)體系建立“縣（區(qū)）有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站、村組有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)”的三級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)在保險(xiǎn)政策宣傳、承保信息采集、查勘定損理賠、災(zāi)害疫病防控等方面的作用，打通農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的“最后一公里”。財(cái)政資金重點(diǎn)用于扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村組服務(wù)站點(diǎn)的建設(shè)，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基層網(wǎng)點(diǎn)安排固定辦公場(chǎng)所、從現(xiàn)任的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部中優(yōu)先選擇配備鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦公室專（兼）干、村級(jí)協(xié)保員，并根據(jù)銀保監(jiān)的規(guī)定開(kāi)展相關(guān)工作。

我國(guó)已經(jīng)具有較為健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律基礎(chǔ)，2007年至今出臺(tái)的各種政策和規(guī)章制度，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面做出規(guī)定和規(guī)范，初步形成了較為完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系框架，基于“部門協(xié)同、循序漸進(jìn)、適時(shí)修訂和調(diào)整”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策推進(jìn)策略，在較大程度上保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的穩(wěn)定性、協(xié)同性和銜接性。盡管目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然存在諸如農(nóng)戶參與積極性不高、協(xié)議賠付、基層政府的角色定位、區(qū)域發(fā)展不平衡等問(wèn)題和發(fā)展瓶頸，但在現(xiàn)有的法律政策框架和穩(wěn)健的發(fā)展邏輯基礎(chǔ)上，通過(guò)政策的不斷創(chuàng)新和修訂，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將會(huì)具有更寬廣的服務(wù)領(lǐng)域、更豐富的產(chǎn)品種類、更健全的管理功能和更規(guī)范的政策支持，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)補(bǔ)貼有效率、產(chǎn)業(yè)有保障、農(nóng)民得實(shí)惠、機(jī)構(gòu)可持續(xù)的多贏格局，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。

注釋：

①內(nèi)容參考《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒（2023）》。其中對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模的記載，反映了特定時(shí)期我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r，為進(jìn)一步研究我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和趨勢(shì)提供了重要的參考依據(jù)。

②引自《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》（1993版）。本法共有十三章，并提出“國(guó)家鼓勵(lì)和扶持對(duì)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展”以及“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行自愿原則。任何組織和個(gè)人不得強(qiáng)制農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的條例?！吨腥A人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》（2002版）已由中華人民共和國(guó)第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十一次會(huì)議于2002年12月28日修訂通過(guò)，自2003年3月1日起施行。其中規(guī)定“國(guó)家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，見(jiàn)http：//www.yangchun.gov.cn/yjycsjj/attachment/0/46/46783/730318.pdf，2003年3月1日。

③引自《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（1995版）。第八章附則中規(guī)定“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定?！币?jiàn)http：//www.law-lib.com/law/law_view1.asp？id=263，1995年6月30日。

④引自2004年中央“一號(hào)文件”——《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見(jiàn)》。文件共有九個(gè)方面的內(nèi)容。其中，“七、深化農(nóng)村改革，為農(nóng)民增收減負(fù)提供體制保障”中的第十九條提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”“有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼”，見(jiàn)https：//www.gov.cn/gongbao/content/2004/content_63144.htm，2003年12月31日。

⑤引自《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（“舊國(guó)十條”）。該意見(jiàn)于2006年出臺(tái)，并強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于國(guó)家發(fā)展的重要地位，明確了加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展對(duì)于保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、完善社會(huì)保障體系、金融資源配置、提高政府行政效能等各方面的重要作用。在“三、積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”中提出要“改變單一、事后財(cái)政補(bǔ)助的農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助模式”，“探索中央和地方財(cái)政對(duì)農(nóng)戶投保給予補(bǔ)貼的方式、品種和比例”，“探索建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式”，見(jiàn)https：//www.gov.cn/zwgk/2006-06/26/content_320050.htm，2006年6月26日。

⑥引自《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（“新國(guó)十條”）。該意見(jiàn)于2014年出臺(tái)，包括十部分，在“五、大力發(fā)展‘三農(nóng)’保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式”中提出要“擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度”，見(jiàn)https：//www.gov.cn/gongbao/content/2014/content_273

9848.htm，2014年8月10日。

⑦引自《中華人民共和國(guó)鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》。該法于2021年4月29日第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十八次會(huì)議通過(guò)，2021年6月1日起施行。該法共包括十章，在“第八章 扶持措施”中第六十六條提出“國(guó)家建立健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，見(jiàn)http：//www.npc.gov.cn/npc/c2/c30834/202104/t20210

429_311287.html，2021年4月29日。

⑧引自《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于學(xué)習(xí)運(yùn)用“千村示范、萬(wàn)村整治”工程經(jīng)驗(yàn)有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》。該意見(jiàn)中，“一、確保國(guó)家糧食安全”中提出要“擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策實(shí)施范圍，實(shí)現(xiàn)三大主糧全國(guó)覆蓋、大豆有序擴(kuò)面。鼓勵(lì)地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠，做到應(yīng)賠盡賠。完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度?！币?jiàn)https：//www.gov.cn/zhengce/202402/content_6929934.htm，2024年2月3日。

⑨受數(shù)據(jù)獲取限制，本文部分?jǐn)?shù)據(jù)截止到2021年，數(shù)據(jù)來(lái)源為2008—2022年《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》。承保面積、參保農(nóng)戶、保險(xiǎn)產(chǎn)品及2022和2023年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入等數(shù)據(jù)通過(guò)整理中國(guó)農(nóng)業(yè)新聞網(wǎng)、央視網(wǎng)、新華網(wǎng)、中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部網(wǎng)站中的報(bào)道數(shù)據(jù)得到，承保品種、風(fēng)險(xiǎn)種類等數(shù)據(jù)通過(guò)整理和分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策得到。

⑩數(shù)據(jù)來(lái)源：《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)藍(lán)皮書(shū)》。

⑾引自中國(guó)共產(chǎn)黨第二十次全國(guó)代表大會(huì)上的報(bào)告《高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟 為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家而團(tuán)結(jié)奮斗》。在“四、加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”中提出“完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”，見(jiàn)https：//www.gov.cn/xinwen/2022-10/25/content_5721685.htm，2022年10月16日。

⑿2007—2023年我國(guó)至少在68個(gè)文件（不含法律和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例）中涉及了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策?！吧婕稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策”指在文件中出現(xiàn)了與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的條款，如2018年1月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《關(guān)于大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見(jiàn)》中規(guī)定“深入實(shí)施農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索開(kāi)展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物和天然橡膠完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，啟動(dòng)制種保險(xiǎn)試點(diǎn)。推動(dòng)出臺(tái)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策”。所有單位按照2018年3月以后的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革名稱，如原保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的文件，現(xiàn)歸類于銀保監(jiān)會(huì)。

⒀引自《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》。共包含十五篇，在“第十五篇 統(tǒng)籌發(fā)展和安全 建設(shè)更高水平的平安”中提出“把安全發(fā)展貫穿國(guó)家發(fā)展各領(lǐng)域和全過(guò)程，防范和化解影響我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程的各種風(fēng)險(xiǎn)，筑牢國(guó)家安全屏障?！币?jiàn)https：//www.gov.cn/xinwen/2021-03/13/content_5592681.htm，2021年3月13日。

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責(zé)任編輯：艾 嵐

Policy Evolution of Agricultural Insurance in China：

Process， Framework and Promotion Strategy

——Taking the \"Second

Yao Xiaoju¹，Ren Jinzheng²

（1.Finance Office，Shijiazhuang Tiedao University，Shijiazhuang Hebei 050061，China；

2.College of Economics and Management，China Agricultural University，Beijing 100083，China）

Abstract：Agricultural insurance， as an important component of China's agricultural support policy， is increasingly receiving attention from the government. It plays a vital role in consolidating and expanding the gains of poverty alleviation efforts， establishing long-term development mechanisms for the agricultural industry， and supporting rural revitalisation. The evolution of agricultural insurance rests on sustainable support from governmental laws and policies. This study provides a thorough review of China's laws， regulations， policies， and provisions related to agricultural insurance. It examines the legal foundation， policy framework， and promotional strategy for policy-based agricultural insurance.The results show that China has developed a relatively sound legal basis and a comprehensive policy framework for agricultural insurance. The relevant policies reflect a strategy of \"departmental coordination， gradual progress， and timely revision and adjustment\".

Key words：agricultural insurance; rural revitalization; high-quality development