摘 要：隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的來臨和我國金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場對高素質(zhì)金融工程人才的需求顯著提升。高校作為人才培養(yǎng)重地，需要在金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中增加金融實(shí)踐維度、設(shè)置實(shí)習(xí)實(shí)踐課程、推進(jìn)產(chǎn)教融合和研教融合，充分利用高校教學(xué)資源和金融實(shí)務(wù)界的培訓(xùn)資源，培養(yǎng)學(xué)生解決中國金融問題的創(chuàng)新性能力。在培養(yǎng)方式上，將金融實(shí)踐培養(yǎng)要求貫徹到教學(xué)各個環(huán)節(jié)，實(shí)行多學(xué)科交叉培養(yǎng)，統(tǒng)籌安排金融理論與實(shí)踐課程，鼓勵學(xué)生參與學(xué)科競賽，系統(tǒng)化地培養(yǎng)學(xué)生的金融實(shí)踐能力。

關(guān)鍵詞：金融工程專業(yè)；人才培養(yǎng)；金融實(shí)踐能力；產(chǎn)教融合；研教融合

中圖分類號：F240文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A Doi：10.3969/j.issn.1672-2272.202305012

Research on Cultivation of Practical Innovation Ability of

Financial Engineering Talents

Song Lingfeng

（Economics and Management School， Wuhan University， Wuhan 430072， China）

Abstract：With the advent of the digital economy and the rapid development of China's financial industry， the demand for high-quality financial engineering talents in the financial market has increased significantly. As an important place for talent cultivation， colleges and universities need to consider the dimension of financial practice in the training program of financial engineering talents， setting up internship and practical courses， promoting the integration of industry and education and the integration of research and education， and fully using the teaching resources of colleges and universities and the training resources of financial practice community to cultivate students' innovative ability to solve financial problems in China. In terms of cultivation methods， the financial practice cultivation requirements are carried out in all aspects of teaching， multidisciplinary cross-cultivation is implemented， financial theory and practical courses are arranged in an integrated manner， and students are encouraged to participate in disciplinary competitions to systematically cultivate financial practice ability.

Key Words：Financial Engineering Major; Talent Cultivation; Financial Practice Ability; Integration of Industry and Education; Integration of Research and Education

0 引言

中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指出，金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎[1]。在金融市場和金融科技快速發(fā)展的形勢下，金融行業(yè)對金融理論與實(shí)踐相結(jié)合的高素質(zhì)人才需求不斷增加。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展為金融工程創(chuàng)新提供了廣闊舞臺，高校金融工程專業(yè)也邁入高質(zhì)量發(fā)展階段。

我國金融工程人才總量緊缺與結(jié)構(gòu)失衡并存，復(fù)合型人才和創(chuàng)新型團(tuán)隊明顯不足[2]。受到“重理論、輕實(shí)踐”的影響，金融工程專業(yè)教學(xué)注重金融理論和模型理解，缺乏對計算機(jī)工具的系統(tǒng)訓(xùn)練，對國內(nèi)金融案例剖析較少，導(dǎo)致學(xué)生使用計算機(jī)工具創(chuàng)新性解決中國金融實(shí)際問題的能力不足。要提高金融工程專業(yè)實(shí)踐能力，需要從學(xué)生熟悉中國金融實(shí)踐和掌握計算機(jī)工具兩個方面著手，培養(yǎng)具有扎實(shí)金融理論功底和較強(qiáng)動手能力的高素質(zhì)人才。

在金融工程人才培養(yǎng)思路上，滕磊[3]提出要從興趣養(yǎng)成、專業(yè)素養(yǎng)提升、實(shí)踐能力強(qiáng)化等3個層次來培養(yǎng)金融工程人才。牛華偉等[4]認(rèn)為要重視課堂教學(xué)與課外實(shí)踐訓(xùn)練的有效結(jié)合，注重及時更新課程內(nèi)容和提升課程與學(xué)生需求匹配度。王業(yè)雯等[5]認(rèn)為要在人才培養(yǎng)方案、教學(xué)方法、實(shí)踐教學(xué)、校企合作以及師資力量、教材建設(shè)等方面進(jìn)行系統(tǒng)性改革。在金融工程教改方面，萬蘭蘭[6]、周麗云[7]認(rèn)為要理論教學(xué)與案例教學(xué)相結(jié)合、教師引導(dǎo)與學(xué)生自學(xué)相結(jié)合、創(chuàng)新性產(chǎn)品與前沿學(xué)術(shù)研究相結(jié)合、線上線下混合教學(xué)。趙旭[8]、李斌等[9]將模擬實(shí)驗教學(xué)方法和Moodle平臺等應(yīng)用到金融工程教學(xué)中。戰(zhàn)雪麗等[10]提出“基金經(jīng)理孵化器”實(shí)踐教學(xué)模式，以創(chuàng)新項目帶動教學(xué)模式改革，以項目實(shí)施過程推動實(shí)踐教學(xué)革新。陳衛(wèi)等[11]提出以賽促學(xué)來提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和實(shí)踐能力。

1 金融工程專業(yè)實(shí)踐能力培養(yǎng)的需求

1.1 金融行業(yè)對復(fù)合型人才的需求不斷上升

隨著大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用，公募基金和私募機(jī)構(gòu)的崛起，資管和風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的拓展，金融市場對金融產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理人員需求大幅增加，能夠熟練處理各類數(shù)據(jù)并進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計的金融工程人才成為稀缺資源。雖然越來越多的機(jī)構(gòu)利用衍生工具來管理風(fēng)險，但部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理效果不佳，這一現(xiàn)象也與高質(zhì)量的金融工程專業(yè)人才缺乏有關(guān)。隨著金融領(lǐng)域分工逐步細(xì)化，不同細(xì)分領(lǐng)域?qū)τ嬎銠C(jī)能力要求存在差異?？梢詫⒂嬎銠C(jī)課程模塊化、教學(xué)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，提供不同寬度和深度的計算機(jī)課程，供學(xué)生根據(jù)需要進(jìn)行選擇和學(xué)習(xí)。

1.2 金融工程專業(yè)學(xué)生對實(shí)踐能力培養(yǎng)要求不斷提高

金融工程學(xué)是針對現(xiàn)實(shí)金融問題進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新和設(shè)計的學(xué)問，金融工程專業(yè)也是問題導(dǎo)向型的學(xué)科。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)資料，人工智能、云計算為金融工程創(chuàng)新提供了新的平臺和支撐。在修訂金融工程人才培養(yǎng)方案時，要面向快速發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)實(shí)踐，將金融理論、金融實(shí)踐和計算機(jī)訓(xùn)練相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力。這需要構(gòu)造一個系統(tǒng)性、條理清晰的金融實(shí)踐能力培養(yǎng)過程，并使其存在明顯的初級、中級和高級梯度。在低年級開設(shè)基本的計算機(jī)課程和金融實(shí)踐課程，在高年級將計算機(jī)語言應(yīng)用到金融專業(yè)課程的學(xué)習(xí)中，逐步培養(yǎng)學(xué)生解決金融實(shí)際問題的能力。

2 金融工程專業(yè)實(shí)踐能力培養(yǎng)存在的問題

2.1 沒有形成完整的實(shí)踐能力培養(yǎng)鏈條

雖然高校對金融工程專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力的重視程度不斷上升，設(shè)置的計算機(jī)課程也在增加，但總體來看，金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案中缺乏金融實(shí)踐能力維度，金融實(shí)踐能力培養(yǎng)零散分布于金融和計算機(jī)課程的教學(xué)過程中，教學(xué)內(nèi)容沒有按照實(shí)踐能力培養(yǎng)的要求進(jìn)行合理分布，需要從培養(yǎng)模式、課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容、機(jī)制保障等方面重新布局。

2.2 金融實(shí)踐課程設(shè)置不盡合理

金融工程專業(yè)開設(shè)的實(shí)踐類課程以數(shù)據(jù)處理為主，沒有系統(tǒng)性培養(yǎng)學(xué)生的計算機(jī)思維，計算機(jī)與金融實(shí)踐融合的課程也缺乏，限制了金融工程專業(yè)學(xué)生的動手能力。從開設(shè)時間來看，金融工程專業(yè)開設(shè)計算機(jī)課程沒有形成合理的時間結(jié)構(gòu)和梯度結(jié)構(gòu)。由于數(shù)學(xué)和編程課程在前兩年里安排較少，金融工程專業(yè)課程也一般開設(shè)在三年級，金融實(shí)踐和計算機(jī)結(jié)合較難實(shí)現(xiàn)。

2.3 復(fù)合型師資缺乏，教材缺乏中國金融實(shí)踐內(nèi)容

部分教師擅長學(xué)術(shù)研究，缺乏證券、期貨等實(shí)際領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏使用計算機(jī)解決金融實(shí)際問題的操作能力，在授課過程中往往側(cè)重于金融理論知識，脫離中國金融市場的生動實(shí)踐，難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，也不能有效提高學(xué)生實(shí)踐能力。雖然很多高校編寫了金融工程教材，但體系結(jié)構(gòu)和章節(jié)內(nèi)容安排基本借鑒了歐美同類型教材，衍生品定價和交易也按照歐美市場的規(guī)則和定價方式來闡述，缺乏國內(nèi)金融實(shí)踐的相關(guān)內(nèi)容。

3 金融工程人才實(shí)踐能力的培養(yǎng)思路

3.1 培養(yǎng)目標(biāo)

根據(jù)“雙一流”建設(shè)的要求，從完善金融工程專業(yè)學(xué)生的知識、能力和素質(zhì)結(jié)構(gòu)著眼，立足于中國金融實(shí)踐，充分利用高校和金融業(yè)界資源，對金融理論、實(shí)踐和計算機(jī)內(nèi)容進(jìn)行合理布局，使用計算機(jī)和信息化手段，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)教融合、研教融合，培養(yǎng)具備解決金融現(xiàn)實(shí)問題能力的創(chuàng)新型人才。

3.2 培養(yǎng)原則

一是在金融工程人才培養(yǎng)中增加實(shí)踐維度。整合教學(xué)內(nèi)容，建設(shè)包括專業(yè)核心課、通識課、產(chǎn)學(xué)育人課、實(shí)驗課和實(shí)踐課的金融工程課程體系。發(fā)揮金融理論—實(shí)踐—計算機(jī)3個維度的協(xié)同效果，形成學(xué)生對計算機(jī)和金融實(shí)踐的自主性學(xué)習(xí)能力，培養(yǎng)金融思維和計算機(jī)思維，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

二是面向中國金融實(shí)踐開展教學(xué)。拓寬金融工程的視野和范圍，將微觀層面的金融工程理論創(chuàng)造性地運(yùn)用到宏觀領(lǐng)域，形成宏觀金融工程理論，從微觀金融工程和宏觀金融工程兩個層面來建設(shè)金融工程實(shí)踐的教學(xué)內(nèi)容和教材體系。

三是推進(jìn)產(chǎn)教融合。深化理論聯(lián)系實(shí)踐的培養(yǎng)模式，共建金融工程實(shí)驗室，開展金融工程教學(xué)理念、教學(xué)法、教材的研究，與相關(guān)政府部門、期貨交易所、期貨公司等開展聯(lián)合人才培養(yǎng)。

四是推進(jìn)研教融合。以實(shí)踐項目研究、學(xué)科競賽為先導(dǎo)，開展針對性的實(shí)習(xí)實(shí)踐，指導(dǎo)學(xué)生撰寫與實(shí)習(xí)工作相關(guān)的畢業(yè)論文，形成學(xué)生前期實(shí)踐準(zhǔn)備、中期實(shí)踐、后期實(shí)踐成果產(chǎn)出的完整環(huán)節(jié)。

4 金融工程人才實(shí)踐能力的培養(yǎng)模式

4.1實(shí)行多學(xué)科交叉的金融實(shí)踐能力培養(yǎng)

緊貼中國金融實(shí)踐和學(xué)生需求，提高學(xué)生計算機(jī)和金融實(shí)踐素養(yǎng)，積累使用計算機(jī)解決金融實(shí)際問題的經(jīng)驗。結(jié)合難易程度和與金融工程專業(yè)課程的相關(guān)性，循序漸進(jìn)地安排計算機(jī)課程。計算機(jī)課程的學(xué)習(xí)不能僅停留在計算機(jī)使用的基本知識層面，要將編程、建模以及數(shù)據(jù)庫等知識與金融專業(yè)實(shí)踐課程結(jié)合起來進(jìn)行安排，做到計算機(jī)課程與金融專業(yè)理論課程、實(shí)踐課程層層遞進(jìn)，使其達(dá)到相輔相成的效果。

4.2 建設(shè)多層次的金融實(shí)踐課程體系

在教學(xué)內(nèi)容方面，從微觀金融工程和宏觀金融工程兩個層面構(gòu)建與中國金融實(shí)踐相適應(yīng)的課程內(nèi)容和教材體系。宏觀金融工程是指將微觀金融工程的有關(guān)思想和分析方法應(yīng)用到宏觀層面，通過金融工具與手段的創(chuàng)新設(shè)計與重新組合、金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整和金融制度的創(chuàng)新，來解決部門和國家的金融風(fēng)險和金融資源使用效率問題。主要包括產(chǎn)業(yè)金融工程和縣域金融工程。將課程內(nèi)容從微觀層面拓寬到宏觀層面，可以開闊學(xué)生金融工程視野，將學(xué)習(xí)和研究的問題不僅僅局限于衍生市場和衍生產(chǎn)品，還拓展到公共部門、金融部門、企業(yè)部門、家戶部門的資金籌集、價值評估和風(fēng)險管理等問題。

在實(shí)踐課程設(shè)置方面，設(shè)計《金融實(shí)踐前沿》《金融工程創(chuàng)新藝術(shù)》《金融創(chuàng)新思維》和《期貨與衍生品實(shí)踐》《金融競賽課程》等層次遞進(jìn)性課程，逐步培養(yǎng)學(xué)生金融實(shí)踐意識和實(shí)踐能力。在金融理論和計算機(jī)課程設(shè)置方面，第一個層次是金融和計算機(jī)基礎(chǔ)性課程，如金融工程、衍生金融工具、計算機(jī)基礎(chǔ)與應(yīng)用；第二個層次是計算機(jī)與金融實(shí)際問題結(jié)合起來的過渡性課程，例如金融統(tǒng)計與分析、金融建模等；第三個層次是在金融核心課程中使用計算機(jī)工具來解決問題，如量化交易、金融科技等。在金融和計算機(jī)結(jié)合課程開設(shè)的過程中，積極引進(jìn)業(yè)界資源，聯(lián)合開展教材編寫和案例庫建設(shè)。

4.3 推動教學(xué)和考核方式創(chuàng)新

金融工程課堂教學(xué)中，教學(xué)方法要由單向交流轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘞蚪涣?，變注重問題和結(jié)論為注重思想和方法，引入課堂討論和案例分析，邀請業(yè)界導(dǎo)師參與課堂教學(xué)和案例研討。開辟第二課堂，開設(shè)競賽類課程，安排專業(yè)教師進(jìn)行指導(dǎo)，從金融實(shí)踐中提煉合適的專業(yè)問題。定期安排各階段的學(xué)生進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)課程實(shí)習(xí)。綜合課堂教學(xué)、課后作業(yè)、案例報告、比賽和實(shí)踐、程序與代碼、課程實(shí)習(xí)、期末考試等多種考核方式，充分調(diào)動學(xué)生動手的積極性。

使用信息技術(shù)改進(jìn)教學(xué)方式，提高教學(xué)效率。建設(shè)金融工程線上課程，與線下課程結(jié)合，進(jìn)行混合式教學(xué)。采用學(xué)習(xí)通等教學(xué)輔助工具，加強(qiáng)師生的交流和互動。使用大數(shù)據(jù)工具分析教學(xué)和考試內(nèi)容的難點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，有針對性地開展教學(xué)和指導(dǎo)。借助每年舉行的中國金融工程學(xué)年會作為平臺開展教學(xué)資源的跨校交流和共享。

4.4 協(xié)調(diào)使用高校和金融實(shí)務(wù)界的教育和培訓(xùn)資源

高素質(zhì)的金融工程人才培養(yǎng)是高校和金融實(shí)務(wù)界的共同愿景和責(zé)任。金融行業(yè)對金融工程人才有旺盛的需求，也擁有雄厚的培訓(xùn)資源，如業(yè)界導(dǎo)師、衍生品的宣講視頻和專題講座、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)軟件、實(shí)踐教材和案例庫、實(shí)習(xí)崗位等。金融實(shí)務(wù)界的培訓(xùn)資源和高校教學(xué)資源的有效對接，可以改善高校金融工程師資不足和實(shí)踐能力不強(qiáng)的問題，提高培養(yǎng)效率和質(zhì)量。

以投資者教育納入國民教育體系為契機(jī)，推動金融工程專業(yè)和金融監(jiān)管部門、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司等開展戰(zhàn)略合作。實(shí)現(xiàn)交易所投資者教育課程和高校課程的資源共享，共同編寫植根于中國衍生品市場的金融工程案例和教材，建設(shè)高質(zhì)量的產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的實(shí)習(xí)實(shí)踐基地，積累教學(xué)資源，逐步完善金融實(shí)踐能力培養(yǎng)的支撐體系。鼓勵教師參加中國高校金融教育金課聯(lián)盟組織的培訓(xùn)班，組織教師參加期貨交易所組織的高校教師研修班，聯(lián)合期貨交易所主辦產(chǎn)教融合培養(yǎng)金融工程人才的論壇。

4.5 以高水平的研究項目提高學(xué)生的實(shí)踐能力

大學(xué)生金融實(shí)踐能力不僅僅是實(shí)際操作能力，更重要的是對實(shí)際問題的研究能力。研究能力的培養(yǎng)需要以扎實(shí)的理論基礎(chǔ)作為支撐，有創(chuàng)新性的研究主題作為引導(dǎo)。高校一方面針對教師設(shè)立不同層次的教研項目，開展金融理論、實(shí)踐和計算機(jī)結(jié)合的教學(xué)理念、教學(xué)法、教材的研究；另一方面針對本科生設(shè)置實(shí)踐研究項目，設(shè)立本科生學(xué)術(shù)導(dǎo)師制度，指導(dǎo)本科生開展研究工作。金融實(shí)務(wù)界也有針對高校金融工程人才的培育項目，如大連商品交易所設(shè)立了研究型高校期貨人才培育項目。

支持教師吸納本科生作為團(tuán)隊成員開展項目申報和研究工作。通過參與研究項目，學(xué)生可以熟悉學(xué)術(shù)研究的范式，積累研究經(jīng)驗；把握金融行業(yè)的現(xiàn)狀和問題，了解市場數(shù)據(jù)和分析工具，培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力，也為后續(xù)實(shí)習(xí)實(shí)踐奠定基礎(chǔ)。在研究項目結(jié)束后選拔學(xué)生參加課題委托單位的實(shí)習(xí)實(shí)踐和夏令營活動，通過專職教師和業(yè)界導(dǎo)師共同指導(dǎo)，使學(xué)生產(chǎn)出高質(zhì)量的實(shí)習(xí)實(shí)踐成果。

鼓勵學(xué)生參與“花旗杯”金融創(chuàng)新應(yīng)用大賽、“大商所大學(xué)生衍生品實(shí)踐大賽”等賽事，強(qiáng)化面向?qū)嵺`的研究能力?！盎ㄆ毂睆?qiáng)調(diào)使用信息技術(shù)來解決金融問題，“大商所杯”要求高校、期貨公司和企業(yè)三方組成團(tuán)隊，使用期貨期權(quán)工具設(shè)計具體的套期保值方案并在企業(yè)實(shí)施，從中提煉案例進(jìn)行比賽，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)教融合。

5 結(jié)語

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的來臨和金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場對高素質(zhì)金融工程人才的需求顯著提升。要修訂金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案，豐富金融實(shí)踐能力維度，提出定性和定量相結(jié)合的實(shí)踐能力培養(yǎng)目標(biāo)。增加計算機(jī)和實(shí)踐教育的比重，構(gòu)建包括課程設(shè)置、教材編寫、課程建設(shè)、教學(xué)資源、實(shí)習(xí)實(shí)踐等全鏈條的實(shí)踐能力培養(yǎng)體系。推動產(chǎn)教融合和研教融合，充分利用高校教學(xué)資源和金融實(shí)務(wù)界的培訓(xùn)資源，以高質(zhì)量的研究項目提高學(xué)生的實(shí)踐能力，培養(yǎng)高質(zhì)量的金融工程創(chuàng)新型人才。

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（責(zé)任編輯：吳 漢）

基金項目：武漢大學(xué)一流本科專業(yè)建設(shè)項目“金融工程國家級一流本科專業(yè)建設(shè)研究”（2021JG014）

作者簡介：宋凌峰（1976-），男，博士，武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，研究方向：金融工程與風(fēng)險管理。